中国银行近日完成的《关于银行不良贷款率变化合理区间的研究》报告指出，经测算，今后五年的银行不良贷款率合理区间为1.61%~3.24%，当前银行的不良贷款率已降至正常经营下的低点，进一步下降空间不大。中行报告同时建议监管层考虑银行普遍已计提较多不良拨备的实际状况，适当放宽拨备率要求。

　　中行对未来五年不良贷款率的合理区间进行了分析，认为在经济保持平稳较快发展(GDP增速7%)、流动性适度(M2增速16%)的情况下，今后五年的银行不良贷款率合理区间为1.61%~3.24%。

　　银行不良贷款“双降”的趋势或将发生逆转。

　　日信证券银行业分析师谢爱红对《第一财经日报》记者表示，银行未来不良率上升是一个大概率事件，但她同时表示，鉴于各家银行风险管理水平的提升，不良率大幅上升的可能性不大。

　　2010年末，银监会主席刘明康(专栏)曾表示，把融资平台、房地产、产业结构调整等因素都加进来，估计银行业不良率将上升至2%。他指出：“作为一个发展中国家，2个百分点左右的不良贷款率是比较真实的和合理的。”

　　《银监会2010年报》显示，截至2010年底，银行业金融机构不良贷款余额1.24万亿元，比年初减少1696亿元；不良贷款率2.4%，比年初下降0.89个百分点。其中，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额4336亿元，比年初减少732亿元，不良贷款率1.13%，比年初下降0.45个百分点。

　　基于逆周期宏观审慎监管和“以丰补歉”的思想，银监会在去年督促银行业进行贷款风险分类，抓住盈利较好时机，全力提足拨备。截至2010年底，商业银行拨备覆盖率已达217.7%，拨备贷款比达到2.49%。

　　中行指出，银行经营策略、盈利目标、监管拨备要求等因素对不良贷款率有较大影响，而拨备要求过严，可能影响银行正常履行支持经济的职能。

　　中行建议监管层考虑银行普遍已计提较多不良拨备的实际状况，适当放宽拨备率要求，并进一步放宽银行自己处置资产的相关政策。

　　谢爱红表示，如果2.5%的拨贷比实施，假设银行的不良率为1%，2.5%的拨贷比相当于250%的拨备覆盖率，银行的贷款风险抵补能力是充足的。