带有银联与Visa标志的双币信用卡境外结算不得走银联通道

　　走Visa通道进行货币汇兑从8月1日起要收1%-2%结算费

　　Visa与中国银联之间的矛盾终于公开化了！

　　此前，中国境内的消费者到境外消费，在用双币信用卡(银联与Visa、银联与 MASTERCARD)无论刷卡消费或者取现，持卡人均可以走中国银联的清算通道，不需要另行支付结算费。但这种“优惠”行将取消。日前，Visa向全球会员银行发函，从今年8月1日起，凡是在中国内地以外的国家或地区受理同时带有Visa和银联标识的双币信用卡时，不论是刷卡消费还是取现，持卡人均不得走中国银联的清算通道。否则，Visa将重罚收单银行。而走Visa的清算通道，则需要向Visa支付1%—2%的货币转化汇兑结算费(如消费者用 Visa卡在香港消费，而此信用卡是人民币和美元双币信用卡，那么消费时所消费的当地外币会转换成美元，折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费；但如果是在美国消费，则不用支付结算费)。

　　业内人士指出，Visa与中国银联之间是利益之争，但此举却增加了内地消费者境外消费的负担。Visa与中国银联掐架，却让消费者买单的做法值得商榷。

　　■进展

　　Visa封堵银联境外通道收单银行违规将重罚

　　根据Visa的函件，如果中国内地客户持带有银联与Visa标志的双币信用卡在境外消费，境外的收单银行走中国银联通道进行清算，第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。而根据Visa卡的规定，使用Visa的清算通道，则需要向Visa支付1%—2%的结算费。

　　作为世界两大信用卡发卡组织之一(另一巨头是MASTERCARD)，Visa此举势必对双币信用卡客户带来相当的影响。随着中国居民越来越富裕，以及中国经济越来越融入世界，中国居民出国旅游、购物、留学、务商的人越来越多，出国(境)时携带双币信用卡已经成为习惯。此前，持卡客户一般都会选择免费的中国银联结算通道，Visa会员银行也默认这一方式。此次Visa用罚款手段封堵收单银行走中国银联结算通道，使得客户必须支付1%—2%结算费。

　　目前，国内的银行卡按照数字打头的不同分别归属于不同的银行卡组织，其中以“4”字打头的银行卡属于Visa卡组织，以“5”字打头的属于 MASTERCARD卡组织，以“9”字和“62”、“60”打头的属于中国银联，而以“62”、“60”打头的银联卡是符合国际标准的银联标准卡，可以在国外使用，这也是中国银联近几年来主要发行的银行卡片。

　　美国威士国际组织(亚太)有限公司北京代表处回复称，Visa此举是严格执行 Visa全球业务运作规章。当Visa卡进行跨境交易时，如交易被其他支付品牌的网络处理，一旦发生交易纠纷或数据泄露，将会给持卡人带来极大风险。 “Visa此举是针对Visa‘4’字头的卡片。Visa从来没有、也不会‘阻止’或像有些报道所说的在海外‘封杀’银联。银联标准卡仍可以在全球自由地走银联的通道。”

　　■原因

　　银联大肆扩张海外网络威胁Visa核心利益

　　尽管Visa否认“封杀”说，但业内人士都心知肚明：这是Visa与中国银联利益之争的升级。

　　Visa与中国银联之间的矛盾，早已是公开的秘密。作为国际上最大的支付清算组织之一，Visa在全球各个国家和地区几乎以同一种模式发展：搭建清算网络、吸收会员银行、要求会员银行发行带有Visa标志的银行卡，并以收取网络的转接费作为利润来源。但是，Visa的这一模式却在中国内地受阻。

　　在中国内地，中国银联是唯一的支付清算组织，国内市场基本上被银联掌控。尽管Visa不得不选取了以合资组建公司的方式落地中国市场，在一张Visa卡上显示双币双品牌，国人对Visa的认知度也大幅提升。但是，Visa却不能收到结算费，不得不面对“有名无实”的尴尬。而在海外，国内的双币信用卡客户，却能够利用Visa的收单银行，通过中国银联结算通道结算，Visa依然无法收到结算费。这种不对等显然让Visa难以长期接受。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，Visa此举的原因在于中国银行卡清算渠道并不开放，国外的卡在国内刷只能走中国银联的渠道，对Visa而言没有什么利润空间。目前Visa虽在国内拥有较多用户，但始终无法建立一套完整的发卡程序。Visa封堵银联海外网络的背后，其实就是支付网络的争夺和利益分配的问题。

