周静雅

　　“中国银行业的转型要分两条路走，国有大银行可走向海外，做多元化的国际银行；中小型银行则要加强整合，走差异化之路。”9月13日，贝恩公司大中华区金融服务业主席庄瑞豪接受《第一财经日报》专访时，如是建言国内银行业改革之路。

　　以垄断利差为主要收入来源的中国银行业，在过去近两年时间里，在规模扩张、业绩增长方面取得了不少成绩，但其暴露的资产质量隐忧及资本压力也备受市场质疑。

　　庄瑞豪在接受采访时坦言，在资本充足率压力等驱动因素下，中国银行业在自发进行转型或改革，但由于管理思维和价值观仍要求银行“做大”，银行业短期内很难改变现状。

　　“国内银行的区别可能只有大小，资产负债表并没有太大差异。” 庄瑞豪认为，“很多银行都在说要做零售、做中小企业，但看资产负债表，大多数银行都是先做对公业务，再做对私业务，利润来源大部分是贷款。”尽管银行管理层也明白对公业务存在资本占用率高、调整后的资产回报率并不一定高等缺陷，但迫于政府、社会、公众的压力，银行家会做“大”银行。

　　不过，从2008年末至今的这轮刺激政策下，部分银行已选择走“个性化”之路，比如招商银行、民生银行启动了“二次转型”；建设银行则选取了“稳健”之路；工商银行、中国银行在国际化上颇有建树。

　　“中小型银行还是偏多，而且同质化严重，应该加强整合，通过并购等方式使银行向自己最擅长、最能盈利的地方走。” 庄瑞豪说。

　　对于银行地方融资平台贷款、房地产贷款等资产质量风险，庄瑞豪认为，问题肯定会有，但只是局部性问题，无需过分担忧。在他看来，该问题的核心是，银行业的垄断利差导致银行竞争后并未激励出差异化，而是竞相放贷。可能在过去两年，放贷比较多的银行出现问题的可能性大一些，但长期看，国内银行能够承受未来的不良贷款和市场波动。