理财周报记者 张莉/文

　　汇丰财富管理业务副总监李峰：“吸收存款是银行的业务重点之一”

　　银行间的揽存大战，时急时缓，一年到头从未止息。

　　年中的风声刚过，汇丰一则“澳币一年期定期存款利率最高达7.4%”广告公然打出，高息揽储的质疑再次甚嚣尘上。

　　外币存款利率猛走高

　　近日，汇丰(中国)在多个网站打出定期存款优惠利率广告，提及的外币定期存款利率，亦大幅高于其他银行，且门槛仅为“3万美金或以上(或等值外币)的新增资金”。换算成人民币，还不到20万元。优惠活动的终止日亦与外资行存贷比达标的大限吻合，即2011年12月31日。

　　异于汇丰的公开广告，渣打、恒生、花旗等都在各自的官网上对外币存款利率悄然做出调整，甚至“限时优惠”揽客。

　　通过调查对比，理财周报记者发现，恒生一个月期澳元存款利率就已达到6.5%，渣打同币种一年期定存利率同样高达6.7%，东亚、法兴则相对正常，东亚一年期澳币存款利率为4.03%，半年期、3个月、1个月存款利率则分别为3.81%、3.75%、3.63%。

　　花旗更是在其网站上开设“美元存款利率专享”页面，即日起至2011年9月30日，客户以新增资金存款起存1000美元3个月者，特惠年利率为2%，6个月，特惠年利率2.875%，而该行原年利率则分别为0.5%和0.9%。而1万-5万、5万-25万、25万以上的370天活利账户，现在分别能享受2.8%、3.0%和3.2%的年利率，而该行原年利率则分别为1.6%、1.7%和1.8%。

　　理财周报记者发现，1000美元存6个月利率能拿2.875%，而1万-5万美元定存一年，方能享受2.8%的利率，对此，花旗相关人士表示，“外币存款利率，外资行可以自己定，至于谁高谁低，是因不同时间段不同的新增资金，会有不同的优惠。”

　　无独有偶通过咨询，渣打银行13个月美元定存利率更高达4.2%。中短期的外币存款，外资行利率远高于中资行。

　　不同于外资行至少3.63%以上的存款利率，中资行一个月、六个月、一年期澳币存款利率只有1.2%左右、1.3%左右和1.5%左右。美元存款，中资银行分别为0.4%左右、0.75%左右、1.25%左右的一个月、六个月、一年期定存利率，外资银行对应可以达到1.9%、2.8%和3.5%左右。

　　“外币存款利率的多少与市场同业的设定、货币市场资金的供求状况有关。美元、港币、日元和欧元一年以上的存款利率国家没有明确规定，一年以下(包括一年)都有一个指导利率，只要不高于指导利率，各行可以自行设定，另外，大额资金，如300万元的美元定存也可由银行自行设定。”提及外币利率的具体设定，花旗个人银行部相关负责人告诉理财周报记者。

　　存款利率PK理财产品收益

　　动辄6%、高达7%以上的澳元和远超4%的美元定期存款利率，直逼中资银行发行的同期限外币理财产品收益率。

　　根据理财周报零售银行实验室监测，多数中资银行本月刚刚发行的半年及一年期澳币理财产品，预期收益率在7%上下浮动。北京银行“本无忧”系列G291109900号：澳元6个月银行间市场投资理财产品，预期年收益率6.5%，已经算是眼下市场上中等偏低的预期收益率。有的超短期澳币理财产品，预期收益率更是高居不下。招行“大运金牌理财季”安心回报澳元101号，期限32天，预期年收益率则高达8%。

　　不仅是澳币理财，美元等币种的理财产品收益率也是不菲。光大银行阳光理财“A计划”2011年第十三期产品，投资期限为1年，预期收益率为5%。

　　进入8月以来，外资银行在理财市场中更是鲜有作为，根据普益财富的监测，8月份的前三周，尚未有外资银行选择发行理财产品。

　　不同以往的动辄上百万的高门槛，眼下，这些外资行“高息外币”定期存款的门槛并不高。汇丰和渣打的存款起点金额分别仅需3万美元和5万美元，合计人民币20万元或30万，年收益分别为7.4%和6.7%。而中资行销售外币理财产品的起点金额也至少8000-1万美元。

　　渣打一位客户经理说，“外资行利用理财产品的吸储之路已经严重受阻，它也没有中资行那样广泛的渠道，只能在监管允许的范围内变动其优势业务，外资行外币存款利率本来就有优势，加上定存利率的收益是固定不变的，而理财产品的收益则是上下浮动的。如今，外资行推出的外币定存，数倍于中资银行定存的收益，又远超外币理财产品且相对稳定的收益，更加吸引投资者眼球。”

　　都是流动性惹的祸

　　“外资银行外币存款利率高涨的最主要原因应在于银行存款压力。”多位受访人士表示。

　　不只汇丰，在大限将至的情况下，连花旗、东亚等也纷纷采取行动。而所涉及银行，都是贷存比早已低于75%水平的银行，此举显然与市场上“为达标而吸储”的传闻无关。

　　一位研究外资行多年的分析师认为，银行吸储是普遍现象，但众多外资行都积极参与，一则说明资金流动性不足，一则是外行寻求零售银行利润的一条新出路。理财周报记者将以上疑问转交至汇丰。该行零售银行及财富管理业务副总监李峰在接受理财周报记者采访时表示，吸收存款是银行的业务重点之一，对银行的稳健发展至关重要。在符合监管的前提下，提供具有市场竞争力的外币存款利率是银行正常的商业行为。近期推出的一系列外币定期存款优惠利率活动符合市场水平，这也是汇丰中国根据零售市场的实际情况和自身业务需求而制定的外币存款定价策略。

　　关于有说法认为定期存款利率已经高于市场上同期限的理财产品，李峰说，近期整个市场上澳币定期存款的利率相对较高。但是由于币种可能不同，并且外币定期存款和理财产品分属于不同种类，不便简单进行比较。

　　此次的定存优惠活动符合特定客户的需求。以澳币为例，对长期持有澳币并有相关用途的客户而言，可以由此获得符合其预期的存款利息收入，但不是说定存就没有风险。我们有提醒：客户参加活动的货币应该是客户的常用货币，如果使用其他的币种兑换成活动货币，将会带来汇率风险。