贷款利率高企 资源向中小银行倾斜

　　本报记者 王芳艳

　　“今年的利率上升了很多，一年期贷款基本上都是基准利率上浮了40%，年利率超过10%。”温州的一家股份制银行信贷员说。

　　在银根紧缩的情况下，中小企业的融资成本是否正变得越来越昂贵？在上海银监局组织的上海地区商业银行中小企业信贷调查中，记者发现，中小企业的融资成本较高，年利率普遍要接近甚至大大超过10%。

　　但这也使监管部门欣喜地看到，在紧缩的货币政策下，银行信贷向大客户集中的倾向得到了一定的修正。由于中小企业高企的利率，部分中小银行开始向其倾斜有限的信贷资源。

　　贷款年利率超10%

　　“根据我的看法，今年宏观调控力度会进一步加大，银根会继续收紧，企业的融资难度会加大。”3月12日，国家开发银行有关人士说。

　　宁波银行上海分行有关人士称，该行针对中小企业的房产抵押利率为基准利率上浮20%左右，担保贷款则是基准利率上浮30%左右，信用贷款则更高，是基准利率上浮40%以上。目前一年期贷款利率为7.47%。

　　平安银行上海分行的情况相当，该行针对中小企业的具体情况确定信贷利率，符合银行要求的是基准利率上浮30%以上，风险较大的要上浮100%。

　　“我们是普通贷款基准利率上浮20%左右，信用贷款则更高一些。”民生银行一位人士说，该行自去年成立中小企业银行事业部，专攻这块市场。

　　作为政策性银行，国家开发银行的贷款利率较低。该行一位人士说，去年中小企业贷款利率基本维持在基准利率，今年会尽量维持在这个水平，不过也可能上升。

　　一些市场人士认为，与中资银行相比，外资行的利率要更高一些，普遍在基准利率上浮30%以上。

　　渣打银行2006年推出针对中小企业的无抵押贷款，该产品的年利率根据企业信用状况而定，一般上浮20%以上，最高年利率达到17%左右。记者了解到，去年一家江苏的小企业从该行获得贷款的年利率是10%。而对于2008年该行是否会上调无抵押贷款的年利率，渣打银行(中国)有限公司个人银行中小企业理财部董事总经理林添富称“不会”。

　　尽管如此，一家中资银行的人士称，随着基准利率上调以及信贷额度缩减，整体融资成本在大幅上升，尤其是没有抵押品的贷款。他说，中资银行去年同期针对中小企业的贷款利率大约为基准利率上浮10%-20%，有的还没有上浮。

　　信贷资源向中小企业倾斜？

　　有意思的是，高企的利率反倒使部分银行一改过去“垒大户”的习惯，更加重视挖掘中小企业资源。

　　民生银行在今年800-900亿的新增信贷规模中，分给中小企业事业部的规模就达到了150亿元，约占了1/6，在各大事业部中算较高的。知情人士透露，民生银行在长三角地区势头较猛，从年初到2月末，在批的信贷资金大约为50-60亿元，已放贷30多亿元。

　　无独有偶，中信银行上海分行有关人士透露，该行今年还会增加对中小企业的信贷投入。

　　前述人士表示，作为上市银行必须要提高资本回报率，寻找高收益项目，类似基础设施、垄断行业、跨国企业虽然符合银行低风险的偏好，但企业的议价能力也较高。

　　事实上，中小企业贷款的利率定价权大多掌握在银行手中，无抵押信用贷款的利率上调空间更大。

　　渣打中国公司的林添富接受本报采访时透露，2008年渣打银行中小企业无抵押小额贷款的服务网点将进一步扩张，由原先的上海、北京、广州等一线城市拓展至二线城市，其最大贷款额也将由50万元人民币增加为100万元，贷款期限将延长到36个月。

　　“信贷紧缩的情况下，与其将稀缺资本投给竞争激烈并且利率较低的大企业，还不如投向高收益业务，放弃部分基准利率下浮的贷款，向高收益业务倾斜。”一家股份制银行的高管说。

　　不过，这多少也有点“无奈”的色彩。一家城商行人士说，他们一家分行的贷款指标也就一两个亿，如果都给大企业也就一两家，一旦出现违约，贷款风险就会很高，还不如分给中小企业，多收点利息。

　　也有一家新型银行人士对记者表示，对大中型企业的贷款仍然占据该行信贷余额的92%，对中小企业的审批条件并没有放松，也更警惕由于经济形势变动引起企业经营状况恶化所带来的违约风险。