上海首套房“首付两成利率7折”基本无望

　　每经记者 胡俊华 发自上海

    尽管当前成交量已经明显下降，但沪上银行对个人按揭贷款的门槛却在提高。记者1月25日对沪上多家银行个人按揭贷款业务进行调查后发现，沪上银行正纷纷收紧个人按揭贷款，即便购房者是首次置业，要享受“首付两成、利率七折”这一优惠措施已基本无望。

　　沪上银行抬高首付比例

　　“目前，在我们银行申请首套房贷款，首付必须在3成以上。”沪上一股份制银行个贷部资深经理25日对记者表示，“在首付3成的基础上，购房者仍可享受7折贷款利率；但首套房首付两成目前暂停实行。”

　　该个贷部经理同时表示：“我们行二套房按揭利率相对宽松，首付四成，贷款利率可以7折；同时，我们行针对按揭购房者推出优惠措施，比如，购房者在我行贷款100万，如果此后该购房者在我行存入50万，该笔存款可以享受贷款利率。”

　　“另外，我们行目前对贷款发放卡得非常紧。”该人士表示，“预计春节后情况会好一些。”

　　另一家在沪个贷业务占比较大的股份制银行个贷部人士对记者表示，“首次置业的购房者在我行申请按揭贷款，如果购买的是普通住房且资质较好，可以享受首付两成、利率7折；但如果购买的是非普通住房，必须首付3成，但利率仍可7折。”

　　“对于二套房贷，我行首付是4成以上，利率7.5折。”该个贷部人士表示，“由于目前成交量比较小，我们行对个人按揭贷款的发放还是很及时的。”

　　而沪上一家国有大行个贷部经理表示：“我行首套房可以首付两成，但如果要享受7折利率，首付比例必须在4成以上。”

　　“如果是二套房，首付在4成以上，贷款利率则参考购房者第一套房的利率标准，进行适当的上浮。”该国有大行个贷部经理指出，“目前我行个人按揭贷款仍可以正常发出。”

　　该国有大行个贷部经理还指出：“可能确实有银行目前暂停发放个人按揭贷款，但这也主要是基于当月的考核，到下个月仍可发放个人按揭贷款。”

　　或酝酿更激烈竞争

　　“目前不管一套房还是二套房，沪上银行普遍严格控制首付比例，同时对贷款利率进行浮动，主要是考虑到对风险控制。”沪上最大的房贷中介机构华燕置业总裁胡炯25日对《每日经济新闻》表示。

　　胡炯指出，目前银行收紧个人房贷政策，一方面是监管层对银行新增信贷限制较紧，另一方面是市场成交量比较惨淡，加上银行加大对个贷按揭业务的风险防范，政策收紧难以避免。

　　记者在采访中发现，多家沪上银行今年的贷款指标即将出台。

　　“总行对我们的今年指标以及具体的房贷政策细则，预计这几天就会出来。”一股份制银行个贷部人士指出，“在总行通知下达后，我们才会进一步开展房贷业务。”

　　“目前我们尚未出台全年指标，但1月份的指标已经下达。”一国有大行信贷部经理指出，“由于去年12月份积聚的信贷在1月份释放出来，因此，1月份的指标完成情况还可以，但1月份新增个贷业务很少。”

　　“今年的市场格局已经很明显。”胡炯指出，“今年楼市成交量的下降是必然的，因此，各大银行必须在缩小了的市场上抢夺蛋糕。”

　　“银行不会将市场拱手让出。”胡炯认为，“因此，每家银行都会针对自身的优势推出有竞争力的按揭产品，预计今年的竞争远比去年激烈。”

　　“预计春节后，各大银行都会推出各具优势的个贷产品，以抢占市场份额。”但胡炯同时指出，由于沪上银行同业公会此前出台自律公约，对银行个贷业务行为进行约束和规范，因此，虽然竞争会更激烈，但竞争也会更有序，“银行会在控制风险以及合规经营的前提下，采取各种手段提升自己产品的附加值。”

　　惠誉：短期内开发贷款违约风险不大

　　每经记者 马骏骎 发自上海

　　通胀来袭政策收紧，楼市前景多了一丝扑朔迷离的气氛。惠誉国际评级董事胡伟恩日前在上海接受《每日经济新闻》专访时指出，在全国市场范围内，上海房地产市场，尤其是高端房产市场未来很有可能在4～6个月时间段内出现较为剧烈的价格波动，房价或有10%～15%的下跌空间。但在未来6～9个月内，开发商贷款违约风险不大，不会出现2008年初时的危险。

　　长期看仍看好楼市

　　NBD：频繁调控下，请问您对于楼市未来价格趋势做何判断？

　　胡伟恩：从住宅平均价格看，各个地区的价格区别很大。但从全国范围内看，中端市场还是有很多老百姓、包括很多工作5年10年以后的大学生可以承担起这部分市场的价格，因此整体而言2010年前6个月除非美国突然加息，不然价格走势仍将保持平稳，北京、广州这些城市价格波幅预计在5个百分点左右，但是上海会面临更大压力，尤其是高端市场很可能在4～6个月时间内，价格下跌10%～15%。目前成交量在上海已经有缓慢下降的趋势，全国范围内平均成交量还保持平稳。

　　往后看的话，预计今年最后一个季度以及明年上半年，楼市气氛就会比较冷。但是如果看3～5年，我们依然看好楼市，原因很简单，中国的刚性需求真的很强，从政府角度看，也需要保护住宅市场的平稳增长。

　　开发商没有降价迫切性

　　NBD：根据你们的调查研究，房地产商目前的流动性现状如何？是否会出现降价的迫切性？

　　胡伟恩：去年出现很多地王，但民营开发商参与的并不多，民营开发商现在的资本结构和流动性还是比较稳定的。从2008年下半年到2009年上半年，民营开发商购买新地、增加土地储备还是非常保守。虽然买地的政策会收紧，但是开发商无需一次性付清，完全有能力管理好现金流，每年七八十亿的土地款对于全国性的开发商来说还贷并没有太大压力，因此开发商并没有大幅降价的迫切性。

　　NBD：您怎样评价去年和房地产相关的银行贷款的偿付能力？

　　胡伟恩：我不觉得银行的开发贷款会出现太大问题。尤其在国内排位前20%的开发商，贷款不会有风险，那些排名后几位的开发商会有不确定性，零星的公司倒闭事件可能也会发生。但整体而言去年卖方市场是非常好的，排名靠前的公司都成了各大银行争抢的客户。此外，我们从开发商处了解到，他们今年获得的授信额度可能只用了一部分，如此它们手上既有现金、又有没用完的额度，弹性就比较好。

　　因此，在未来6～9个月内，开发商贷款违约风险不大，不会出现2008年初时的危险。最让人担心的情况是贷款放出去以后楼市立即出现下调，但2009年是一个量价齐升的市场，因此这部分违约风险不大。

　　上海高端市场存在泡沫风险

　　NBD：根据香港的经验，内地的房地产市场是否存在泡沫？

　　胡伟恩：一线城市、高端市场泡沫的危险性是存在的。可是二三线城市老百姓自住的中高端市场危险不大，因为这部分市场的供应在中国是有空间的。不像香港、日本可能供应本身就有偏紧张的问题。而且发生泡沫破裂的城市一般以服务性行业、金融行业为主导、投资者聚集，在内地唯一可能发生这一情况的就是上海的高端市场。

　　一般而言判断市场是否出现很大的泡沫，你只需要问问身边的同事和朋友，如果每个人手里都在同一时间拥有两套以上的房屋，那么就要警惕是否有泡沫了，当年香港在1996、1997年就是如此。

 

 

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