　　近两年来，中国银联大肆扩张海外网络，目前境外受理网络已多达90个国家和地区。扩张方式一种是自己发展商户，更主要的是跟海外当地银行合作，借助后者已有的支付网络，但这些银行的网络往往是跟Visa合建的。显然，中国银联的海外扩张，已经威胁到Visa的核心利益。

　　到目前为止，MASTERCARD(万事达)还没有对此事表态。业内人士预计，如果Visa此招见效，不排除MASTERCARD效仿的可能。

　　知名财经评论员余丰慧指出，Visa国际组织封杀中国银联的真正目的是倒逼中国开放国内银行卡清算渠道。但是，Visa国际组织与中国银联打架却让消费者买单，增加消费者成本的做法很值得商榷。

　　■影响

　　Visa收取货币兑换结算费居民境外购物增加支出

　　一旦Visa封堵银联境外结算通道，那么，持带有银联与Visa标志的双币信用卡客户在境外支付消费或者提现，如果走中国银联自己的通道，依然不用缴纳货币结算费。但是，如果走Visa结算通道，则需要支付1%-2%结算费。此消息一出，很多消费者担心，今后出国旅游、购物等，会支付更多的费用。

　　广之旅的导游则指出，由于中国内地居民喜欢去台、港、澳和东南亚旅游购物，他们的消费支出，都会面临收取结算费的问题。

　　据了解，目前的双币信用卡中，人民币和美元双币信用卡比较常见，也有一小部分欧元卡。中国银行一位工作人员告诉记者，在国外消费的时候，如果当地的结算货币是非美元也非人民币的其他货币，那么，这里面就存在一个币种的转换问题了。因为双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或者美元才可以入账。若通过 Visa或者MASTERCARD等外卡线路刷卡，所消费的当地外币会转换成美元，折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费；若通过银联的线路消费， 当地外币就折算成人民币，不加收汇兑手续费。“如果你经常要使用到某个币种的信用卡，也可以申请该币种的信用卡，这样在刷Visa或者 MASTERCARD时就可以节省汇兑成本啦。”

　　●建议

　　出国最好别用

　　双币卡

　　郭田勇指出，即使出现结算费，消费成本不会增加太多，“我们算过，Visa线路的结算费在1%—2%。”对于普通用的老百姓来讲，现在你到境外消费的话，走银联的线路，根本就不用使用(双币)信用卡，我们在国内普通的信用卡，甚至老百姓兜里普通用的银行借记卡，只要有银联的POS机，这些卡到国外全都可以刷。对于一些商业人士，比如说去国家和地区比较多的，肯定是持VISA卡还是比较好的，刷卡比较方便。

　　●信用卡小贴士

　　银联卡省钱

　　Visa便利性高

　　目前国内提供信用卡服务运营商一般是银联、Visa和MASTERCARD。而人们手中的信用卡，也一般为具有银联和Visa、银联和MASTERCARD、或单独银联的卡种。人民币和美元双币信用卡比较常见，也有一小部分欧元卡。

　　内地居民到境外消费，结算最好走银联线路。银联目前已将刷卡线路扩展到中国港澳、新加坡、美国、法国等83个国家和地区。持双币信用卡在境外刷卡时走银联线路，消费金额直接转换成人民币记账，无须支付汇兑手续费，这样一来就可以节省商品总价1%-2%的费用。

　　不过，虽然银联卡在汇率和费用节省上具有优势，但持Visa、MASTERCARD等国际卡在某些国家和地区使用的便利性却超过银联卡。首先，带有 Visa、MASTERCARD卡标志的银行营业大厅卡能在全球80%以上国家和地区使用；其次，国际卡组织在国外的ATM、POS机、特约商户数量远远超过银联；最后，外卡虽收费比较高，但紧急援助、商户折扣、网络帮助等服务较完善。而且国际信用卡组织经常会在旅游高峰期针对中国游客推出一些优惠活动， 比如刷卡打折、累计积分送各种名贵礼物或是购物券等。

　　南方日报记者田志明