每经记者聂伟柱发自北京

　　“截至目前，我们行存款余额9500万元，贷款余额超过1亿元。”宁夏吴忠市滨河村镇银行董事长邹宁生告诉记者，自成立以来，贷款业务做得很顺利，可就是储蓄状况迟迟跟不上信贷需求。

　　按照监管层的要求，银行类金融机构存贷比不得突破75%的红线。但出于对“三农”的支持，监管层对村镇银行有所放宽，要求其5年内逐步达标。“尽管存贷比的问题不用发愁，但负债业务做不大制约了银行的发展。”邹宁生表示，当地农行存款余额为22亿元，相比之下居民对村镇银行的认可度不高。

　　村镇银行吸储困难

　　吴忠村镇银行并不是个案。据记者调查了解，存贷比超过75%，可贷资金紧张的村镇银行不在少数。

　　“村镇银行主要是依靠行长、董事长的客户资源拉存款。”杭州一银行业人士告诉记者。村镇银行的行长大部分由当地四大行支行行长、农信社主任跳槽过去，他们手中掌握一部分客户资源，存款跟着人走。

　　然而个人资源要支撑起一个银行显得有些力不从心。此外，目前的村镇银行大都只有一两个网点。虽然冠以村镇银行的名称，但其资金实力、人员数等与银行的基层网点相差不多。

　　“说白了，还是当地居民对于村镇银行的认可度不高，村镇银行只能眼睁睁地看着储户流失。”业内人士表示，很多人宁可到农信社、四大行排队存款。村镇银行属于新生事物，居民不认可。

　　“村镇银行要分两部分来看。”四川银监局合作监管部主任文维虎表示，当地党政重视、股东支持的村镇银行相对而言对公存款占比较大，资金来源问题不算严重。但也有一些村镇银行成立了好几年，业务迟迟无法做大。

　　在新型农村金融机构中，村镇银行是唯一能吸收存款的金融机构。据了解，除了储蓄之外，村镇银行还可以通过同业拆借获得可贷资金。然而，相对于低廉的储蓄存款利息，拆借利息实在太高。

　　“‘三农’业务成本本来就高，如果用同业拆借资金发放贷款的话，村镇银行利润会被压薄到极限。”浙江一村镇银行内部人士告诉记者，不到万不得已，村镇银行不会走这一步。

　　呼吁建立存款保险制度

　　从成立之初，村镇银行就被赋予了解决农村地区银行业金融机构“网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分”的使命。而村镇银行的资产业务也主要以“三农”贷款为主。村镇银行面临可贷资金不足的问题在很大程度上，限制了其服务“三农”的规模扩张。

　　按照银监会的规划，2009年至2011年，全国计划设立村镇银行1027家，而截至2009年6月末，全国村镇银行仅有100家。

　　“头三年，当地党政的支持十分重要。”文维虎表示，在村镇银行缺乏声誉、打不开局面的情况下，当地政应该给予支持。

　　“首先，村镇银行网点有限，竞争不过农信社；其次，居民的接受也有个过程。”浙江某小额贷款公司总经理告诉记者，相信随着时间的推进，问题会逐渐缓解。

　　事实上，不少村镇银行也正在努力打破这种僵局。例如，浙江长兴联合村镇银行就推出了“柜面通”业务。通过此业务，长兴村镇银行的储户可在兴业银行、中信银行等浙江省内19家银行免费跨行存取款、转账和查询。

　　“将钱存入四大行，居民从来不用担心银行偿付问题。”业内人士表示，居民不敢将钱存入村镇银行，在很大程度上就是因为他们担心自己存款的安全。

　　“如果有了存款保险制度，村镇银行公信力不足的问题将得到彻底解决。此外存款人的利益也将得到保障。”针对此问题，社科院农村发展研究所副所长杜晓山呼吁尽快建立存款保险制度。

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