专家：打通中小企业资金瓶颈需多管齐下

　　□本报记者 王宇 吴雨   

　　在去年四季度国家出台保持经济平稳较快发展一揽子计划实施作用下，我国经济企稳回升势头逐步增强，中小企业生产活跃度日渐提高，对资金的需求逐渐旺盛。据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合统计，截至2009年9月末，我国银行业金融机构中小企业人民币贷款余额14.1万亿元(其中票据融资9102 亿元)，比年初增加3.08万亿元，比年初增长28%。

　　根据国务院日前发布的《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》要求，切实减缓中小企业融资难，各金融机构加大了对中小企业的资金扶持力度。种种迹象表明，许多地区金融机构对中小企业的资金支持力度正逐渐加大。

　　金融机构聚焦中小企业

　　中国银行业协会日前联合发布的《中国银行家调查报告(2009)》显示，大多数银行家正在积极关注中小企业贷款业务，80%的银行家选择中小企业贷款作为银行未来公司金融业务的发展重点。

　　记者采访中了解到，随着近两年县域经济发展势头愈发强劲，县域中小企业也在不断发展壮大，总体呈现良性发展的态势，中小企业客户对银行经营利润的贡献度在逐渐增加，越来越多的金融机构关注中小企业。

　　一方面，大型国有商业银行纷纷成立中小企业信贷机构，加大对中小企业融资支持。如工行、农行、中行、建行和交通银行五大国有商业银行纷纷创新小企业融资模式，设立信贷专营机构为小企业提供融资服务，助推小企业发展。

　　另一方面，不少苦恼于“大客户、大项目”同业竞争加剧、边际收益下降的城市商业银行，已开始将发展中小企业业务作为战略重点来推进。而在中小企业所占份额较大的一些沿海地区，一些金融机构已经把重心转移到中小企业客户上。

　　记者在中国人民银行宁波市中心支行了解到，前三季度宁波新增银行贷款超过900亿元，其中，中小企业贷款新增超过700亿元，占比超过八成，无论是从余额还是从增量看，宁波金融机构的贷款投向均以中小企业为主。

　　宁波银行零售公司部总经理施道明告诉记者，在面对大中型银行争夺中小企业业务的压力时，一些城市商业银行逐步发现，服务于本地小企业发展是其不可替代的竞争优势，各类银行特别是中小型银行开始探索与自身规模相称、体现自身优势的合理定位。

　　银行多举措扶持中小企业融资

　　在为中小企业提供资金支持的过程中，一些金融机构逐渐探索出一些合理、科学的机制和措施，在提供特色金融服务、缩短贷款流程、提供多渠道担保方式等方面，对企业给予金融支持。

　　据农行小企业金融部规划制度处处长黄建勤介绍，根据小企业“短、小、频、急”的融资需求特点，农行研发了一批符合市场需求的区域性特色小企业金融产品，如：小企业商铺经营权质押贷款、应收账款质押贷款、多户联保贷款和整贷零偿贷款等。

　　在创新金融产品的同时，农行还不断简化信贷业务流程，申请小企业简式快速贷款的借款人，最快可在3至5天完成所有贷款审批手续；申请自助可循环贷款的借款人，可根据生产经营周期需要自主借款、还款。

　　以中小企业为主要客户的宁波银行，开国内银行先河，把小企业业务作为一个独立的条线实行专业化经营，不断探索金融产品，今年这家银行推出“互助通”，通过宁波银行和担保公司结成战略联盟，对向银行申请贷款时无法提供抵押品或其他有效担保的小企业，引导和协助其抱团后提高信用等级，创造了融资可能。

　　中国人民银行宁波中心支行有关负责人介绍，为支持中小企业融资，中心支行从完善政策支持体系、优化中小企业发展的金融环境方面着手，从根本上想办法缓解中小企业融资难。如包括与市财政经委等部门共同建立小企业贷款风险补偿机制，安排补偿基金，鼓励金融机构加大对小企业的信贷投入；与有关部门协调建立中小企业信用担保有限公司，形成了包括政策性担保和商业性担保机构在内的市县两级担保体系；建立企业网上融资平台，为辖内金融机构与7000家外经贸企业之间搭建常态化的融资对接平台。

　　破解中小企业融资难需多管齐下

　　中小企业融资具有时间紧、频率高、金额小、风险大的特点，因而相对成熟的大型企业，银行服务中小企业要付出更大的成本，承担更高的风险，所以中小企业融资难一直是一个世界性难题。

　　专家指出，破解中小企业融资难，应多管齐下，需多方解决。一是拓宽中小企业直接融资渠道，加快中小企业资本市场建设；二是加快针对中小企业的小额贷款公司、村镇银行的建设，鼓励中小银行在县域及村镇设立分支机构；三是积极研究、规范民间融资；四是推进大型银行建立中小企业金融服务专营机构，对中小企业金融业务实行专业化管理，提高服务质量。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇呼吁，应对商业银行开展中小企业贷款给予适当的财政贴息或风险补偿，对中小企业金融服务专营机构给予税收方面的优惠政策，增强银行中小企业信贷业务的发展能力。同时，建立财政部门对商业银行的中小企业的贷款快速核销机制，以增强银行中小企业信贷业务持续发展的后劲。

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