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市民质疑银行开户是否双重标准

http://www.sina.com.cn  2008年12月08日 10:00  深圳商报

  这边凭身份证难开户,那边被人冒用开了多张信用卡。

  记者 郑健阳

  日前,本报同时接到两位市民投诉,一位市民说他想开户开不了,另一位市民说被他人用无效身份证开了多张信用卡,欠下银行几万元。两位市民都对银行双重开户标准感到不满。

  开户存在现金存款要求?

  市民谭先生说,10月26日,他和朋友到光明新区公明镇一家银行开一个普通存款账户。开户时,银行柜台业务员要求谭先生提供身份证、居住证等证件,待谭先生提供证件后,柜台业务员再次提出要求,让谭先生当场在账户中存入7000元现金方可开户。谭先生让业务员出具相关规定,业务员却称这是银行内部规定,不能向谭先生进行解释。最终,谭先生因无法提供几千元现金存款,没办法办理储蓄账户。

  对银行如此严格的开户标准,谭先生说,他曾在别的城市办理银行普通储蓄账户,从来没遭遇过存款现金的限制要求,可他在深圳关外就屡次遭遇开户受到各种严格限制的情况,“我一个打工者,怎么可能当场拿出七八千现金?”

  记者将情况反映至该银行。银行工作人员说,市民办理开户只需提供身份证,非深户市民必须提供居住证,根据要求可能还需要提供公司证明,但银行从不会要求市民提供一定金额的现金存款才可开户。记者与该银行支行负责人联系,该负责人表示,绝对不会要求储户提供现金方可开户,银行将会和投诉市民沟通。

  昨日下午5时,记者再次联系谭先生。谭先生说,银行已和他联系了,并让他持身份证、居住证到银行开户。

  去世的“妈妈”为儿办理信用卡

  家住罗湖区的田先生,却对银行办信用卡审核过于宽松十分愤怒。田先生说,他去年丢了钱包,里面有身份证、公司名片等。田先生立即办了身份证遗失手续,并登报声明身份证无效。但今年10月底,田先生突然收到某银行信用卡账单,上面显示田先生欠下信用卡款项6000多元。田先生致电银行查询,这才发现有人利用他丢失一年的身份证在这家银行办了信用卡,账单寄送地点是盐田,由于欠费一直没还,银行才根据身份证上的地址寄送账单。

  放下电话,田先生意识到事情的严重性,立即拨打所有银行客服热线,发现有6家银行已为其办理了信用卡。目前,他已欠下信用卡款项6万多元,信用记录非常差。田先生说,他调查到,这6家银行办理的信用卡正是用这张无效身份证办理的,办理人都声称是田先生的妻子和母亲。

  “我妈妈10年前就去世了,怎么可能到银行为我办理信用卡呢?”田先生很无奈,向各家银行反映情况,并递交了一份个人声明。但一个月过去了,各家银行依然没有反馈。他按揭买房子的事情只能搁置,公司各种贷款也因他的信用记录无法开展。

  无法识别身份证有效与否

  记者和6家银行客服联系,对办信用卡的审核制度,每家银行的回复都是需提供身份证、公司证明和其他各种证明资产的材料。至于审核身份证有效与否,其中一家的负责人说,银行只能核查到身份证号码是否和申请人姓名对应,但无法了解身份证是否有效。不法分子利用这一漏洞,冒用他人已作废身份证办理信用卡,给市民造成很大困扰。目前,银行正在进行调查,将会在一两个月内消除田先生的不良信用记录。其他银行至今仍没有对办理信用卡的审核制度作出具体回应。

  律师说法 银行如果未尽责应撤销债务追偿

  针对冒用身份证办理信用卡的情况,有律师认为,如果与银行核对后,原始签名与信用卡消费签名不符,市民不用承担法律责任;不过,市民应向公安机关报案,通过警方立案侦查以维护自己的合法权益,还应向银行解释,以挽回因他人盗用行为给自己带来的个人诚信及名誉损失。如确为银行当时未尽到对信用卡申请人的严格审查义务,银行应撤销对市民债务的追偿。嫌疑人恶意盗刷信用卡要受到法律严惩。根据《刑法》及《司法解释》中关于“金融诈骗罪”的规定,5万元起即为数额巨大,将处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;如该恶意刷卡者现在仍不悬崖勒马,刷卡数额达20万,则属诈骗数额特别巨大,将处十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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