国内从事农贷的商业银行先驱——哈尔滨银行开始操作大连农贷样本，而本土商业银行——大连银行也跃跃欲试惠农信贷。几家银行在大连农村的金融探索，播撒希望之种，正表明中国银行业致力于超越孟加拉国乡村银行创始人尤努斯。

　　哈尔滨银行：大棚贷款“及时雨”

　　4月15日，大连下了气象史上50多年来最晚的一场雪。次日，瓦房店太阳街道办事处王店村，35户村民在雪后泥泞的田头，迎来哈尔滨银行大连分行小企业信贷部工作人员，获得共计226万元的大棚建造贷款。这是该行配合瓦房店农发局的设施农业推进计划，在大连发放的首批面向“半亩地一头牛”类型农户的助农贷款。

　　“大连一个樱桃棚成本在7、8万元，最高贷款额度为10万元，加上自筹资金，可以建两个大棚。”该行小企业信贷部总经理辛宝德有多年农贷产品开发经验，他介绍说，瓦房店市计划每村建一个设施农业小区，一年新建2万个蔬菜水果大棚，资金需求量非常大。春季扣上大棚就有了收入的基础，农贷也讲究农时，几次放款都赶上雨天，因而农民称我们的贷款是及时雨。”截至5月10日，哈尔滨银行大连分行已经为200余户农民发放了1100多万元的“及时雨”贷款。

　　大连银行：欲掀化肥供销“革命”

　　同样是农贷，大连银行却剑走偏锋，拟推出的“农商宝”信贷产品瞄准的是化肥采购。“农商宝”产品名称、理念均脱胎于该行面向大连市温州商会开发的融资产品“温商宝”。大连银行小企业经营部总经理于伟介绍，“农商宝”突破了传统信贷的抵押担保模式，由大连市化肥协会牵头，以协会会员单位的联合体为载体，采取自愿方式，银行向化肥经销商提供为期6个月的贷款，协会会员以化肥最终销售为还款来源。该信贷产品通过经销商五户以上联保等风险控制手段，银行、协会、担保公司联合对贷款进行监管，代表会员、农户直接与化肥厂议价，取得低于市场零售价的化肥，减少了中间多级批发环节，让农户得到最大利益。

　　“目标是覆盖大连所有乡镇，初步达到35万农民。让利10%~15%给农民。”于伟坦言这种做法是为了贯彻国家服务三农的政策，“银行要赚钱，更要注重社会效益。我们是在发起一场传统农资供销模式的革命。”

　　谁是中国“尤努斯”？

　　“据瓦房店人民银行相关部门介绍，农户归还贷款率一般能达到96~97%。”辛宝德说，哈尔滨银行也借鉴了诺贝尔和平奖获得者孟加拉国尤努斯教授的经验，一是联保，二是“对穷人的信任”。

　　“‘农商宝’是在农资产品采购环节充当润滑剂，利用农资产品采购模式的改变，形成农资市场的’蝴蝶效应’，普惠广大农民。这种惠农信贷创新目前在国内尚无同类产品。”于伟说。

　　农行多年来一直致力于服务三农，记者从中国农业银行大连市分行获悉，该行正在大连农村试点推行一种面向农户和中小企业的“惠农卡”金融产品。“农行也曾提出要做中国的尤努斯。”

　　“不论是哪家银行，只要能够以实际信贷行动惠及更多老百姓，让他们摆脱贫困走上致富路，都可以说是传承了尤努斯的精神衣钵，我们做得还远远不够。”辛宝德谦虚地说。 首席记者张亮

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