李清宇/文

　　富人大部分都有很好的商业逻辑，自己可以管理自己的财富，这是私人银行进步的大瓶颈

　　一个衣着讲究，提着黑色公文包的男士，坐在高档酒店大堂，似乎在等待什么人。忽然，一个陌生人从后面轻轻拍了拍他的肩膀，低声说道，“我们老板在那边等你”。而就在不远处的角落里，只见一个身穿黑色连帽风衣，带着宽大墨镜的人影隐进了黑暗中。

　　这一幕不是《007》电影里的场景，而是不久前，中国某位私人银行家会见客户的真实经历。

　　私人银行并非私人开设的银行，而是面向富有家庭或个人的最高端的财富管理业务。

　　从理论上，私人银行的客户经理可以为客户提供从规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托，到企业等实体并购案的建议，还会代表客户到拍卖场竞标古董，陪客户品鉴红酒，甚至提供心理辅导。

　　拥有了自己的私人银行顾问，就像找到了一个博学的密友，一个得力的管家，而享受这一切，需要你至少拥有100万美元的可投资资产。

　　一位资深私人银行人士告诉理财周报记者，在时下的中国，这个被称为“全世界现金流最丰富的国家”，拥有100万美元的人群规模已经十分庞大。“但我也不得不承认，这当中的大部分，还并不了解，或者不完全了解私人银行。私人银行的发展，还处于起步阶段，还有很长的路要走。”

　　潜在客户煤老板段哥：“什么是私人银行？”

　　“我的钱为什么要存到私人的银行里？我觉得公家的银行比较可靠。”段哥的第一句话让理财周报记者愕然。

　　从资产规模上，这位拥有N辆名牌跑车、数个洗煤厂、资产数亿的古交煤老板绝对够得上享受私人银行的门槛儿，但他似乎对私人银行没有任何概念。

　　当理财周报记者告诉他，“私人银行不是私人办的银行”之后，他反问：“那什么是私人银行”记者向他解说了一番之后，他才恍然大悟。

　　“我帮你打听了我们古交真正的有钱人，可是我周围的人都跟我一样，从银行贷款的多，但还真没听说谁把那么多钱存到银行里。”段哥笑道，“山西的老板，更愿意把钱投在看得见的东西上。”

　　“事实上，根据我们对中资银行私人银行的调查，中资银行私人银行业务的客户目前主要是中国第一代企业家。他们加入私人银行的目的不是为了理财，而是为了获得银行的融资贷款业务，因为这些人都有把企业做大的要求。”罗兰？贝格合伙人曲向军告诉理财周报记者。但私人银行的好处，段哥还没有看到。

　　某IT知名人士：“只是一场数字的游戏”

　　他不方便透露自己的名字，但他在很长时间内是私人银行的客户，但结果是“一场金融危机，很多钱都赔进去了”。

　　“不要相信私人银行，他们的理财产品主要都是忽悠。”电话中，他告诉记者。

　　2004年前后，在一场巨大的互联网收购案之后，上述IT知名人士受到了私人银行的追逐。

　　“当时内地私人银行业务还没有发展起来，主要是来自香港、新加坡的私人银行客户经理找我。这个圈子也不大，都是朋友托朋友，我打听了一下，选了一家口碑还不错的私人银行。”

　　他介绍说，“接下来就由一个个人经理，和我进行不定期的沟通。沟通时他会拿出各种各样的理财产品，其中包括好多海外基金、对冲基金等。这些产品有的收益率高，有的收益率低，个人经理介绍完以后，让我来根据收益率选择。”

　　“经济好的时候，个人经理今天告诉我‘涨了10%’；明天告诉我‘涨了20%’。结果金融危机来了，很多钱没了。”

　　“事实上，我认为，在市场好的时候，我可能不需要理财师来帮我做资产配置，我手中的钱可以用来投资其它的企业，通过其上市退出获得更大的收益。但目前的市场，恰恰是我需要理财师帮我做资产配置的时候。”

　　这位知名人士颇有点无奈地说，“可是，理财师的好建议在哪里呢？”

　　“后吃螃蟹的人”私募人士郑总：“收益率不会比我自己高”

　　郑总从英国回来，曾经是英国某会计师事务所的高级合伙人。如今，他在北京拥有自己的投资公司。时尚、愿意尝试新鲜事物的他告诉记者，“我很了解私人银行，但我更愿意尝试市场上的各种投资机会，这样更有成就感。”

　　“私人银行的收益率绝对不会比我自己打理的收益率高。”他坦言，从英国开始，他就一直接触私人银行，他认为，目前国内的私人银行有以下几点需要加强。

　　“品牌宣传要加强，要让更多客户知道私人银行是做什么的。私人银行的市场要细分，并针对这些细分市场提供差异化服务，尽管目前中资银行的私人银行还没有客户的压力。私人银行的理财产品要打包，不能只提供单一或几个产品。私人银行的增值服务要提上日程，比如奢侈品、艺术品服务等。”郑总认为，更重要的是，“中资银行私人银行的理财师虽然都拿到了CFP理财师的资格证书，但实际经验缺乏，另一方面，客户开发能力太弱。”

　　“其实现在中资银行的私人银行权力非常大，以招商银行、中国银行、建设银行等为例，它们每家银行在北京、上海、广州的高端客户就有几千个。但外资银行的私人银行在中国就很艰难，像汇丰、花旗等，客户只有100多个，压力很大。”郑总坦言，如果中资银行的私人银行能够更加成熟，他会考虑成为“后吃螃蟹的人”。

　　某外籍华人外企高层：“更愿意把钱交给国外的理财基金”

　　“我的资产或许够私人银行的门槛，但我还没有考虑把钱拿到国内来。”某外籍华人，一名外企的中国高层这样说。

　　“很简单，国外的理财基金是保本儿收益。我没有考虑我的资产能够赚多少钱，但它至少不能赔钱。但是，据我了解，去年私人银行的投资亏掉50%，是一件很正常的事儿。”她表示，“另外，国外的客户经理比较专业，我们可以保持很好的沟通，这一点也很重要。”

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