中国农业银行　发现涉犯罪案件线索23起

　　违规问题

　　部分基层分支机构违规经营问题较为突出。本次审计发现农业银行违规问题243.06亿元。

　　一是违规发放贷款。

　　二是违规办理结算业务。

　　三是一些分支机构为谋取小团体或个人利益，违规办理业务，严重侵害国家和银行利益。

　　涉嫌违法犯罪案件的问题。本次审计共发现和移送各类涉嫌违法犯罪案件线索23起，涉案金额56.72亿元。如2004年3月至2006年7月，农业银行辽宁省锦州市分行副行长郑凤来、黑山县支行行长刘福德等人采用借款和虚假贴现等手段，累计挪用银行资金31亿元借给一些私人企业和个人使用，后又私自发放贷款2.18亿元用于归还上述被挪用的资金。

　　经营管理中存在薄弱环节。一是基础管理工作不规范。二是农业银行自办实体存在清理不彻底等问题。三是问责制落实不力。

　　整改情况

　　在二级分行建立了个人消费信贷业务审批中心；加大案件防控工作力度，并组建5支专业监督检查队，全面开展内控和金库安全检查；完善风险管理体系，截至目前，农业银行已处理责任人1125人(次)。

　　原人保公司　3.5亿多元国债面临损失

　　违规问题

　　经营管理中的违规问题10.82亿元。主要问题：一是人保财险公司违规压低费率或违规打折承保、以手续费等名义变相返还保费、扩大理赔支出范围和账外经营等3.68亿元。二是违反财务法规问题2301.63万元。三是中国人民保险公司(中国人保控股公司前身，以下简称人保公司)于2002年11月至2004年6月底，共将5亿元国债交给汉唐证券公司运用，后因汉唐证券公司被依法清算，35653.30万元的国债面临损失风险。四是人保公司深圳分公司于2002年9月违规将持有的某公司613.46万股法人股票过户给工会。

　　经营管理存在薄弱环节。一是财险市场份额下降，资本固化率上升，盈利能力有待提高；二是内控制度不完善，风险防范机制有漏洞。审计发现，人保公司存续资产及自办实体的处置和管理不规范，人保财险公司计算机信息系统管理上存在漏洞、部分分支机构存在有章不循问题。

　　整改情况

　　严肃查处了相关责任人，强化了问责制；对承保和理赔环节存在的问题，将业务批单退费审批权限上收到省级公司；针对国债风险，开展资产保全工作，人保财险公司还足额计提了减值准备。

　　原中再集团　偿付能力存风险

　　违规问题

　　经营管理中的违规问题12.71亿元。主要问题：一是2000年4月，中再集团(时为中保再保险公司)违规将价值3.16亿元国债委托给所属一经济实体进行融资买卖股票，造成3700万元亏损。二是违规减保和支付手续费1.96亿元。三是违反财务收支法规问题0.22亿元。此外，审计还发现中再集团违规向无中介资质的个人和单位支付保险佣金等问题。

　　经营管理中存在的薄弱环节和不规范问题。一是承保业务盈利能力有待提高。二是偿付能力存在一定风险。三是会计核算存在不规范现象。

　　整改情况

　　目前，已处理有关责任人7人，其中免职3人，经济处罚4人。同时，针对审计发现的经营管理中存在的薄弱环节，加强了预算管理、绩效考核、人力资源、信息披露和内部控制等方面的制度建设，初步建立了集团化管理体系等措施。

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