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保证金存款也要缴存 股份制银行被加6次存准

http://www.sina.com.cn  2011年08月30日 06:30  南方都市报
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  在今年票据、保函等表外业务疯狂扩张的大背景下,央行终于出手精准打击。

  近日,有媒体称央行通知商业银行将信用证保证金存款、保函保证金存款以及银行承兑汇票保证金存款纳入存款准备金(下称“存准”)缴存范围,其中,工、农、中、建、交、邮储银行,从9月5日上缴首批保证金存款准备金;而其他银行从9月15日上缴。一位接近监管部门人士昨日亦确认了该消息。不过,截至昨日18时,央行官方网站未披露这一通知。

  华创证券昨日在报告中表示,央行此举的主要目标是针对今年以来表外业务出现的膨胀情况,市场推算约将冻结9000亿元资金。不过一位来自国有商业银行的人士认为,新规则对股份制银行的影响会远大于五大行。中金公司银行研究员也表示,由于股份制银行保证金存款占比较高(平均占比14.7%),此次调整相当于加6次以上存款准备金率。

  表外规范将出重拳

  “央行酝酿扩大存款准备金率基数的措施已经在市场内传闻已久,在今年票据、保函等表外业务疯狂扩张的背景下,这一措施必定会出台。”一位接近监管部门人士昨日对记者确认了该消息。有银行分析人士认为,预计未来结构性存款也可能被列入存准缴存规则内。

  根据央行的数据,今年前7个月,随着票据、信用证和保函业务的增长,保证金存款增加了8535亿元。一家股份制银行贸易融资部负责人对记者表示,承兑汇票、保函、信用证、贷款承诺和信用卡信用额度均属于银行表外对企业以及个人的授信,而这一部分授信是不纳入贷存比监管的。

  事实上,今年在监管部门密切监控存贷比的背景下,表外融资业务成为银行转移信贷的重要“钻空子”工具。申银万国证券银行研究员董樑指出,今年上半年企业签发的银行承兑汇票累计发生额为7.2万亿元,同比多增1.9万亿元,截至上年末尚有6.7万亿元未到期,同比增长42.8%,新增部分占社会融资总量的17.1%,在贷款占比下降的情况下,成为了企业非信贷类融资中比较重要的部分。

  “这部分存款的大幅增长意味着大量需要缴纳准备金的存款,可能转化为无需缴纳准备金的理财产品和保证金存款。”董樑对记者表示,监管部门此举是对表外业务规范的重要一步。

  事实上,此前银监会已在6月下发《关于切实加强票据业务监管的通知》,包括立即停办违规机构票据业务,重点检查票贸易背景的真实性、是否通过票据贴现逃避信贷规模等安排。

  华创证券在昨日报告中亦指出,规范表外票据业务是央行此举的初衷,央行此举的主要目标是针对今年以来表外业务出现的膨胀情况,特别是利用票据业务吸引存款的情况。央行表示,此举的背景为“今年以来银行承兑汇票、信用证、保函等业务发展较快,保证金存款快速增长,为进一步完整存款准备金缴存范围,健全存款准备金的调控制度。”

  有银行分析人士认为,未来针对结构性存款的准备金缴纳规则有可能进一步规范。该人士称,对于保本类理财产品带来的结构性存款,目前各银行的记账方式并不统一,部分银行选择记入“其他金融负债”,尚未按照规定缴纳存款准备金。未来不排除统一记账规则,加强监管公平的可能性。

  手续费收入增长或受压制

  有市场分析认为,央行这一规定可能对流动性产生负面,初步测算冻结金额在9000亿左右,约相当于上调3次准备金率。不过一位来自国有商业银行的人士认为,新规则对股份制银行的影响会远大于五大行。“今年部分股份制银行压力较大,持续紧缩的货币政策导致部分股份制银行吸储困难,为了满足存贷比考核要求,银行不得不通过开承兑汇票获得保证金存款。”该人士对记者表示,表外业务的规范会对较激进的股份制银行产生明显影响。

  银河证券叶云燕对记者表示,个别银行表外信贷承诺金额已经接近表内客户存款金额的一半,而表外信贷承诺的主要部分为承兑汇票,约占半数以上。新规定对银行表外信用业务会有所影响,手续费收入将造成负面影响。上文提及的股份制银行贸易融资负责人亦坦承,新规定会对贸易融资业务带来压力,手续费收入会受到影响。该银行另一位人士还对记者称,由于贷存比监管规则的严格执行以及银监会表外业务多项规范措施,银行负债业务压力将进一步加重,该行有可能无法完成原定的全年信贷计划。

  中金公司银行研究员指出,由于股份制银行保证金存款占比较高(平均占比14.7%),此次调整存款准备金缴存范围对股份制银行影响较大,相当于加6.7次存款准备金率,影响2012年净利润3%左右。其中,受影响较大的是深发展、华夏银行中信银行

  南都记者王晶晶

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