本报记者 张萧然报道

　　为了遏制信贷投放规模，银监会层层加码：进入2011年不足60天，央行已两次上调存款准备金率、一次加息。经本次上调，大型金融机构存款准备金率已达19.5%的历史最高位，中小金融机构也高达15.5%。

　　在冻结了如此多的准备金率和贷存比严格监管的重压之下，现在很多银行尤其是中小银行显得有些“贫血”。由于中小银行的存贷比平均高于国有大银行，揽储压力也远大于大银行。

　　为了缓解资本金压力，各商业银行新一波的融资潮已汹涌而至。据不完全统计，2011年以来，商业银行已经宣布的不同方式的再融资规模已达1838亿元。与上市银行不同，中小型银行应该如何缓解此次难题？

　　“中小银行也可以吸收股权投资，不过不能在资本市场融资。吸取产业资本进入产权投资是中小银行最主要的融资方式。”东方证券银行业高级分析师金麟对《中国产经新闻》记者说。

　　根据往年的经验，打价格战是中小银行揽储最拿手的杀手锏。但是为了加强管理，避免以往岁末年初上演的揽储大战，今年银监会颁布了一些新规。

　　银监会要求银行业金融机构在2011年上报月度的日均存贷款数据，并以此监测银行月日均存贷比和遏制月末、季末冲时点的现象。这使得目前银行不仅只钉牢月末和季末时点数，还要看牢每天的存款业务。

　　此外，为了控制信贷投放，央行扩大了差别存款准备金率的实施范围。据悉，差别存款准备金率的实施范围已由以前的全国性金融机构扩展到地方法人银行，现已有超过20家的农村信用社被列入其中。

　　西南证券研发中心副总经理王剑辉在接受《中国产经新闻》记者的采访时表示，采取动态调控将改变以往大银行严格、小银行宽松的局面，使大小银行所承受的流动性监管幅度趋于相近，防止了一些漏洞。

　　在严格的管理制度下，一些银行对存款需求量的竞争到了白热化的阶段。除了传统的吸存方式，个别银行还推出了一些特殊的揽储“方法”，比如提高返点率。有城商行的客户经理透露，现在有些银行的存款返点已达到了0.2%，即1亿元的存款就会有20万元的回扣。

　　而对于一些一直有大量资金需求的长期客户，一些银行启动了2:1的贷存法则，即如果需要申请1000万亿元的贷款，则需在贷款到账后不超过2周的时间内在该行存入500万元。这在去年本是针对个别客户的法则，有望在今年大面积地推广。

　　此外，超短期的理财产品也纷纷被抢滩，成为银行揽储的法宝，而收益率也是节节攀升。

　　王剑辉提醒，采取返点率的方式只适合短期的需求，比如，为了年末评比和完成业绩的需要，不可能长期采用此种方式。如果哪个银行长期靠返点的方式来拉存款，那么，这个银行的业绩一定是危险的。

　　在货币政策已趋紧的形势下，今年可能还有3到4次提高存款准备金率的可能，因此，中小银行要发挥自己的特点，多争取与自身规模相匹配的项目和客户。“从平均资产来讲，中小银行总资产是比较小，但从相对规模来讲，中小银行并不一定处于劣势。”王剑辉说。

　　在贷款额度普遍吃紧的情况下，现在很多银行对首套和二套房贷款已经普通“超标”执行国家规定政策，对个人消费类的贷款利率也在全线上涨。对新申请且企业不算大的，贷款利率至少上浮10%，而中型股份制银行至少上浮20%。