慎贷惜贷 09年银行信贷左右为难

http://www.sina.com.cn 2008年12月09日 01:14 21世纪经济报道

　　闫蓓

　　取消信贷规模的“非常之举”，在2009年将接受考验。

　　年关将近，全国各大银行正在制定明年新增贷款的计划，各行均有涨幅，但涨幅不一。而某小型商业银行内部人士更是对记者大吐苦水，称被硬性要求在2009年投放贷款金额要达到往年的5倍！

　　这当然只是一个个案。

　　 “确实存在一些银行有放贷压力，但从监管部门的出发点来看，我们要求商业银行慎贷；从我们了解商业银行明年的信贷增长规模来看，他们都是理智的。”上海银监局局长阎庆民近日在接受记者采访时表示。

　　而在月初举办的21世纪亚洲金融年会上，中国银行副行长朱民表示，中国信贷格局正在逐渐演化成"V"形格局。即由于对房地产、出口贸易行业的贷款急速下滑，导致银行处于信贷迅速下滑的通道上；触底后，信贷水平将迅速反弹，这一触发时间在明年中期。而反弹作用力依赖于对明年国家基础设施建设的投资力度加大。

　　 “谨慎贷款”而非“惜贷”

　　 “以前在有放贷额度限制时，银行往往压缩了已通过审批项目的贷款额度，在放开额度情况下，银行只是增加了理应增加的补充部分。银行还是理智的。”阎庆民在接受采访时对此反复强调，并希望不要造成市场更深的误解。

　　对于市场中传闻的“银行惜贷”观点，阎庆民首先予以澄清，他认为应该更正为“谨慎贷款”。他认为，明年新增贷款中，基建投资确实会有大幅上升，但在上升的幅度中，大部分资金将投向原有已经获批的往年资金不足的项目。

　　但种种迹象显示，银行信贷已经冲向“V”形下滑的轨道。摩根大通报告的统计数字显示，中国金融机构的贷款增长由2007年10月的高峰 17.7%跌至2008年10月的14.6%。

　　而第三季度央行货币政策报告的统计显示，国有商业银行在2008年前三个季度的新增贷款反而同比减少了47亿元。

　　当然，贷款总额反弹的趋势是公认的。现实情况是，在明年制定新增贷款额度中，各大商业银行都将贷款目标对准了基建。

　　来自银行界的消息是，建行明年的新增信贷规模将在13%-15%，额度将增加4000至5000亿元，当中一半金额将会用于基建贷款。而在以往信贷限制时期，该行贷款规模年增11%至12%。“没有了央行房贷限制，建行会扩大放贷量，但贷款增幅不应超过20%。”中国建设银行副行长范一飞曾公开表示。

　　中小银行中，光大银行已调整2009年度预算方案，预计明年新增有效投放600亿元，投资方向是，在风险可控的前提下积极增加有效信贷投放，重点加大对中央政府投资的公共企业贷款，加大对国家重点投资的基础设施建设贷款的参与度。而北京银行也拟从今年起至明年新增550亿元授信额度。

　　不过，兴业银行行长李仁杰在接受记者采访时，曾回答称，明年新增的贷款额度不会很多，“我们应该冷静思考"。

　　 “由于需求的减弱和投资者信心的降低，许多企业在短期内已不准备再上新的投资项目，企业对长期贷款的需求增长也会放缓。”花旗银行亚太区首席经济学家黄易平认为，即便取消贷款额度后，贷款增速也不会强烈失控。

　　 “以前，商业银行像条被主人牵着的狗，狗一直希望向前跑，由于信贷限制，银行放款有限。但是现在商业银行被取消了放款额度，狗反而不跑了。”一位商业银行风控部门的高管苦着脸，向记者打趣。

　　 慎贷的考验

　　逆势放贷令人不安。

　　来自多家银行风险管理部人士向记者确认，银行内部11月到12月间从总行派出的考察分队，行动密集，并形成了10到20人的固定考察队伍。其考察重点区域包括江浙、广东等沿海地带，重点排查的是出口外向型企业。

　　此外，各银行要求风险管理部门上班第一事情就是上网看报，关注有关民营企业经营状况的相关报道。

　　事实上，很多银行信贷人士都认为，"谨慎放贷"的行业最主要集中在房地产，而贷款宽松度较高的中小型银行也明确表示了拒绝。

　　不过，由于放贷压力加大，银行的不良资产比例上升，拨备水平也随着提高，综合成本上升。记者从一些商业银行了解到，为了缓解资金成本上升的压力，各商业银行已经制订了明年的成本控制方案。

　　面对银行业不断加重的考验，上海银监局局长阎庆民的态度依然乐观：“金融危机对中国最直接的影响就是中国产业升级的变局。银行需要支持企业来共同完成这一升级过程。”

　　根据国金证券自行对14家上市银行明年新增贷款的测算：工行4033亿元，建行3632亿元，中行4589亿元，招行1260亿元，交行1778亿元，中信银行1320亿元，民生银行1030亿元，浦发银行1180亿元，华夏银行697亿元，深发展537亿元，兴业银行750亿元，北京银行422亿元，南京银行75亿元，宁波银行131亿元。