姜樊

　　最近，多家银行被曝出暂停办理存折业务，引起储户们的强烈不满：本来银行业就已经“比烟酒行业更暴利”，居然连银行卡每张10元的年费也不轻易放过。银行存折是否真的应该退出历史舞台，被银行卡或者其他金融工具所取代？如果是，存折又将以何种方式退场才算合理？

　　从客观讲，银行卡取代存折是不争的事实。央行的统计数据显示，截至去年第三季度末，全国累计发行银行卡28.06亿张。也就是说，现在中国几乎每人手中都有2张银行卡，比起2003年存折仍为大众首选时的6.7亿张，翻了4倍多；其中，与存折有着相同功能的借记卡累计发卡25.38亿张，占到90%以上。而存折，有银行表示，这部分业务还占不到总量的5%。

　　实际上，即便是银行卡，都未必是以后的发展趋势。现在不少银行都推出了无卡消费、无卡取现等服务功能，虽然技术上不成熟、网店也并未完全铺开，但通过网络和手机等随身携带的移动终端消费、取现，也俨然成为各家银行争先研制的对象。

　　无论今后谁主沉浮，现在的问题是，存折究竟该如何退市。银行强制不办理存折遭来非议是再正常不过的事儿了。毕竟每张卡的10元年费，就能让银行坐收近300亿元；对于为了手里几万元、几十万元的存款不被CPI“吃掉”而呕心沥血的百姓而言，自然是不乐意的。

　　其实银行大不必如此性急，让存折自然消亡也许是最好的选择。更何况目前在社会消费品零售市场发展中，银行卡渗透率已经达到40.2%，也就是说，将近一半的人在消费的时候选择使用银行卡。

　　此外，让银行卡代替存折更主要的是要降低其使用成本，如年费，而这样的费用并非不可降。在美国，由于部分储户的不满，美国银行决定放弃收取5美元的借记卡使用费。如果中国的银行在“高到不好意思说的”利润中，也能为储户“拔根毛”，或许存折的淘汰速度将会猛增。