每经记者 杨井鑫 发自北京

　　年中考核将至，银行在存贷比指标压力下纷纷加快了“吸金”速度。记者调查发现，目前，单一的银行定存对资金吸引力大减，而理财产品发售、贴息存款、月末冲量等模式逐渐成为了银行获取资金的主要渠道。

　　理财产品：演绎疯狂

　　自今年年初起，银行理财产品一路走俏市场。记者在北京一农行营业部了解到，相比银行个人存款业务而言，理财产品的销售要火爆得多。

　　家住朝阳区知春路附近的金女士告诉《每日经济新闻》记者，一般好的理财产品年化收益可以达到定存收益的两倍左右。如果资金量比较大的话，买理财产品要划算得多。

　　事实上，在客户为理财产品这笔“划算”的投资沾沾自喜的同时，银行也乐于通过这条渠道补充资金。

　　此外，记者调查发现，随着存款准备金率“一月一紧”，银行发售理财产品的频率也不断加快，尤其是6月份以来，农行、中信等银行的理财产品一面世就被抢购一空。

　　贴息存款：高息诱惑

　　“这么跟你说吧，现在大部分的银行都缺钱，明目张胆的高息揽储肯定是违规的，所以，揽储这活就由一些中介来代劳。”杭州一家中介公司负责人告诉《每日经济新闻》记者，公司与银行一直都有合作，主要工作就是帮助银行揽存款。

　　该负责人向记者透露，一般做贴息的都是大额资金，规模至少是500万以上，而贴息的利率与资金的需求量、紧急程度、风险都相关。但在行业里，存款的贴息一般在3%，5年期的直存贴息能达到22%。最近一行内朋友帮上海银行找资金，给资金的贴息在4%~4.5%左右，但是公司资金没有到位，这单生意就黄了。

　　按照央行的利率，银行定存一年的利率是3.25%，而中介的贴息在3%~4.5%之间。也就是说，客户的100万贴息存款，一年拿到的利息总共在6.25万~7.5万之间，贴息当天就能拿到。

　　“这就和花钱买存款一样，是桌底下游戏。”上述负责人称。

　　月末冲量：应急措施

　　自银行存贷比日均考核以来，虽然各商业银行季末冲存款的游戏继续在玩，却难挡降温趋势。

　　据记者了解，尽管银监会对商业银行名义上是日均监管，但所指的是银行月末日均。因此，银行每季度的冲量将会在每月都上演一次，仍然有生存空间。

　　“存款返现的做法不稀奇，现在每月末也都会做，大概是100万存一天返现4000元左右。”温州一家中介公司业务员向记者透露，这部分业务的变化并不大，但是与之前比较，由于每季度的冲量需要每月都做一次，流程上复杂了不少，所以银行现在也不太愿意以这种模式来做存款了。