孙小林

　　政府拿出一定的“保证金”，银行就给中小企业贷款。这一银企政的新三方合作模式，降生于上海浦东新区政府与上海银行于8月19日签订的一纸协议中。

　　“新协议将为浦东地区的中小企业提供50亿元的贷款。”浦东新区金融局局长施海宁在协议签订前的8月18日告诉本报记者。双方商定，由浦东新区政府拿出2.125亿元“贷偿和奖励”金，上海银行则将贷款50亿元给浦东新区的中小企业。

　　根据协议，当贷款出现坏账时，上海银行与浦东新区将按照坏账比率，根据协议规定分承一定的损失；而当贷款达到相应规模时，给予协议规定的相应奖励。无论是“损失补偿”还是“奖励”，都从这2.125亿元“保证金”中提取。

　　这是地方政府出手解决中小企业融资难问题的新招。记者了解到，在此种新型贷款融资模式下，无论是银行、企业还是政府，或都成为受益者。

　　8月19日上午，浦东新区政府与上海银行的新协议签字仪式吸引了众多金融机构观摩，亦显示银行界对这一银政企新融资合作模式的“好奇”。

　　浦东方面提供给本报的一份材料表示，这一模式将发挥政府财力的资本补偿和风险分担作用，整合担保资源，建立再担保机制。

　　记者了解到，为了降低贷款风险，浦东新区政府和上海银行专门成立了一个运营机构，建立了专门的审贷流程，并制定了相关的激励约束机制与培训机制。在这一新框架下，未来浦东新区的各个街道、部门、乡镇都可以初步选择推荐企业，供审贷运营平台审核。由于地方对企业了解颇多，因此在一定程度上降低了风险。

　　浦东地区中小企业众多，且大多数为科技型企业，仅张江一个地区，中小科技型企业就超过1000家，资金需求非常强烈。

　　但中小企业固定资产往往较少、贷款风险较大，且银行对中小企业缺乏相应的信用审查制度，因而贷款审批一般较为困难。通常情况下，这类企业被认为是“轻资产、高成长、高风险”，金融机构往往更愿意贷款给大企业或政府基建等领域。

　　为解决当地中小企业融资问题，此前，当地政府曾小范围地试行一种中小企业融资模式：由政府出一部分资金、企业出一部分资金，纳入到一个保证金账户，然后银行按照一定的倍数(最高为保证金账面金额的5倍)向参与计划的企业发放贷款。

　　但这一试点仅局限于极少部分企业，如何扩大这一试点，并同时防止因企业数量过多而导致风险难控，成为该地政府求解的难题。对此，浦东新区建立了区级融资担保机制，为科技型企业提供融资担保支持。

　　而根据19日签订的这份新合作协议，一旦该企业拥有知识产权或专利，亦可以通过质押的手段来获得贷款，并非有厂房等实体资产才能贷款。

　　浦东方面提供给本报的一份材料显示，新的融资模式将支持知识产权、股权和应收账款质押，探索影视版权、新药证书质押融资，提升企业信用在融资项目中的占比。这意味着以前这些不可能拥有抵押的“物品”将可通过质押的方式，在50亿元的贷款额度中分一杯羹。

　　而对于抵押物而言，以前其抵押率只有不到60%，如今，根据协议，抵押率可以最高达到100%。

　　为了进一步巩固这一方式，据浦东方面向本报记者透露，浦东方面将推动在张江设立科技支行，专门服务于遍布浦东的诸多大中小型科技企业。据了解，科技支行将由浦发银行与上海农村商业银行合作设立。

　　与此同时，国内第二家OTC(场外交易市场)落户上海的消息亦引发市场关注。上海市浦东新区金融局局长施海宁透露，新的OTC将设在中小企业密集的张江高科地区，这也为中小企业融资提供了诸多机会。