专业人士提醒，定期查询个人信用报告可及时发现和应对异常情况

　　谭建伟 游小列

　　丢张身份证损失8万元。11月24日，张先生在人民银行深圳市中心支行查询自己的信用报告后终于弄明白信用卡被盗刷8万余元的原因：不法分子拿他丢失的身份证查清其家底，然后移花接木，成了张先生信用卡的实际主人。

　　人民银行深圳市中心支行征信管理处相关负责人介绍，最近，一些不法分子竞相盯上了别人的信用信息，企图藉此冒名骗取贷款，或恶意透支信用卡，该行近日连续识破多起相关案件，提醒市民更多关注和保守个人信用信息。

　　身份证丢失引发信用信息泄露

　　11月24日下午4点多，在深工作的小伙子张先生急匆匆赶到人民银行深圳市中心支行二楼大厅，请求打印其个人信用报告。经查，张先生今年5月丢失身份证，信用报告显示，6月份就有人持他丢失的身份证前来人民银行查询他的个人信用信息。

　　张先生称，不法分子发现他拥有一张银行信用卡，即凭其丢失的身份证及相关信用信息，将该信用卡挂失，更改了联系人、联系电话及联系地址，获得了银行重新核发的信用卡，随即大肆盗刷逾期不还，造成张先生被银行追欠。

　　无独有偶。11月23日下午，人民银行深圳市中心支行征信管理处工作人员揭穿了一位冒名查询信用报告的瘦高男子。工作人员发现，自称“本人查询”的该男子比身份证上的照片瘦且老，几个回合下来，他承认是收了100元劳务费代人查询信用报告。

　　据了解，一段时间以来，人民银行深圳市中心支行征信管理处已堵截多起代理查询个人信用报告的申请。此类冒名查询个人信用报告行为可能是为进行下一步的违法犯罪活动做准备。不法分子利用虚假或他人遗失的身份证件在人民银行查得个人信用报告后，可能到一些小额贷款公司骗取贷款，或通过不法信用卡代办公司办理信用卡恶意透支。

　　鉴于出现上述情况，近来人民银行深圳市中心支行已要求代理查询的授权委托书需经公证机关公证，这将有效提高信息主体的保护。

　　虚假人行客服电话上网骗取信息

　　11月16日下午，人民银行深圳市中心支行征信管理处接到客户来电，称在网上搜索到“中国人民银行广东分行”的个人信誉度查询服务电话，号码为4006486669。他致电该号码，询问如何查询个人信用度，对方要求他报上姓名和身份证号码，然后告知其信誉度很低。他询问该如何提高信誉度，对方要求他提供详细资料，由于对方言辞含糊，引起该客户的警觉，他挂断电话后致电征信管理处反映情况。

　　人民银行深圳市中心支行工作人员查明，网上确实存在虚假人民银行客服电话“4006486669”。随着社会公众对个人信用记录日益关注，不法分子利用信息传递广泛且迅速的网络散播虚假咨询电话，同时以“400”开头这种常见的机构商业咨询电话降低公众的警觉性，利用一些客户急于办理信用卡和贷款的心理，借机骗取个人资料和金钱。其实，人民银行未开通什么客户电话，该号码纯粹是不法分子用来骗取公众个人信用信息及钱财的工具。中国人民银行征信中心唯一咨询电话为“4008108866”。

　　发现异常情况应及时处理

　　个人信用状况不仅影响一个人的贷款、信用卡办理等金融生活，而且影响其社会信誉、经营能力，如果信息存在错漏或被他人非法获取，就会引起一连串的麻烦，甚至是大量的钱财损失。

　　目前，人民银行个人征信系统已经采集个人基本信息、贷款信息、信用卡信息及部分信贷领域以外的信用信息。随着条件成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，如个人缴纳的水费、电费等公用事业费用、个人欠税、法院判决等信息。

　　2007年开始，人民银行深圳市中心支行开始向公众免费提供个人信用报告查询和打印服务。市民只需带自己的有效身份证件的原件及复印件就可以免费获得一份打印完整的个人信用报告，是否有人冒名查询，记录的信息是否准确，一目了然。

　　专业人士介绍，客户发现他人未经许可查询了其信用报告时，应及时与中国人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以1万元以上、3万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，将被移交相关司法部门。如果记载的信用信息有误，当事人可以提出异议，要求报送信息的相关商业银行及时更正。

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　　常见的信用信息

　　异议申请有哪些？

　　目前，人民银行在信用信息异议处理工作中常常遇到的申请主要有以下几种类型：

　　第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；有些信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上；自己确实办理过贷款或信用卡，但忘记了。

　　第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有按时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。

　　第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，或者后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。

　　第四类是对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘了或根本不知道；个人自己保管证件不善，导致他人冒用个人的证件办理了担保手续；个人曾为别人贷款或信用卡申请进行了担保，却不记得了。

　　对于以上的异议，如不清楚是哪家银行发生的业务，可到当地中国人民银行查询本人个人信用报告，然后再到相关异议发生行进行核实，经核实后业务发生行无法更正的再行到中国人民银行提出异议申请。

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