北京的小型银行如今已是遍地开花，仅外地的城市商业银行在京开设分行的，就有10余家，这些银行因为网点太少，并不为北京人所熟知，但却各出奇招吸引顾客。记者调查后发现，其中还有不少便利可淘。

　　多数无需排队

　　目前门前车马稀

　　自2006年相关部门放行城市商业银行跨区域经营以来，北京的外地商行近年来快速增加。今年年初，宁波银行、锦州银行相继进京开分行，使在北京开设分行的外地商行数量突破10家。然而在各城商行火热进京的背后，已开的分行却显得“门前冷落车马稀”。

　　走进位于金融街的大连银行北京分行，敞亮的营业大厅里十分安静，并没有客户办理业务。在进入大门的地方，放着银行相关的宣传手册。大堂经理看到记者翻阅手册后，便热情地走上前来讲解。

　　与大连银行相比，仅一街之隔的江苏银行的营业大厅虽然并不大，但显得繁忙很多。大堂经理一直在为客户讲解业务，个人客户和公司客户的柜台旁，办理业务的人络绎不绝。但取号机上显示，无论是什么业务，客户均无需排队。

　　上海银行的一位客户经理表示，银行开设在北京，主要还是希望吸引北京的个人客户和企业，但上海的本土客户也愿意来这儿办理业务，“毕竟有个归属感”。

　　记者发现，这些银行虽然办理的客户并不算多，但多数银行开展的业务十分齐全。“从个人理财到企业贷款，别家银行能办的业务，我们也都提供。”一位客户经理表示。

　　小银行优惠多

　　跨行取款不收手续费

　　在江苏银行北京分行记者看到，前来办理业务的客户不仅有外地来京的客户，也有一些北京本地的老人。老人告诉记者，江苏银行可以缴纳水电费，而且不像其他大型银行一样，需要排很长时间队。

　　其实，虽然外地城商行在北京开设分行的业务十分齐全，但各银行几乎都有十分明确的服务对象。江苏银行的定位则是以“便民、利民、惠民”为主旨，并配合推出了许多如居家消费贷款等消费类的金融产品。而杭州银行则明确了服务其“在京的外地企业”的服务对象，并就此推出相关产品。

　　上海银行的客户经理介绍，上海银行在京拓展业务，北分行给客户更多的优惠政策。她介绍，如借记卡异地异行取款，客户均不用花手续费等优惠，是仅有北京分行才有的，且短期内并不会取消。

　　大连银行工作人员表示，他们的信用卡较其他银行相比，则可56天免息还款。而借记卡取款，每年前3笔异地取款和前8笔异行取款，均可免除手续费用。

　　授信50万元无需担保

　　填补小企业贷款空白

　　记者发现，在这些外地商行北京分行中，不少银行将自己专门定位于服务中小企业。面对现在中小企业贷款难等问题，不少银行却选择推出“无需担保”等相关业务。

　　“最高可授信50万元。”大连银行工作人员告诉记者，虽然是“无需担保”业务，但他们的条件也有比较严格的限制，需要企业法人在北京市城六区内有房产，可给予其净资产10%额度的贷款。

　　不同于大中型银行，许多银行表示，都会为前来贷款的中小企业客户提供一对一的服务，帮助和评估企业制定贷款方案。

　　杭州银行相关负责人表示，市场中很少有银行愿意做不超过100万元的微型贷款业务，而杭州银行则愿意填补这方面的市场空白。针对北京地区商贸流通的特点，推出了针对企业的“连锁贷”、针对专业市场租户的“租金贷”、针对小企业超短期融资的“快速贷”等产品。如渤海银行北京分行、宁波银行北京分行等，也均主要针对中小企业开拓贷款。

　　此外，不少银行还推出了个人经营性贷款。江苏银行工作人员表示，他们推出的“经营贷”，最高可贷抵押物价值的70%，最长期限可达10年。

　　■记者观察

　　只拼同质化  路也难走宽

　　目前国内大型银行的主要关注点仍在大客户和高价值客户上，小银行可以有效填补小企业客户方面的空白。虽然小银行有诸多优势，但中国社科院金融研究所研究员尹中立(微博)表示，外地城商行在京知名度较小、网点较少等成为这些银行的劣势。

　　记者观察，这些城商行中，在京开设的分行大多数仅有1个营业点，仅上海银行、宁波银行等几个银行开设了多个营业网点，但数量不超过4个。

　　记者了解到，现有的优惠业务也并不稳定。一些银行表示，目前银行处于业务拓展阶段，所以才会有对于借记卡的优惠政策。但这些政策是否将会长期持续，工作人员并未给出明确答复。

　　业内专家表示，实际上，城商行规模迅速扩张的同时，风险控制、异地管理能力不足等问题逐渐显现出来。今年年初，济南发生的一起造假金融票证案件中，涉案的齐鲁银行就是近两年迅速扩张的城商行代表之一。

　　今年3月，银行监管层表态，审慎推进城商行跨区域经营，这意味着对城商行异地设点亮起了“红灯”。银监会主席刘明康在博鳌亚洲论坛2011年年会上也明确表示，对于城商行等小银行，银监会每两年对已发放的执照进行重新评估检查。

　　今年全国“两会”期间，国务院副总理王岐山提出警告，目前我国银行的布局不均衡，要警惕同质化。他认为小银行跨区域经营从城镇化角度讲是好事，但银行跨度成本也会增加，不应盲目求大。

　　小银行给人们带来了便利，但小银行的发展也遇到瓶颈。业内专家对此指出，小银行要有自身明确的定位，不要盲目扩展业务，大小银行要有合理分工。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)在接受媒体采访时表示，目前城商行跨区经营普遍存在两个问题：一是风险控制跟不上，战线太长；二是没有核心竞争力，没有特色化、差异化经营，欠缺内涵式发展。

　　记者在调查过程中也同样发现，一些定位较为清晰明确的外地城商行，办理业务的客户相对多些。

　　晨报实习记者 姜樊