今年4月，由南通市政府与招商银行小企业信贷中心南通分中心合作建立的市小企业信贷平台近日正式开通。这是国内首个小企业在线贷款平台。

　　招商银行小企业信贷中心南通分中心是招商银行小企业信贷中心首家异地分中心。2008年12月筹建，2009年2月19日办理第一笔业务，目前已向36个企业授信了2.5亿元，已发放贷款1.2亿元，20余个小企业受益，运营状况良好。

　　在对贷款分外渴望的中小企业中，招商银行正力图复制个人银行业务中建立起来的优势。而这一领域不断创新的产品，也帮助招商银行自身在金融危机中立于不败之地。

　　押宝中小企业

　　在今年两会期间，全国政协委员、招商银行行长马蔚华再次就中企业融资难的问题，递交了自己的提案。继去年的12个提案后，马蔚华今年提交了6个提案，这些建议的核心话题就围绕着中小企业融资难。

　　在与会发言中，马蔚华表示，自去年11月以来，商业银行加大了贷款投放的力度，今年1月份新增贷款1.62万亿，但是，本轮贷款大部分投向了大型企业、大项目，中小企业贷款受到明显挤压。而中小企业是我国国民经济的支柱，要实现"扩内需，保增长"目标，迫切需要解决中小企业融资难问题。

　　马蔚华说：“银行机构要树立‘保经济就是保银行，救企业就是救自己’的意识，与中小企业建立长期、稳定的信任合作关系，而非简单、片面地采取停贷、拒贷或压贷行为。”

　　中小企业融资不仅是马蔚华关心的难题，也是招商银行一直以来的主要业务方向，虽然在零售业务方面，招商银行已经成为业内翘楚，但是为中小企业融资是该行正在摸索前进中的一条新路。

　　2008年12月4日，招商银行申请小企业信贷中心金融许可证获得银监会正式批准，成为国内首家拥有小企业信贷业务专营资格的商业银行。新成立的信贷中心专门为小型和微小型客户提供融资服务，业务范围覆盖全国。

　　早在国家推出“六项机制”不久的2006年，招行就启动了中小企业业务发展战略。在近三年的时间内，已累计向中小企业发放贷款超过5000亿元，累计支持中小企业信贷客户超过1万户，招行中小企业贷款户数、余额的增幅分别达到58%和57%，余额占比提升了6个百分点。

　　但在招商银行马蔚华看来，这还远远不够。“小企业金融在业务流程、产品服务以及风险管理等各方面均具有明显不同于大中型企业金融的规律与特征。如果仍然沿袭发展大中型企业业务的思维观念与体制模式，小企业金融业务就很难获得长足发展。”

　　构建专业化服务

　　中小企业银行是世界许多国家中小企业多层次金融支持体系中的重要角色。在美国，据统计，1999年美国中小企业融资总额的70%以上来自中小银行。日本、韩国以及我国台湾均设有中小企业银行，专门为中小企业提供融资和辅导服务。

　　而在中国，中小企业银行业务刚刚开始发展，我国中小企业虽然在国民经济中贡献了巨大力量，但融资方面一直未能获得国有银行、甚至商业银行的猪狗重视。

　　如何为中小企业度身打造服务项目，可说是世界级难题，尤其在当前受金融危机冲击影响下，化解中小企业融资难需要商业银行创新思路支持。在这一背景下，招商银行成为解决这一问题的先行者。

　　目前，招商银行将小企业信贷中心总部就设在江苏苏州，成为支持江苏地区民营经济和中小企业的重要举措。

　　与传统的在总行内设立中小企业服务机构不同，招商银行苏州小企业信贷中心按准法人、准银行的模式设立，独立性和自主性大大提升。招商银行对中小企业专营中心实行管委会下的总经理负责制，这个管委会相当于小银行的董事会，总行对管委会一次性授权，不干预其技术、经营、管理等方面的事，让中小企业服务具有自主性。

　　中心将目标客户锁定为年销售额3000万元人民币以下的小企业，根据担保方式、行业特点等不同，将会采取对贷款利率上浮15%~20%左右。

　　就行业分布而言，目标小企业客户集中于服务业、产业链上下游企业等。中心的首批贷款发放区域以长三角为中心，在上海、南京、杭州、宁波和苏州五城市推行，首次50亿元投资将有一半左右投资在苏州。

　　现在苏州中心已摸索出一套针对小企业信贷的新技术，通过一个公共管理平台，对中小企业贷款进行全程监控，不仅可以了解客户满意度，而且可以了解到贷款使用的情况。同时通过标准化、流水线作业，对中小企业贷款集中审查，集中发放并控制风险。

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