个人信用信息今天你关注了吗

　　市民应关注信用报告 避免疏忽变成“污点”

　　记者从人民银行天津分行获悉，昨天，以“我与我的信用记录”为宣传主题，“珍爱信用记录 享受幸福人生”为宣传口号的大型征信知识宣传月活动在本市正式启动。据了解，随着个人信用数据库信息种类的日益丰富，本市已有665.45万自然人的信息被收录入库。个人信用信息报告也在市民的日常生活中发挥着越来越大的作用。

　　多种缴费信息将入库

　　据了解，个人信用数据库从2004年1月1日起开始采集个人信贷信息，在此之前发生但已还清的信贷信息不采集，2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息，个人信用数据库都会采集。

　　目前，个人信用信息基础数据库已经采集的信息有这样几类：个人基本信息，包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等；信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等；信贷信息以外的信用信息，如公积金、质检等非银行信用信息。

　　人行天津分行还在积极与自来水公司、电力公司、燃气公司和电信企业协调，以便将这些信息早日接入个人征信系统。有关人士对此解释说，个人享受电信企业和水、电、燃气公司等公用事业机构提供的先消费后付款的服务，每月缴纳电信和水费、电费、燃气费等公用事业费用的行为本质上也是一种信用活动。如果将这部分信息记录在个人的信用档案中，会使更多的人拥有信用记录，能更全面地反映个人的信用状况，同时也将个人日常生活中一次次按时缴纳电信和水费、电费、燃气费等公用事业费用的行为积累成信用财富。反过来说，个人未能按时缴纳电信和水费、电费、燃气费等公共事业费用的行为也会被记录，它会对其未来的经济金融活动形成约束。

　　665万人拥有信用档案

　　截至2008年3月末，企业和个人征信系统已分别为天津市6.76万户企业和665.45万自然人建立信用档案，依法为政府部门、金融机构、企业及个人累计提供220多万次信用报告查询服务，利用征信系统金融机构共拒绝潜在风险贷款金额3146.9亿元。

　　在揭示和防范金融风险的同时，征信体系帮助金融机构扩大信贷规模、支持中小企业发展的功能也逐渐显现。截至一季度，企业征信系统为25120户尚未取得贷款的中小企业建立了信用档案，有603户企业已取得了银行授信，授信金额达64.8亿元。人力资源与社会保障、环保、质检、公积金中心等部门也积极利用企业和个人征信系统，为其行业信用建设和执法管理提供帮助。

　　目前，本市已有13家外资银行接入企业征信系统，可以向企业征信系统上报数据，并进行查询。随着个人系统采集数据范围的加大，外资银行也将逐步加入个人征信系统。

　　四类情况应尽力避免

　　市民现在可以很方便地查询到自己的信用报告，以便随时了解自己的信用状况。据了解，个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，市民都可以到当地县级以上人民银行的分支机构查询。

　　如果市民发现自己的信用报告有误，有两种方式可以更正：一是个人可以委托他人向人民银行天津分行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出书面异议申请；二是直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询，由经办机构的异议处理人员向征信管理部门或征信中心提出异议申请，与此同时，经办机构会启动核查、更正程序。个人信用报告的异议处理通常会在15个工作日内完成。

　　人行人士指出，日常生活中，有四类情况容易使市民的信用报告中出现负面记录：一是信用卡透支消费、按揭贷款没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；三是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；四是信用卡停用后，没有办理相关手续，因欠年费而形成的逾期。

　　业内人士建议市民，在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。在信用卡停用后，应及时到相关部门办理停用手续。同时，应注意与商业银行签订的贷款合同中的利率条款，如果采用的是浮动利率，还款的利率会随着基准利率的变动而变动，这时要注意，利率变化会引起月还款额发生变化，市民应该及时向商业银行了解自己新的还款额度，足额还款。

　　新报记者 王婷