章文贡 黄迪

　　近日，人民银行副行长杜金富在接受人民网(微博)访谈时透露，今年7月份已经公布了《征信管理条例》，就是第二次征求意见稿。不良信息的保存期限仅为五年，超过了五年，应予以删除。

　　“截至2011年7月底，征信系统收集的自然人数是7.92亿人。”同时杜金富还称，目前人民银行正配合国务院法制部门，办好意见的整理和汇总工作，争取《征信管理条例》早日出台。

　　杜金富认为，信用是市场经济运行的基石，商品交换是建立在信用基础上的等价交换。如果社会信用缺失、市场秩序混乱，欠债可以不还、假劣商品满天飞，就必然会导致企业和个人的成本增加，甚至会使经济运行的效率降低。

　　社会信用体系建设部际联席会议2007年成立后，2008年11月，国务院调整了社会信用体系部际联席会议的职责，人民银行牵头社会信用体系部际联席会议。

　　根据杜金富的介绍，个人征信系统收录的个人信息主要有三大块。其一，个人基本信息，包括个人身份信息、居住信息、职业信息等；其二，信用交易信息，包括个人办理的信用卡、贷款、他人贷款担保的信息等。

　　上述两部分信息主要来自于金融机构。第三部分的信息为个人非银行信息。包括住房公积金信息、个人养老保险信息等。信息主要来自相关部门，例如，人社部、住建部等。

　　杜金富还透露，现在收录的信用信息主要是一些负面信息，例如，贷款逾期、欠税、欠费等。“今后个人信用信息的搜集范围会随着信用环境的优化越来越大。搜集的信息，有正面的也有负面的。”

　　对于个人信息如果有异议，可以提出申请。异议申请需要本人或者委托他人到人民银行征信中心，或者到所在地的人民银行，或者是商业银行提出。

　　杜金富称，征信中心或者是商业银行在接收到异议申请后，会立即进行核查。如果发现错误会及时更正，并在15个工作日内给予答复。当前异议申请不需要交任何费用。

　　此外，在此次访谈中，企业征信系统方面，杜金富还透露，将继续推广中小企业信用体系建设试点。“中小企业信用体系建设还要推广试点，要搞试验区建设。现在有相当一部分地市已经在建设试验区。在‘十二五’期间的头两年，每个省至少在一个市搞一个试验区。”

　　“中小企业信用信息体系建设，全国做得比较完备的也只是试点，预计‘十二五’后两年准备全面推开。”在杜金富看来，中小企业的信用体系建设是央行解决中小企业贷款难推出的重要措施之一。

　　今年6月末，全国小企业的贷款余额是9.7万亿元，同比增长25.9%，比各项贷款平均增幅高出9个百分点。从全部贷款的增量占比看，上半年小企业占比达到35.2%，比上年同期大幅上升了5.3个百分点。