专家称转存前储户应先算好临界天数 超过临界天数转存不划算

　　本报讯 (记者阳荔、仇日红)自央行近日提高存贷款基准利率以来，去银行办理存款转存的市民忽然增多，在市民希望通过转存提高收益的同时，理财师也发出提示，存款利率提升后市民不应盲目去银行办转存，否则可能倒赔钱。

　　对于利率提高后房贷压力加大，理财师也建议有条件的购房者采取措施减小压力。

　　办转存中老年人占多数

　　昨日是央行存贷款基准利率上调的第十二天，记者在市区部分工行、建行、农行实地走访时发现，各个银行都人气旺盛，有的甚至还排起了长龙。在罗湖某工行，一位姓何的阿姨正在大声抱怨，排了一个多小时队，还没轮到她，没想到银行这么多人。旁边的一位经理正向其解释，并让其再耐心等待。

　　记者随机问了几位正在排队等候的市民，没想到如出一辙都是前来办理转存业务，原因是“存款利率调高了，想让自己存在银行的钱变多点”。

　　银行客户明显增多

　　银行工作人员也称，自从10月20日央行存贷款基准利率上调以来，银行客户明显增多，“往常很少出现排长队现象，现在基本上天天都是如此，工作量起码比平时多一半以上。”

　　市民章女士说自己上个月刚存了一笔钱，现在利息涨了，特来把钱重新存。一旁的龙姓大爷说自己是受儿子之托特地前来办理转存的，“儿子说转存后我们将多几百元的利息呢！”

　　“多赚点利息，多一毛是一毛，现在什么都在飞涨，我算了一下，现在一百块钱可以买的东西，存到明年这个时候只要用80元就可以买了。”刚办理完转存业务的张女士高兴地说道。

　　记者发现，各个银行前来办理转存业务的均以中老人为多，“年纪大了，没有头脑和精神在投资理财上动心思，所以只能选择存银行这种最稳妥的方式。”退休教师郑先生说出了自己的心里话。

　　转存对部分客户确实效益明显，据工行位于南山的一家网点的工作人员告诉记者，她的一位客户在10月19日存了一笔存期为一年的定期存款共50万元，当晚央行宣布加息之后，年利率从2.25%升到了2.5%。这名工作人员主动给客户发了条短信，告知加息的消息，第二天这位客户就来办转存了。“算下来，转存一年就可以增加利息大概是1250元，还是比较客观的。”

　　算一笔账再转存可防赔

　　建行东湖支行的工作人员告诉记者，几乎每次加息后，银行都会迎来一次排队高峰，但一出现加息就马上去办理转存，并不一定就划算。因为中途转存之后，原来已经存的部分就被默认为是活期存款了。

　　建行理财师唐先生提醒说，转存并非对所有客户都适合。经过理财师的专门测算，如果在加息之前，投资者所持有的三个月、半年、一年、两年、三年以及五年的定期存款，存入天数分别已经达到11天、21天、41天、114天、161天与281天的时候，就没必要再转存，因为算下来，转存反而不合算。市民也可以根据以下公式自行计算临界天数：临界天数＝计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)

　　房贷压力增

　　专家来支招

　　央行上调金融机构人民币存贷款基准利率后，存款利率不自动上调，贷款利率却自动往上涨，一般来说，月供要多出几十元或几百元不等，长时间累计下来也是笔不小的数字。

　　对此，招行理财师霍小姐表示，广大购房者除了大可不必“坐以待毙”，可以通过减少本金之类的办法来缓解加息的压力。

　　第一种方法是等额本金还款法。与常见的等额本息还款方式相比，这种还款方式尽管在前期房主所要支付的本金以及利息会比较多，但因为本金会随着时间慢慢减少，算下来，不但还款负担逐月减少，总利息也较少，碰到加息的情况，相应地多支出的利息也会少很多。

　　第二种方法是双周供。什么是双周供？它是指房主把按揭贷款还款从每月还一次款变成每两周还一次款，每次还款额为原来月供的一半。因为双周供比起原来的月供来，还款频次高，贷款的本金减少速率更快，算下来整个还款期内，需要归还的贷款利息比月供小，同时还缩短了贷款的期限。

　　第三种方法是提前还贷。在以后还有加息可能的背景下，购房者如果条件许可，可考虑提前还贷以减少本金，当然这种方法对不少人还是不切实际的。

　　提醒：

　　一出现加息马上去办理转存不一定划算