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邮储：庞大的金融航母的隐忧(2)
邮储银行的隐忧
确实如此。多年来，邮储作为邮政的一个内设职能部门，在机构、管理、体制等各方面完全依附着邮政系统。
曾有银监会人士表示，由于储汇局并非真正意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到灵活拓宽。与此同时，邮储从业人员特别是基层从业人员与邮政混岗作业、频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理。
这都成为中国邮政储蓄银行成立之后的隐忧。
一方面，邮储拥有一张遍布全国的巨型网络，引得不少外资银行的羡慕。但是这数万个网点大部分在农村地区，而且相当一部分规模较小、设施陈旧、设备落后，存在较大风险隐患。
“ 大多数农村地区网点人员配置仅有三人，柜员集邮政业务、储蓄业务、代理业务于一身，授权制度难以落实，一人多岗等问题非常严重。有的网点甚至仅有两名员工维持日常运转。如何实现网点优势与风险隐患之间的平衡，是一个相当棘手又不得不解决的问题。”邮储银行某西南省分行人士称。
另一方面，邮储必然面临坏账的风险。虽然目前不良率为零，但一旦展开信贷业务，其原有的“只存不贷无风险”的经营特色将不复存在。而邮储银行此前并无直接的信贷风险控制的相关经验。
更关键的是，作为银行类金融机构，邮储银行最大的忧患还是人才缺乏。但目前其基层网点普遍仍然是混岗作业。“从业人员大多学历较低，对金融业务不熟悉，特别是缺乏信贷从业经验，相当一部分员工和网点负责人不能有效执行有关业务的基本流程，使得开展信贷业务时面临较大的风险。”邮储银行人士称。
又一家庞大的金融航母
有邮政储蓄银行总行人士认为，邮储银行是一家优势与劣势非常明显的机构。他认为，其优势集中的零售业务上。60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区，成为沟通城乡居民个人结算的主渠道；特别是在偏远地区，邮储的品牌深入人心。
但他同时认为，邮储银行在综合化经营方面也存在明显的劣势，其中包括，对企业经营和行业发展了解有限，企业客户营销经验和能力不足；风险承受能力和管理能力有限，业务开展范围有限；产品创新和基础服务深加工能力有限。
这位人士就此认为，作为邮储的现实选择，现有四个典型的差异化经营领域，分别是：挖掘有效需求，为“三农”服务；全面开展城乡居民的零售金融服务和社区银行服务；为中小企业成长提供金融服务；资金批发业务。
而所有人期待的最理想的结果是，邮储银行在综合化经营的基础上，实现差异化的特色经营。
目前，以中国邮政集团公司持股为背景的，以中国邮政储蓄银行为核心的邮政金融集团目前已经初具雏型。旗下机构包括：邮储银行、中邮创业基金管理公司、中邮证券公司和中邮人寿保险公司。
这艘庞大的“金融航母”逐渐浮出水面，再次印证了“做大做强”的普遍性心理。
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