私人银行2009年客户数和管理总资产均劲增近40%，建议客户通过合理科学资产配置实现预期收益

　　理财周报记者 李雯珊/文

　　多年以来，招商银行每年底，均能获得各家权威机构评选的“最佳零售银行”称号。当年“金葵花”、“一卡通”品牌，令中国大众首识零售银行概念。至今，招行仍然是零售银行市场的绝对主力。

　　2009年，招行提出，启动零售业务的第二次转型。招行行长马蔚华表示，要将粗放型的经营向精细化转变，要进一步提高零售业务的投入产出比。”2010年新年刚过，招商银行零售银行部总经理刘建军独家接受理财周报专访表示，招行判断2010年随着经济较快发展，居民收入持续增长，富裕客户群数量不断扩大，零售银行业务市场发展潜力巨大。

　　而招行2010年零售银行发展的“新算盘”，则全面囊括个贷、财富管理、手机银行等各个模块，显露勃勃野心。

　　我国经济快速发展，

　　零售银行市场潜力巨大

　　“2010年，我国经济将继续保持较快发展，预计经济增长速度将达到8%-10%。随着经济的较快发展，居民收入也将持续增长，富裕客户群数量不断扩大，零售银行业务市场发展潜力巨大。”刘建军向理财周报记者表示。

　　同时，他表示，“我国将继续实施适度宽松的货币政策，流动性仍将保持较高的水平；在宏观经济形势向好的背景下，上市公司的业绩也将逐步改善，股市投资价值增强。随着资本市场的稳步健康发展，居民的理财意识进一步迸发，财富管理业务拥有广阔的发展空间。”

　　“2010年，国家将更加注重居民消费对经济的拉动作用，劳动者报酬收入在国民收入分配中的比例将逐步提高，居民消费将进一步快速增长，个人消费信贷面临很大的发展空间。同时，随着国内经济的复苏，2010年中小企业融资需求将会十分旺盛，个人经营性贷款市场空间巨大。”刘建军说。

　　资产配置权益类资产应优于债券货币类资产

　　财富管理市场机会涌现，但是在充满不确定性的2010年，如何把握投资机会、为客户提供高收益、低风险的产品，各家银行仍有不同盘算。

　　刘建军认为，“2010年，欧美经济有望步入经济反弹期，带动货币乘数上升、信贷创造活跃度提高，可能引发全球大宗商品、贵金属、房地产等‘硬资产’价格上升。欧美股票市场受益于经济反弹和宽松的流动性，有望维持上涨态势。中国市场受益于流动性和企业盈利回升，2010年上半年也有望震荡上行。结合政府的各项政策来看，消费、基础建设、新兴科技、天然资源等产业可能拥有更多的投资机会。”

　　不过，机会中往往并存着风险，有效规避风险也是银行在为客户提供财富管理服务时的一门很大的学问。刘建军指出，“地缘政治冲突、主权债务问题、美联储提前加息都有可能带来美元的中期反弹，导致全球范围内美元回流，引发新兴市场普跌，应密切关注美元指数的走向，并适时调整不同资产的配置比例。”

　　他建议，“客户在整体资产配置方面，权益类资产应优于货币债券类，但需特别关注政策动向和各类资产的估值变化，并应注意分散各类资产配置，稳定资产组合表现，降低整体投资风险。在投资方面，投资者需要强化资产配置，在把握市场投资机会的同时规避风险，选择与自己投资经验、收益目标和风险承受能力相匹配的投资品种，达到分散风险获得预期回报的目的。”

　　刘建军向记者透露，“在2010年境内外市场仍面临一定的不确定性的情况下，针对投资者的资产配置需要，招行个人理财产品的发行将以中低风险的稳健型产品为主；同时结合市场投资机会，推出一些创新型的理财产品。招行将在基金、理财、保险、外汇等多方面为客户进行合理的资产配置，帮助广大投资者实现资产的保值增值。”

　　私人银行深耕细作，3G时代再促电子银行升级发展

　　2010年较为乐观的国内外经济环境，活跃的资本市场将带来财富规模的不断扩大和高净值人群的进一步增长，这为招行的私人银行业务提供了良好的机遇。据招行透露，其私人银行业务发展迅速，2009年私人银行客户数和管理客户总资产的年增幅均接近40%。

　　刘建军估计，“经过全球金融危机，高净值人群更加深刻认识到市场的风险和资产配置的重要性，越来越愿意接受私人银行提供的投资建议和服务，他们希望依托银行的专业研究能力，提高自身投资决策的科学性。”

　　“高净值人群的投资需求日益多样化，我们认为其对股权投资类的高风险高收益产品的兴趣将重新升温，PE投资、房地产基金、阳光私募等产品会持续受到热捧。国外市场度过经济衰退低潮后，投资者境外资金将以香港为主要基地重新布局海外市场。”刘建军如此预测新形势下富人的需求动向。

　　他还表示招行私人银行将遵循“深耕细作”的原则，从客户的需求出发，提供更专业化的投资顾问服务，同时加强产品创新，令客户有更多的产品选择，满足客户分散风险和资产配置的需要。

　　在2009年，招行凭借“随借随还”、“消费易”、“周转易”等优质创新产品和全方位、专业化、高效率的贷款服务，个人贷款业务取得了较快的发展，在同业中位居前列。

　　其推出的个人经营贷款创新品牌“生意贷”，首创了个人贷款经营中的贷款授信额度长期使用、主动续期，贷款发放自助“随借随还”以及贷款可拥有最长达50天的延后结算期等领先功能，为中小企业经营者解决企业的融资难题提供了完备的解决方案。

　　“2010年，招行将积极响应国家拉动内需、支持中小企业经营者的政策导向，加大汽车贷款、消费贷款、经营贷款市场的发展力度，持续创新以满足客户多方面的消费需求。同时，大力发展电子银行渠道，提供全方位的远程贷款服务，让客户以更短的时间、更便捷的手续享受更优质的服务。”刘建军表示。

　　他透露，招商银行此前在网上银行的强大优势基础上，推出WAP方式、HTML网页方式的手机银行大众版。2010年将推出更高安全级别的手机银行专业版，为客户提供更安全便捷的转账汇款、投资理财、缴费支付、信用卡管理、个人贷款等银行服务。

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