□晚报记者 崔烨 报道

　　虽然沪上大多数银行已经暂停发放第三套房贷，但由于缺乏准确的界定，且没有强制要求商业银行停发三套房贷，因此，在政策实施效果上有一定程度的折扣。新政昨日出台后，部分业内人士称 “知道要调，没想到那么快，节前就出”。记者今晨连线沪上各大商业银行在第一时间做了解读——

　　关键1：首套房首付三成起

　　新规限制，对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上。这意味着，新规之后即便是首套房的首付比例最低也必须达到30%。而此前，由于“国十条”并没有这么高的要求，很多银行目前对于购买首套住房的家庭，购买90平方米以下的住房贷款首付比例最低仍然为20%。不过在优惠利率上，目前仍有争议。记者之前的一次暗访发现，上海地区首套房贷首付三成、利率7.5折是不少银行所执行的标准，同时仍有银行坚持原先8折—8.5折基准利率。

　　关键2：二套房首付提至五成

　　对贷款购买第二套住房的家庭，银行须严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。“虽然新‘国十条’等规定对二套房贷的认定等做了严格规定，但实际操作中不乏银行暗中打擦边球。”光大银行一个贷人士称，昨日出台的对于二套房贷的规定明确了操作细则，不过对银行业本身来说影响不大，其所在行早已执行 “认房又认贷”的原则。

　　关键3：三套房全面停贷

　　央行、银监会日前决定，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。这意味着，第三套房停贷将不再区别地域、也不再给予商业银行自主选择权，将全面停贷。

　　不过从银行方面看，三套房的全面叫停对其业务影响并不大。一位城商行的内部人士告诉记者：“对于第三套房贷的申请，不少商业银行已经提前关上审批大门。”一家大型国有商业银行个金部负责人甚至表示，总行早在5月就明确下发文件，第三套房贷一律停止，第三套房贷的审批权力近期已被总行收回。

　　业内学者表示，此次决定全面暂停第三套房贷，主要是为了防止炒房和投机，从而推高房价。申银万国分析师李瑜认为，这次的三套房政策更明确，更直接。

　　关键4：消费贷款亦受限制

　　各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。对不认真执行差别化信贷政策的商业银行，一经查实要严肃处理。继续支持房地产开发企业承担中低价位、中小套型商品住房项目和参与保障性安居工程的贷款需求。此前由于“国十条”，购房者想出了迂回应对方式——利用原先的房产申请抵押消费贷款再购新房，一时间，各地银行业抵押消费贷款咨询量、业务量均实现大比例增长。现在，这一“空子”再度被堵。今晨，记者模拟了三套房用户分别致电了工行、建行、光大、上海银行，发现想以消费类贷款买房的确已无可能。