韩婷婷

　　“对银行业而言，虽然2010年经济发展环境可能好于2009年，但经济运行和银行风险管理工作中的新老矛盾互相交织，不确定因素较多，银行业稳健运行仍面临风险和挑战。”银监会在近日发布的《中国银行业监督管理委员会2009年报》(下称《年报》)中做出上述表述。

　　在这份长达128页的报告中，银监会表现出对不良贷款双控压力加大的担忧，并对房地产、地方融资平台等重点领域信贷风险隐患的上升，继续加强预警。并继续要求各大中型银行按季度开展房地产贷款压力测试工作。

　　抑制不良压力加大

　　2009年，中国银行业在各项指标上表现良好。

　　《年报》显示，截至2009年底，中国银行业各项存款余额61.2万亿元，比年初增加13.2万亿元，同比增长27.7%；各项贷款余额42.6万亿元，比年初增加10.5万亿元，同比增长33%。全年实现税后利润6684亿元，资本利润率16.2%，资产利润率0.9%。净利息收入、投资收益和手续费净收入是收入构成的三个主要部分。

　　2009年，在贷款大幅增加、资本质量要求明显提高的形势下，我国商业银行整体加权平均资本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平。截至2009年底，239家商业银行资本充足率全部达标。

　　与此同时，银行业资产质量大幅提高，抗风险能力进一步增强。截至2009年底，商业银行不良贷款余额4973亿元，比年初减少630亿元，不良贷款率1.58%，比年初下降0.84个百分点。各项资产减值准备金余额8683亿元，比年初增加947亿元；拨备覆盖率达155%，比年初提高38.6个百分点。

　　但银监会主席刘明康认为，在国内，银行业面临整体不良贷款反弹压力加大的不利因素。数据显示，2009年，银行业新增人民币贷款9.59万亿元，同比增速达31.7%，创近十年来的新高，同时贷款期限结构以中长期为主，投向也比较集中。

　　银监会强调，随着整体经济运行环境常态化以及结构调整步伐的加快，2010年部分信贷资金形成实质性风险和损失的可能性增大。

　　开发贷风险链条效应或重现

　　实际上，自2009年下半年开始，银监会便不断向银行业金融机构提示重点领域的信贷风险。在《年报》中，预警工作仍在继续。

　　首当其冲的是风险隐患上升的房地产行业贷款。《年报》显示，2009年，房地产贷款的投放力度不断加大，截至当年年底，银行业房地产贷款余额7.33万亿元，同比增速达38.1%。

　　而在本轮房地产调控过程中，银行信贷也被视为抑制需求的重要调控环节。银监会认为，随着房地产市场不确定性逐步增加，2010年个人住房按揭贷款业务中的不审慎行为可能加剧，房地产开发贷款的风险链条效应或将重现，信用风险隐患可能上升。

　　对此，监管部门强调，加强土地储备贷款管理，严控房地产开发贷款风险；实行动态、差别化管理的个人住房贷款政策，严格限制各种名目的炒房和投机性购房。并继续要求各大中型银行按季度开展房地产贷款压力测试工作。

　　警示地方融资平台信贷风险

　　备受舆论关注的地方融资平台，因银行授信总量较大、集中度较高、贷款“三查”不严、风险管控不足，而隐藏较大风险。6月13日，国务院发布通知对其进行规范，明确地方各级政府不得以财政性收入、行政事业等单位的国有资产或其他任何直接、间接形式为融资平台公司融资行为提供担保。

　　《年报》则指出，监管部门将按照“逐包打开，逐笔核对，重新评估，整改保全”的要求做好风控工作；做到准确分类，提足拨备，并基本完成对坏账的核销等。 CFP图 制图/蒋皓明