文/吴亚明

　　随着工行调整23项个人业务的收费标准，银行收费再次触动了人们敏感的神经。在工行此次出台调整项目中，20项标准为上调，平均涨幅超过100%，涉及异地汇款、ATM异地存取款和信用卡资信证明等项目。其他商业银行会不会跟进？个人金融交易会不会随着银行收费的提高受到影响？

　　以往大家对银行收取少量的服务费不太在意，然而细观工行调整后的收费项目，真是不可小看这笔费用。比如异地取款，取1万元，按照1%的手续费率，就要付100元手续费，比原来多付50元，上涨100%；再比如原来开一张存款证明20元，调价后需要50元，一般来说存款证明都是需要原件(比如孩子出国读书)，至少开5张以上，按开5张存款证明，这笔费用算下来就是250元，比原来多交150元，增长了150%。

　　有没有更省钱、安全也有保证的金融交易平台供广大消费者使用呢？答案是肯定的，那就是网上银行。网上银行的交易产品也越来越丰富，各大银行在网银安全认证方面也颇下功夫，纷纷推出USB-key模式的网银证书，从而保证网银交易的安全可靠性。

　　网银业务同样有服务费用，相比柜面业务而言，相对较低。网银交易不受时间地域上的限制。以前许多需要跑银行网点的业务如转账、汇款、贷记卡还款及缴纳各种费用等，现在都可以通过网上银行、坐在家中自助办理。

　　交易费用细盘算

　　纵观各家银行网银的收费标准，也是高低不齐。面对令人眼花缭乱的收费项目，人们一下子难以作出判断。笔者大概梳理一下工行、农行、中行、建行这4大银行的网银交易收费项目和标准，通过比较分析，供读者选择，详见下表。

　　表 工、农、中、建4大行网银证书费用及交易限制比较

 

　　不同用途巧选择

　　从上述各家银行的网银费率情况看，呈现出以下几个特点。

　　网银证书费用差别小

　　各行的网银证书均为高可靠性、安全性的产品，用户的选择余地很大。从费用上看，由于证书费用多为一次性的，故而差别不大，相比较而言，农行的K宝证书相对便宜，而且免费升级，无交易金额限制。对有些使用频次不多、交易金额也不大的用户而言，可选择使用动态口令卡，相对便宜，更换的成本也很低。需要注意的是各家银行的动态口令卡的交易金额限制是不同的，用户使用的时候要根据自己的需要选择办理。

　　交易费用各有千秋

　　关于手续费，有的是下限低、有的上限低、有的按照交易金额比例收取、有的按照金额大小分级收取。现针对上面几种资金转账方案提出具体建议。

　　本行本地转账交易  除了农行每笔1元外，其他几家银行均免费，故选哪一家网银都一样，即使采用农行网银，毕竟手续费很低，也是能够接受的。

　　本行异地转账交易  本行异地转账中行网银费率最低，如转账2000元，在中行网银办理，交易费率0.6‰，手续费只需1.2元；而工行网银转账，手续费需18元，用农行网银手续费8元，建行网银手续费需5元。也就是说此类网银交易手续费中行最低，工行最高。有孩子在外地读书的家长，每个月都要给孩子的借记卡上打钱，就比较适合办理中行的账户，开通网银业务，通过这种本行异地转账交易，能节省不少费用。

　　同城跨行转账交易  这类交易很普遍，比如夫妻双方工资卡一方在建行开户，一方在农行开户，为了把资金归并集中使用，势必需要将某个账户的资金转到另一个账户上，网银跨行转账是最佳选择。经比较，农行最合算。农行网银同城跨行转账交易是按金额大小分4个档次，按档、论笔收费，如办理从农行转账5000元到招商银行，农行网银手续费3元；而在工行，按照0.9%费率，手续费需45元；中行手续费5.5元；建行25元。相比之下农行网银的优势比较明显。

　　异地跨行转账交易  如果交易金额在5000元以下，按照收费比率，农行、建行都是0.5%，工行0.9%，当然是农行或建行较低，比较划算。每家银行有最高限价，分别为：建行25元、农行35元、工行45元。比如建行的交易费率0.5%，乘以5000元就是25元，也就是说在建行做5000元以上的异地跨行转账交易，要收取最高25元的手续费，同理，在农行做7000元以上的异地跨行转账交易，收取35元手续费，工行达到5000元的交易金额也要收取最高限价45远的手续费。而中行是按0.5元手续费+电子汇划费5元(1万以下)收取，交易费用是5.5元，所以对于5000元以上的异地跨行交易，中行收费最低。

　　另外，各家银行网银都有最低收费标准。在工行、农行，只要交易金额大于200元，就达到最低收费标准；而建行是交易金额达到400元，才达到最低收费标准，中行是1万元以下的交易都是执行最低标准即5.5元。凡是达不到最低收费标准的，仍按照最低收费标准收取。在使用网银时注意这个最低标准，太少的金额就不必做网银了，通过其他的交易方式完成，以节省开支。

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