【《证券市场周刊》记者 廖敏 叶兰娣】最近流行涨价，连银行也迫不及待。

　　银行向用户收取的跨行取款手续费涨了，保险公司POS机刷卡手续费也涨了。而涨价的背后，却隐藏着一家公司无处不在的影响力，它对这两种服务的价格起着主导的作用。

　　这就是中国银联股份有限公司(以下简称“银联”)。其不断膨胀的逐利冲动与无人能敌的垄断地位令人担忧。

　　涨价 银联意欲何为

　　自4月份开始，各地保险分公司陆续收到银行提高刷卡手续费的通知。据报道，涨价起源于银联要求各地分公司执行3‰的保险公司刷卡手续费率。

　　银联说，明年仍会在3‰基础上继续提高手续费比例，计划用3到5年时间，最终提高至1%。此前，这项手续费是银联各地分公司与当地保险分公司自行协商确定，普遍是按刷卡金额的1‰收取，较低为0.8‰，也有按单笔金额收取的，如每笔1.6元。

　　国内寿险缴款一般采用银行扣缴，2009年保监会为整治车险乱象推行严格的“见费出单”政策以来，POS机刷卡缴费成为车险乃至财险缴费的主要通道。

　　银联不顾各地分公司与保险公司签订的合同是否到期，要求将此项收费提高高达两倍以上，违反契约精神。

　　今年上半年，中国财险保费收入约2087亿元，假设50%以POS机刷卡方式缴纳，按照1‰的手续费则需缴纳1亿元左右，如按照3‰缴纳则可收逾3亿元，如果按照1%缴纳则超过10亿元。

　　这仅是半年的费用。单单此项收入，有望为银联每年贡献数亿元的营收。而在调高收费比例后，盈利状况不佳的财险公司将面临更大的压力，其财务报表中“营业费用—银行结算费”将迅速上涨。

　　提供跨行转接“公共服务”的银联已然走向了一条更注重盈利扩张的道路。

　　跨行取款涨价 银联的尴尬角色

　　银行上涨跨行取款手续费的背后也潜藏了银联的影子。

　　近日，多家商业银行上涨跨行取款手续费，工商银行(601398.SH，01398.HK)、建设银行(601939.SH，00939.HK)、中国银行(601988.SH，03988.HK)等多家银行将同城跨行取款手续费由单笔2元上涨至4元，引起各方的极大反响。

　　工商银行总行产品创新部的一位工作人员表示，银行也是被动涨价，一方面这块业务一直是亏损的，另一方面是由于跨行转接系统服务费用太高。

　　招商银行(600036.SH，03968.HK)总行零售银行部一位负责人则表示，跨行取款银行需要支付每笔3.6元的成本，其中3元支付给代理行，0.6元支付给银联，而这个3.6元的标准是银联的规定。

　　也就是说，对于每一笔跨行取款业务，发卡行需要支付3元给代理行，支付0.6元给银联，持卡用户支付2元给代理行。目前的情况是银行向客户收取了2元，而3.6元需要发卡行自行承担。

　　对于小银行来说，3元是其使用其他大行基础设施(ATM机网络)的必要费用，这个费用的高低是大银行与小银行之间的关系。而对于拥有大量ATM机的大银行来说，不同银行之间跨行取款业务发生数量大致相当，付给代理行的3元成本也只是银行与银行之间的对付关系，并不能直接算成成本。

　　但是，对银行业来说，0.6元却是实实在在支付出去的成本。比如，持建行卡的用户在工行ATM机上取款，建行需要支付工行3元，支付给银联0.6元，客户支付给工行2元，但工行卡用户在建行ATM机上取款时，工行需要支付建行3元，支付给银联0.6元，客户支付给建行2元。这个交易过程中，唯一获利的是银联。用户跨行取款交易越多，银行需要支付给银联的费用就越多。

　　银联财报显示，2009年的营业收入中，ATM跨行转接服务收入为9.29亿元，占总营业收入的18%。按照每笔0.6元估算，2009年大致发生15亿笔跨行取款业务。即便每家银行每笔跨行取款都多收2元，一年也才30亿元，这与整个银行业的营业收入相比微乎其微。

　　国信证券银行业分析师黄飙对记者表示，上涨跨行取款手续费对银行中间业务收入影响非常小，银行此番涨价也有希望用户减少跨行取款的意图。

　　记者在一家银行24小时营业厅随机采访了10位用户，均表示跨行取款手续费上涨会使其减少跨行取款的频率。

　　而受影响最为明显的将是银联ATM机跨行转接业务收入。

　　众所周知，跨行POS转接和跨行ATM转接业务是银联的垄断业务，这两块业务的收费价格银联具有垄断话语权。如果银行跨行取款手续费上涨导致用户跨行取款频率减少，直接导致银联ATM跨行转接业务收入减少，银联下一步是否也要跟银行涨价？