端午在即，各家银行提早为投资者奉上了丰盛的“理财大餐”，纷纷推出系列假日超短期理财产品，期限在3天—14天不等，预期收益在2.8%—4.4%之间，能够满足不同理财需求的投资者。然而，针对部分产品公布的高收益，尽管十分诱人，但银行设下的高门槛让普通投资者望之兴叹。

　　现象：

　　“高收益”有“高门槛”

　　端午在即，各家银行提早为投资者奉上了丰盛的“理财大餐”，纷纷推出系列假日超短期理财产品，期限在3天—14天不等，预期收益在2.8%—4.4%之间。记者发现，在获得产品最高预期收益的背后，则是银行对投资门槛的高要求，其中，有的竟高达1000万元。

　　记者从农业银行官方网站了解到，该行于近期推出2011年第1256期端午假日专享人民币理财产品，起点认购额为5万元人民币，产品起息日为6月4日，到期日为6月7日，期限共计3天，投资金额越大，收益越高。个人客户认购资金规模在5万元(含)—300万元(含)，预期最高年化收益率为4%；认购资金规模在300万元(含)—1000万元(不含)之间，预期最高年化收益率为4.2%；认购资金规模在1000万元(含)以上，预期最高年化收益率为4.4%。

　　根据该产品的产品说明书显示，基于投资品种期限、信用等级等相关要素，农业银行将该产品整体评级为中低风险等级。记者算了一笔账，假定产品成立时，个人投资者理财资金为100万元人民币，最理想的情况下，到期扣除费用后实现了最高预期年化收益率4%，理财天数为3天，则投资人理财收益=1，000，000×4.00%×3÷365=328.77元人民币。

　　光大银行成都玉双路支行的理财经理向记者介绍：“我行正在发行一款端午节理财产品，期限刚好跨越端午假期，共计3天，6月4日起息，预期年化收益率为3.8%，认购起点金额为50万元，投资者可以通过光大银行网银购买。”该理财经理表示，如今投资者的理财意识不断增强，比较善于借助银行短期理财打理股市闲置资金，预计在节前一到两天，将会是大量资金涌入购买之时。

　　同时，民生银行也于本周推出了一系列端午节特别款理财产品。期限灵活，其中7天预期年收益率 4.2%，15天预期年收益率4.35%，认购起点金额需20万元。

　　支招：

　　5万元能买哪些产品？

　　虽然高额收益十分诱人，但逐渐拔高的投资门槛，让普通投资者只能望之兴叹。针对这部分普通投资者，记者搜罗了近日各大银行的理财情报，为拥有5万元左右流动资金的投资者提供更多投资选择。

　　昨日中午时分，记者来到位于双林中横路的建设银行成都第二支行新华小区储蓄所，该网点的客户经理介绍，今年以来，银行短期理财产品的发行量确实很多，尤其针对节假日，银行借此机会发售假日理财产品，为的就是吸引股民的闲置资金。“我行近日发行的"乾元短期理财"产品，认购起点金额为5万元，预期年化收益率为3.5%。这款7天型理财产品，于6月7日到期，投资本金及收益将于产品到期日后的两个工作日内回款。该产品在四川省的募集规模为8亿元，截止目前，还剩余2.2亿元的额度。”

　　此外，中国银行也有两款短期理财产品，投资期限7天的产品预期收益率为2.8%，期限14天的产品预期年化收益率为3%；农业银行一款挂钩shibor的7天短期产品，该产品的收益完全和shibor共进退，预期年化收益率的计算方法为同期限Shibor-0.3%。以上几款产品的认购起点金额均为5万元。

　　提醒：

　　关注产品投向及“真空期”

　　一直以来，大多数投资者在选购理财产品时只关心收益率的高低，而忽略掉其他选购因素，如产品类型及投资期限。理财专家提醒，面对银行公布的理财产品收益，要特别注意“最高”、“预期”及“年化收益率”几个重点词，即出现最为理想的情况，才会获得高回报。

　　投资者在选购理财产品时，还应关注产品的投向，如债券类、组合投资类、挂钩shibor利率等不同类型，其风险等级系数也不同，即使是保本产品也存在亏损的风险。理财专家提醒投资者，端午节期间，收益率较高的理财产品常常挂钩shibor利率，投资者可参考当前银行间同业拆借利率的走势做出投资选择。

　　此外，选择理财产品还应关注“隐性投资期”。记者在采访中了解到，一般短期理财产品回款时间在产品到期后的两个工作日内，如遇非银行工作日，回款时间将会顺延，对投资者的影响不大。但也有部分产品在销售期及到账日，出现“真空期”现象，无形中延长了投资期限。因此投资者选择好申购、赎回时间也显得尤为关键。

　　如一款产品销售期是5月28日—31日，正式起息日为6月3日，投资期限为3天，6月5日到期后，需要3-7个工作日，本金才会连同收益一起回到账户上。若投资者在产品开始销售的第一天买入，到期后正好处于周末时间，即最长于到期日后的第7天到账，那么3天期产品，投资期限便延长至10-15天，而理财产品到期至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金不计付利息，理财资金返还到账日计活期利息。由此可见，投资者对部分高收益的短期理财不要抱有高预期。