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俞燕 石仁坪
“现在谈股改,为时太早。”全国政协委员、中国农业发展银行(下称“农发行”)行长郑晖近日在“两会”政协驻地接受媒体采访时表示,只有农发行的政策性业务本身实现了市场化,农发行才可能完全实现商业化,而由于中国特殊国情,粮棉油收购市场化还有很长的路要走。
不过,农发行却已经开展了商业性业务。郑晖表示,农发行的业绩增长很大程度上得益于资金成本和运营成本的控制。不过,他建议有关部门通过政策引导各类金融机构开展农村金融业务,增加竞争。
详解农发行业绩
“农发行现在‘不差钱’。”郑晖对农发行的业绩增长颇具信心。
农发行去年实现经营利润204亿元,同比增盈55亿元,增幅为37%;人均创利41万元,比上年增加11万元。通过未分配利润转增资本34亿元,资本金达到200亿元。信贷资产质量持续向好,不良贷款余额比年初下降180亿元,不良率为3.8%,比年初下降2.5个百分点。
作为政策性银行,农发行“怎么挣了那么多钱”?郑晖说,农发行“挣钱不是靠提高利率”,98%以上的贷款利率都是央行基准利率或有所下浮,其中大概有25%是下浮到底的(下浮15%),只有不到1%的贷款利率是上浮的,因为“确实有些企业的风险过高了”。
农发行的资金来源主要是三部分:金融债券、央行再贷款以及开户企业和财政存款。
去年,农发行各类存款余额3024亿元,比年初增加1000亿元。而财政存款和企业存款基本上都是活期存款,年利率不到1%,而在去年央行降息之前,一年期贷款利率最高达到7.32%。而央行再贷款的利率不变。
截至去年年末,农发行年末债券余额6497亿元,农发行副行长丁杰今年2月27日表示,2009年发债规模预计为3500亿元,较上年增长25%。由于农发行发行的政策性金融债风险权重为0,因此融资成本较低。
近年来,农发行除了粮棉油收购等政策性业务外,同时开展了部分商业性业务。今年1月19日,在农发行全国分行行长会议上,郑晖宣布的农发行今年工作目标包括“提高商业性贷款的拨备覆盖率”。
农村金融政策要防止套利行为
在三大政策性银行中,国开行已经率先商业化转型,去年12月16日其股份公司挂牌成立。
在央行的有关文件中,也多次提及要促进农发行的改革。郑晖昨日表示,只有农发行的政策性业务完成市场化改革,农发行才能完全商业化。
农发行的主要业务是粮棉油储备贷款。郑晖认为,由于中国的特殊情况,粮棉油收购完全市场化还有很长的路要走。“我觉得农发行的市场化改革应该从长计议。”
而对于整个农村金融的发展,郑晖认为,要用正确的措施引导各类金融机构发展“三农”金融业务,向“三农”领域投放贷款。“监管部门要做一些过细的工作,防止其中的套利行为;国家的补贴要用来支持‘三农’,要有具体的操作性。”
他认为国家对农村金融业务应有一定财税支持。另外,农村金融应该引入竞争,各类金融机构之间要有适当的分工,也要有一定的业务交叉。