理财周报记者 李峻岭/文

　　这是一种隐隐的痛，这种风险管控之痛不时缠绕着成长中的渤海银行。

　　从近期发生的南京分行客户卷走巨款向前追溯，到2011年6月曝光的太原分行客户约千万存款被挪用放贷，再到2010年年中北京分行房贷业务一度被叫停，渤海银行的风险管控经受着来自市场的质疑。

　　渤海银行内部人士称，开业之初外资股东渣打银行(微博)给渤海银行带来了“垂直风险管理体系”的经验。这被认为是渣打给渤海银行提供的最重要的技术支持之一。

　　在渤海银行内部，已经过去的2011年被称作“渤海银行风险管理基础设施先进性建设的攻坚之年”。

　　案情最新进展

　　2011年8月，南京宇扬集团董事长杨军卷走巨款失踪。此事于当年年底被曝光。据理财周报记者了解，此事牵涉当地13家商业银行，总涉案金额为3亿多元。渤海银行南京分行是其中之一。杨军失踪使渤海银行为其下属公司开出的银票形成部分垫款。

　　“南京分行这个事情，我们有些冤。渤海银行的涉案资金量为5700多万元，不是外界说的1.4亿元。”渤海银行内部一知情人士日前向理财周报记者说，“5700多万元还不能成为损失，有些厂房、土地等资产将来还可以变现。现在只能说是垫款5700万元。”

　　去年6月，渤海银行太原分行被曝多位储户约千万元存款，在储户不知情的情况下被转走放贷。

　　据上述渤海银行内部人士透露，目前当地公安部门已经初步认定，太原分行这一案件的主犯是银行外部人员，其使用胁迫、威胁的手段，让银行内部人员把网银打开后把钱拿走。目前，案件仍未审结。

　　2008年5月26日对外营业的太原分行，不仅是渤海银行在中西部地区开设的首家分行，同时是渤海银行在全国范围内开设的第四家分行。当年，时任渤海银行董事会主席的羊子林曾表示，设立太原分行对于渤海银行全面实施五年发展规划，构建全国性的机构网点布局，具有重要战略意义。

　　2010年5月，渤海银行北京分行房贷业务因违规操作被叫停。原因是该行房贷业务违规操作。经过4个月的整顿，渤海银行北京分行的房贷业务于当年8月低调重启。

　　一位银行业的资深人士称，虽然说商业银行是经营风险的企业，虽然说渤海银行的不良贷款率在同业中相对较低，但连续的风险事件对渤海银行的声誉带来了不良影响。这是值得渤海银行认真思考的问题。

　　渣打经验要本土化

　　渤海银行开业之初，曾有多达100余人的渣打银行人员进驻，并在各业务层面给以支持。

　　在风险管理体系、制度等方面的建设上，渣打银行对渤海银行给以重点支持。渤海银行第一任首席风险管理官希孟就来自渣打。在渣打的帮助下，渤海银行构建了独立、垂直的风险管理组织架构体系。

　　据渤海银行内部知情人士透露，在总行层面，渤海银行在兼顾专业条线差异的同时，将批发、零售、中小企业和金融市场业务风险管理整合为“四个板块”，统一纳入风险管理部、信贷审批部和信贷监控部的职能范围，并对三个部门的职能分工以及内部运作机制进行精细化的改造。对各项授信业务建立信贷调查、审查及审批严格分离的“三位一体”决策机制，旨在保证风险管理体系的专业性、独立性和有效性。

　　“在分行层面，设立了风险总监，直接向总行首席风险管理官汇报，下设风险管理派驻团队，其人员任用、调配和考核均由总行垂直管理。”上述渤海银行内部人士说。

　　渣打银行垂直风险管理体系的稳定性在2008年发生的国际金融危机中受到业内肯定。但天津银行业的一位人士认为，渣打的风险管理体系、制度仍需要有一个本土化的过程。具体而言，在对信用风险、市场风险和操作风险的识别、管理和防控等方面，应该更深入研究中国的国情。比如，在国外，目前操作风险是主要的，但在中国国内信用风险是主要的。

　　从性质看，上述渤海银行南京分行的案件属于信用风险管理的范畴；而上述太原分行的案件则属于操作风险管理的范畴。

　　渤海银行一内部人士认为，2011年被确立为“渤海银行风险管理基础设施先进性建设的攻坚之年”的目的也在于，在坚持渣打特色风险管理体系大体格局不变的情况下，在本土化过程中加强对制度、流程的细化。比如在总行设审计部，在各区域设审计中心就是2011年提出的想法。

　　曹晋生往事：失去人才之痛

　　尽管已离世近三年，但如果要书写渤海银行的风险管理业务发展史，曹晋生是必不可少的。业内评价：曹对渤海银行的风险管理业务发展贡献很大。其离世对渤海银行的影响难以估计。

　　2009年3月29日晚，当时任渤海银行风险信贷分析部总经理的曹晋生在北京某小区地下室自缢身亡。作为学贯中西的年轻才俊，曹晋生在金融业内具良好声名，故其离世在金融圈里产生很大影响。对其死因众说纷纭。

　　近日，一位曾与曹晋生在工行总行共过事的人士向理财周报记者表示，曹晋生在渤海银行工作期间患有抑郁症，抑郁的原因复杂。

　　2006年渤海银行开业之初，曹晋生离开工行加盟渤海银行，任总行风险管理批发银行信贷分析部总经理，负责批发信贷分析、新巴塞尔协议建设等重要工作。

　　据上述曹晋生生前工行同事介绍，曹晋生是国内最早接触到巴塞尔协议的人员之一。其人品、专业能力和敬业精神被银行业内评价颇高。渤海银行作为刚成立银行就能够参加银监会新资本协议相关制度的起草工作，便是曹晋生的众多成就之一。

　　“简而言之，在2009年年初第一届渤海银行董事长、行长换届后，属“工行系”的曹晋生处境尴尬，管理职能被架空。很难讲这种人事变化影响有多大，但才华出众书生意气的曹晋生抑郁而终。”上述曹晋生生前工行同事说。

　　理财周报记者从渤海银行历年年报了解到，从渤海银行第一任首席风险管理官希孟于2009年2月6日届满离任到后任首席风险管理官李毅(副行长)于2009年8月5日上任，有半年时间首席风险管理官一职空缺。据说曹晋生曾被看做是渤海银行第二任首席风险管理官的人选。