下调存量房贷利率似乎是银行不得不作的选择，但更多银行还犹豫不决。如果存量房贷全部下调为7折的优惠利率，对银行利润的影响不可小觑

　　年关将至，对于“存量房贷怎么调”，可供银行思索的时间已经越来越少。在对利润与客户的权衡中，不少银行最终选择了后者。

　　昨日，光大银行上海分行相关负责人告诉《第一财经日报》，贷款余额超过30万元，系统内认定为第一套房贷，且没有不良记录的老客户，可以享受7折的优惠利率。

　　《第一财经日报》从兴业银行上海分行获知，根据总行下达的文件，满足首次购买普通住房贷款要求、无逾期还款记录的存量房贷客户，在向银行申请变更利率并通过银行审批后，即可享受最低下浮30%的优惠利率。

　　兴业银行上海分行零售事业部相关负责人表示，房贷利率的下浮，老客户需要主动向银行提出申请，银行不做主动性调整。此外，对于提出申请的客户，银行也要进行甄别后才能确定是否给予优惠利率。

　　此外，为了适应利率变化所带来的转变，兴业银行上海分行还针对存量房贷客户需求，推出“固转浮、浮转固”的贷款利率产品。个人按揭贷款客户在正常还款6期后，就可以根据实际情况，选择固定利率转浮动或者浮动利率转固定利率的新产品。

　　在房贷新政出台后，不少银行人士曾表示，如果存量房贷全部下调为7折的优惠利率，对银行利润产生的影响不可小觑。然而，随着部分中小银行打起“转按揭”的价格战，“房贷大搬家”或一触即发，下调存量房贷利率似乎已是银行不得不作出的选择。

　　但是，更多银行还在犹豫不决。日前，关于松绑二套房贷的“沪八条”出台，进一步削减了银行在房贷业务上的利润，存量房贷所能带来的回报则显得至关重要。此外，交通银行发展研究部在《2008~2009年中国银行业发展报告》中明确指出，明年，商业银行净利差将出现收窄的趋势，预计与2008年相比下降约40~45个基点。预计行业净利润可能略有下降，降幅在0~5%左右。

　　对明年经济形势的预期是影响银行作出决策的重要因素。交通银行发展研究部认为，房贷新政短期内将有利于刺激需求，但由于贷款利率下浮和降低首付比例，可能增加银行的风险和缩小银行利差，因此商业银行在执行新政方面相对谨慎。此外，金融危机对我国经济的影响在2009年将会表现得更为突出，历史数据显示，房地产市场周期一般会持续三到四年，而我国房地产市场2008年才刚开始调整，因此“救市”措施并不会改变房地产行业景气继续下行的趋势。