本报记者 季小舟 北京报道

　　银行一再提高服务收费的问题最近闹得甚嚣尘上，多数消费者对此表示了质疑，双方在收费这一问题上积累已久的矛盾变得日益显现，银监会、发改委等监管部门开始着手制定相关规定，规范银行的收费问题。

　　8月10日，《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》已经被下放至各商业银行征求意见。意见稿规定，商业银行的7项服务不得收取任何费用；同时，商业银行执行相关服务价格之前，应至少提前5个月进行公告等。

　　商业银行从2003年开始，其收费服务已经从300项增加到了3000项，这3000项服务收费是否都合理合法，目前还难以判断。根据银监会下发的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，商业银行应当承担一定的社会责任，并要求“对于涉及普通百姓切身利益的部分服务实行免费”。

　　意见稿中规定的银行7项服务不得收费，似乎正在实践这一点，但是仔细分析这七项收费项目内容，却发现对消费者的影响并不大。

　　7项服务免费影响甚微

　　《征求意见稿》规定，商业银行对客户提供以下7项服务不得收取任何费用，包括：同行个人储蓄账户的开立和撤销；个人银行结算账户的开立和撤销；同城同行存款、取款、转账业务；无论以电子形式，还是纸制形式，银行提供的不超过1年的本行对账单服务不得收费；通过银行柜台、ATM、电子银行等提供的境内本行查询服务也不可以收费；通过POS、ATM，或者转账电话提供的境内跨行查询服务不得单独收费；密码重置服务相关费用纳入账户、密码、电子证书等挂失处理，不得单独收费。

　　Bankrate银率网理财分析师表示，意见稿规定的这七种禁止收费项目，不是大多数银行已经都不收费了，就是实际生活中消费者很少用到。

　　如个人银行结算账户的开立和撤销和同城同行存款、取款、转账业务：事实上基本没有银行对这两项业务进行收费。

　　通过银行柜台、ATM、电子银行等提供的境内本行查询服务不可收费：Bankrate分析师表示，之前大部分银行对于此项业务收费，但是很少有消费者会使用到这个业务，因此影响也不大。

　　通过POS、ATM机，或者转账电话提供的境内跨行查询服务：这个收费项目大多数银行已经取消了。

　　同行个人储蓄账户的开立和撤销：这分为存折和银行卡两种，银行对于存折开户一般不收费，对于银行卡则需要收取10元的工本费。而且目前一些银行不再给个人单独设立存折了，如工行就规定，开户只能选择银行卡或者银行卡加存折两种，使得开立储蓄账户变得一定要收费。这次意见稿是否将存折和银行卡两种载体都免费包括其中，并没有详细说明。

　　无论以电子形式，还是纸制形式，银行提供的不超过1年的本行对账单服务不得收费：目前几乎所有银行对打印1年以内借记卡账单都不收费，但客户如果要求打印3个月或者半年以上的信用卡账单，部分银行要求收取打印费。

　　密码重置服务相关费用纳入账户、密码、电子证书等挂失费处理，不得单独收费：“事实上银行早已将密码重置服务纳入到挂失费中了。” Bankrate分析师表示，“如果客户要重置密码，将会收取的不是密码重置费，而是挂失费。”

　　这样看来，意见稿规定的7个免费项目，要么就是银行原本就不收费，要么就是消费者使用得比较少，甚至是银行将这一项目改换名目收费，而消费者争议最大的ATM跨行取款、转账等收费项目却没有提及，消费者并没有从中得到实际上的优惠。

　　工资卡有望“免费”

　　意见稿规定，商业银行应对有些账户免收年费和小额账户管理费，比如：单位指定用于发放工资(含退休金)的银行账户、住房公积金账户；已签约用于偿还个人贷款且对应的还款合约尚未终止的银行账户等等。对于同一账户，银行不得同时收取年费和小额账户管理费。

　　此前，大部分银行对借记卡年费都按照每年10元的标准收取，工资卡也不例外。不过也有一些银行的借记卡从一开始就是免除年费的，如中行的长城电子借记卡、华夏银行借记卡、招行的一卡通等。

　　对于小额账户管理费，银行规定工资账户、理财账户、还贷账户和代缴公共事业账户等可以免收。不过，如果同一张卡被收取了小额账户管理费，年费也要照样收取。

　　意见稿规定，商业银行办理代收水、电、燃气、电话、有线电视等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应按照“谁委托、谁付费”的原则收取手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取费用。　外资行打“免费牌”

　　在中资银行以“与国际化接轨”等理由为借口，大开收费之门的同时，外资银行非但没有跟风涨价，反而打出“免费牌”吸引更多的客户。

　　记者从渣打银行了解到，其借记卡同城跨行取款时，单笔取款不低于2000元人民币，可以免除跨行取款手续费，异地跨行取款每笔收取手续费10元；网银汇款单笔低于5万元人民币的手续费全免。

　　汇丰银行卓越理财借记卡，同省跨行ATM机取款可享受减免手续费，非卓越理财客户的借记卡，同省跨行ATM机取款手续费为2元每笔。

　　一位国有银行人士表示，外资银行由于网点少，需要借助其他银行的ATM网络，因此需要以“免费”来招徕客户。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，现在银行发展中间业务进入到了一个误区，为了在短时间内提高中间业务收入而提高服务价格。由于存款客户能对银行带来利益贡献，因此同一银行的基础服务收费应以免费为向导；跨行服务则应由国家监管部门进行统一的管理和监督。

　　一些股份制中小银行也由于网点比较少，在同城跨行取款时，采取每月取款前几笔可以免费的政策，如中信、光大、广发等银行。广发银行每月前三笔可以免费，第四笔开始收取每笔4元手续费；中信、光大均可以每月前2笔享受免费，第三笔开始收取每笔2元的手续费。