解读《央行反洗钱报告》

　　350家金融机构遭处罚 银行反洗钱存四大漏洞

　　记者 许煜

　　本报9月7日讯 9月4日，一年一度的中国人民银行反洗钱报告出炉。在《2007年中国反洗钱报告》中高达537.2亿涉嫌洗钱资金被披露，更有350家涉及银行、证券期货、保险三大行业的金融机构被处罚资金2652万余元。而在2006年，央行向侦查机关移送涉嫌洗钱犯罪线索1239件，涉及金额折合人民币约为3871.3亿元。

　　此外，援引《2007年中国反洗钱报告》的数据，2007年，央行会同公安机关和国家外管局等部门共组织50多次行动，破获43起重大地下钱庄案件，涉嫌金额折合人民币114亿元。

　　银行仍是重灾区

　　“反洗钱工作自从2003年在中国银行业开展以来，去年可以说是查处力度最大的一次，证券业和保险业是去年新扩大的范围，三大行业还分别就此进行了专门培训，但是我们仍然可以看出，中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行业仍然面临着巨大的反洗钱压力。”日前，复旦大学金融学院教授张军向媒体表示。

　　事实上，据记者了解，去年，715家中国人民银行分支机构对4533家金融机构(含其分支机构数)进行了反洗钱现场检查，其中350家金融机构受到处罚，而银行业占据的比例仍然最大，达到341家，证券期货业和保险业分别只有4家和5家，遭处罚的也是银行资金最多。

　　对此，《2007年中国反洗钱报告》也分析认为，就银行业金融机构来看，国有和股份制商业银行被处罚机构数占全部被处罚机构的比例最高，为54.55%，城市信用社被处罚机构数占全部被处罚机构的比例最低，为0.29%；中资银行被处罚机构数占全部被处罚机构的比例为97.95%，外资银行被处罚机构数占全部被处罚机构的比例为2.05%。

　　反洗钱暗埋四大漏洞

　　在央行出具的反洗钱报告中，央行认为反洗钱的执行情况存在着四大漏洞。

　　首先是，客户身份识别制度，全年共发现14399起未按规定审核客户身份证件的情况，33468起未按规定登记客户身份基本信息或留存客户身份资料的情况，并检查出744个匿名账户。

　　其次是，客户身份资料和交易记录保存制度，检查中发现仍有银行业金融机构未按规定保存客户身份资料和交易记录。从出现违规行为的机构类别看，经营历史较短的股份制商业银行由于档案数少，较少出现违规问题，有的银行甚至没有检查出这方面的问题。而经营历史较长的国有商业银行按新规定整理客户身份资料和交易记录的工作量较大，发现的违规问题较多。

　　三是可疑交易报告制度，全年共检查金融交易3.36亿笔，从中发现未报告的可疑交易共计52.71万笔，仅占总检查交易笔数的0.16%。

　　最后是，内部控制制度建设，全年检查中共发现未按规定建立健全反洗钱内部控制制度的情况3122起，主要问题体现为金融机构未按照已出台的反洗钱法律规定及时更新原有内部控制制度。

　　湖南反洗钱将向非金融行业延伸

　　据记者从人民银行长沙中心支行获得的信息，从去年10月以来，湖南省银行业、证券业、保险业法人机构逐步实现了“总对总”联网报送大额交易和可疑交易的目标，全省市级以上376家银行业机构、175家保险业机构和156家证券业机构已全部纳入反洗钱监管范围。“金融系统是洗钱的高危领域，但不是洗钱的唯一渠道。当前洗钱风险向特定非金融领域转移的趋势日益明显。”中国人民银行长沙中心支行行长周晓强表示，下一阶段，湖南还将适时启动律师、房地产、彩票等特定非金融行业的反洗钱工作，目前省公安厅已和中国人民银行长沙中心支行就建立反洗钱信息共享机制达成合作意向。