乔加伟

　　12月初，存款准备金下调缓解银行紧张的资金状况后，首套房贷利率下调的消息不绝于耳。

　　12月20日，记者向苏、沪多家银行人士咨询，发现多数银行的首套房贷政策并未变动，普遍以基准利率为下限，根据客户资质不同程度上浮。其中，工行、交行的首套房贷利率均为基准利率，中行则在此基础上上浮5%。兴业银行(微博)一人士则表示，之前该行没有信贷额度，首套房贷不受理不上报，现在可以报额度上去，但利率不变。

　　“目前深发展江苏的首套房贷利率还是上浮的，并且没有额度，即便申请了首套房贷，也不能承诺什么时候放贷，到12月底这种情况应该都不会改变。”深发展南京分行零售信贷部总经理曹军告诉记者。

　　在上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭看来，放松首套房贷款是大势所趋，明年一季度就会显现。

　　苏、沪首贷利率未调低

　　央行货币政策委员会委员李稻葵(微博)日前公开呼吁，首套房贷政策应定向放宽。而12月份以来，关于首套房贷利率是否下调消息也触动着市场神经。

　　然而，根据记者调查，上海地区多数银行都会根据客户资质状况，在基准利率基础上有一定上浮。其中中国银行(微博)明确要上浮5%。在江苏地区，记者向交通银行、深发展、常熟农商行等多家银行咨询，无一银行明确调低首套房贷款利率。

　　曹军告诉记者，12月份，深发展首套房贷额度还是很紧张，利率仍要在基准利率基础上上浮，“1月份以后，首套房贷可能才会宽松一点。”

　　某城商行分行个人信贷部总经理也对记者表示，“我们首套房贷利率以基准利率为下限，根据客户情况最高上浮5%，目前政策没有改变。”常熟农商行的情况也与其基本一致。

　　对于首套房贷的额度，各家银行情况迥异。深发展额度紧缺，而上述城商行分行个人信贷部总经理则对记者称，该行公司贷款比较紧张，个人贷款的额度却是充足的。

　　“现在首套房贷的需求很小，分行有房贷额度，但今年下半年基本上没有申请首套房贷的。个人房贷今年整体都不好做，往年行里面个人贷款基本会在8000-9000万，其中90%为房贷。今年个人贷款只有1000-2000万，房贷只占10%。”该城商行人士表示，在南通地区，华夏、深发展等股份制银行以及国有大行的首套房贷利率几乎都要在基准利率基础上上浮。

　　首套房贷暂不放松

　　在中金公司银行业分析师罗景看来，商业银行当下没有动力去放宽首套房贷，在存款成本不断攀升的情况下，银行会选择更高息的信贷投放方向。“从风险来看，房地产业已经出现拐点，按揭贷款的风险在上升。而从收益看，首套房贷最高也就上浮5%-10%，相对于小微企业贷款30%的上浮，明显偏低”。

　　一位东部省份的银监人士也对记者表示，是否下调利率是银行的市场化行为。“如果首套房贷利率上浮太多，增加了购房者成本，影响民生，我们会进行监督。如果是下调，我们则不便干预”。

　　罗景认为，目前商业银行存款增长困难，放贷款也受限。股份制银行贷款额度较紧，而大行则相对充裕。“12月底前，首套房贷款很难大幅宽松。2012年首套房贷利率是否会大幅降低，主要取决于贷款额度，以及存款的增长情况。”

　　上述城商行人士称，如果房贷供不应求，银行就会提高利率，如果供过于求，就会降低利率。“但从国家的楼市调控政策来看，明年上半年首套房贷利率不会有太大变化，因为总行的信贷政策肯定要和宏观调控一致”。

　　但杨红旭认为，现在首套房占比很高，在很多一二线城市，首套房占五成以上。放松首贷是大势所趋，将会越来越明显。“一季度就会开始显现，因为银根趋松，信贷指标增加。房价调控效果日渐显现，保护刚需有了放松的空间。”