晚报记者 崔烨 实习生 孙冰 绘图 刘京

　　从建议对第三套房停贷到整顿银信合作产品，再到规范信用卡、定自律公约遏制银行高息揽储……本周银行业内部掀起一轮行业监管。针对这一系列调整，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇昨日表示，银行业中间费用应规范透明，调整是为了前行更远。

　　金融业近期频“整风”

　　近日，银监会重磅出击，接连叫停了一线城市的三套房贷业务；规范银行信用卡的考核方式，禁止向未成年人发卡；要求银信产品进行表外资产转入表内等一系列动作，在银行业间掀起一股“整顿风”。

　　今日又有最新市场消息传来：针对银行业每季度末激烈的 “疯狂揽储”，上海银行业酝酿出台《上海市银行业存款业务自律公约》进行限制。根据业内人士透露的内容，自律公约将对银行吸收存款产生的一切金融活动进行约束，包括本外币个人存款、单位存款、同业存款等。

　　据悉，自律公约已于8月11日下发至各银行，昨日下午5时前，在沪中外资银行已就自律公约内容向上海市银行同业公会上报表决意见，表决结果将于今日公布。只要超过2/3的银行表决同意，自律公约将从8月16日起对所有上海市银行同业公会会员(在沪商业银行)生效。

　　而正处于变革之中的银信理财产品表外转表内也受到新规影响，银行比信托公司更急于找到变通之法。记者在采访中了解到，除转向并未受新规限制的银信集合理财产品外，有的银行正积极寻求与保险公司、资产管理公司等新伙伴的合作。

　　对此，复旦大学经济学院副院长孙立坚近日在接受本报记者专访时认为近期银行业的一系列整顿实际上是“以退为进”，调好结构之后可能向更远的市场扩张。而针对银行中间业务不合理收费等现象，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇昨日在汇丰两岸三地融资发布会上表示，无论是什么样的服务，收费制定标准应“一切从市场需求出发”。“现在客户抱怨银行乱收费并不是指不能收费，而是收费透明度不高。 ”郭田勇表示。

　　草率收费是拔苗助长

　　一个月前，银监会叫停银信合作产品，社科院金融研究所研究员易宪容表示，从根本上来说，银行信托业务风险很高，面临问题很多。在过去的时间里，金融机构将银行贷款拆借并转化为信托资金，是滥用信用的表现，如果不加以控制，将会产生更大的问题。这也是银监会此次全面紧急叫停银信合作业务的根本原因。

　　事实上，类似银信产品等银行中间业务在国外银行间发展迅速，并已经达到一定规模，在西方商业银行，中间业务已经成了必然的发展趋势，并且在盈利资产中占比达到30%以上。然而，近来爆出的一些银行中间费用看涨的消息中，普遍存在着 “只涨收费，不见服务质量提高”的现象，国内银行业发展似乎走入了一条歧途。对此，郭田勇教授表示：“此前国内银行多依赖利息收入盈利，这两年跟随国际趋势开始发展中间业务，却只是一味提高收费额度，没有实际的服务创新，国内银行还需多学习一些国外银行产品研究的精髓。 ”

　　中国银行缺失产品创新也体现在了对企业服务业务上。在《2010汇丰“两岸三地企业跨境贸易金融需求”调研报告》中显示，50%的受访跨境贸易企业表示面对的主要金融困境是 “多地业务涉及多方银行往来的繁琐问题”。在香港从事贸易往来的内地企业普遍反映，使用多方银行进行跨境汇款的程序繁琐，手续费也跟着“涨价”。

　　郭田勇教授指出，在企业跨境贸易往来的过程中，商业银行发挥它的“媒介”作用，换句话说，银行需根据企业的需求进行中间服务，按照服务量收费，银行需要了解清楚企业“需要什么”，“除了资金划转更高效、降低运营成本和风险以外，企业更期待银行可以提供一些增值服务，例如提供时事咨询和建议等。银行只顾提高收费，却没有提高服务质量，是永远无法获得市场认同的。 ”他表示，中间服务这块区域发展前景较大，银行应该适应市场需求，切勿“拔苗助长”。

　　银行成稳定外需桥梁

　　而银行业的服务和收费问题不仅仅牵涉到个人，对企业融资来说更是关键。郭田勇认为，未来中国的宏观经济调控关键在于：扩大内需、稳定外需。他预计，人民币国际化会使贸易量增大，逐渐变成国际货币体系中的“硬通货”，在人民币长期有升值预期的环境下，各国企业会更倾向使用人民币以大量降低贸易风险：“此时，银行业作为融资的桥梁作用就显现出来了。”昨日，汇丰发布的《两岸三地企业跨境贸易融资需求》调研报告中总结了跨境企业的数个“问题”，依次是：汇款时间长、汇率变化快而风险控制困难、对各地法规政策不了解、对多银行产品不够了解、资金分散从而导致银行担保困难、以及多地综合资金状况查询困难等。 49% 的企业要求银行为其跨境业务提供“一站式”服务。

　　而在 “汇丰工商金融专属客服服务”下，本地企业和投资内地的港澳台企业客户只需通过汇丰中国的专属客服，即可统一协调它们在两岸三地经贸活动中的银行事务，省去了企业为满足跨境金融需求，奔波于三地多个服务窗口的不便。

　　汇丰中国工商金融服务首席运营官慕华泰表示，像这样“一站式”银行金融服务可以协助企业及时获得行业咨询，从而增强企业的议价能力；提高转账效率，以汇丰为例，客户如在工作日内从汇丰内地分行将美元或港币汇至汇丰香港或台湾分行的账户，可当日入账，而部分城市之间更可实现三小时到账；在同一银行系统内转账，客户可获得较低的费率，降低交易成本。

　　对此，第一财经首席评论主持人杨盛昱指出，一个银行的收费应该和其服务质量成正比。像汇丰银行的收费虽然高于一般国内银行水平，但银行对每一个客户需求做出充分调查了解，是银行服务客户的基本要求。