北京银行：跨区经营面临三大挑战

 　“现在白天参加‘两会’，参与分组讨论，晚上还得回行里批阅文件。”两会期间，全国政协委员、北京银行(601169.SH)董事长闫冰竹忙得团团转。

　　作为今年新晋全国政协委员中唯一来自城市商业银行的代表，闫冰竹提交的提案也多与城商行的发展相关，他建议加快城商行战略重组，希望对城商行发展给予市场准入的政策扶持。

　　无疑，北京银行正在进行一场由城商行向新型股份制商业银行的华丽转身。面对2008年从紧的货币政策和宏观调控的压力，北京银行将如何应对？如何在跨区域经营中复制其在北京地区的经营模式以及进行风险控制？3月10日晚，闫冰竹在接受本报记者采访时一一作出了解答。

　　三招应对宏观调控

　　“从紧的货币政策是对商业银行战略转型成效的一次严峻考验。”闫冰竹坦言，在目前形势下，“从紧的货币政策以及由此带来的信贷收缩，可能会加大商业银行的经营风险，在短期内可能影响商业银行的盈利能力”。

　　具体到北京银行，将以三项策略应对：一是支持异地分行贷款额度；二是支持中小企业贷款；三是果断退出产能过剩和高污染、高能耗的建设项目。

　　“一直以来，北京就是存差地区，而异地分行的贷款收益也确实对北京银行的利润增长做出了突出贡献，因此，今年北京银行在保持贷款总额不变的情况下，在行内进行贷款额度调剂，北京地区的贷款压缩一下，保证分行有额度放贷，实现盈利。”闫冰竹说。

　　“从北京地区来看，中小企业的贷款要多做一些，同时对不符合宏观调控的行业和企业压低贷款，进行贷款额度的有压有增。在贷款总额不变的情况下保证收益。”闫冰竹介绍。2007年，北京银行为北京7万家小企业提供结算融资服务；至于社区银行项目，今年将在试点的基础上推广到17家。

　　闫冰竹表示，在宏观调控下，北京银行今年的拨备计提也将更为谨慎。目前，北京银行已经实现了100%拨备覆盖率，今年力争将不良贷款率降到2%左右。

　　“我们的战略投资者ING为银行委派了负责风险管理的高管，由ING出资进行的压力测试表明，北京银行所有的风险资产在极端情况下损失率仅为10%。”闫冰竹说。

　　跨区经营三大挑战

　　“之所以选择天津、上海作为北京银行走出区域的起点，是因为天津和上海的经济发展水平、金融市场环境和客户构成与北京相似，有利于尽快将北京银行的运作模式复制到当地市场。”闫冰竹说。

　　随着跨区域经营的推进，北京银行已经成为国内资产规模最大的城商行。以天津分行为例，截至2007年底，天津分行资产总额已达到80.5亿元，较年初增长了55.6亿元；各项存贷款余额分别为34亿元、76.3亿元，较年初增长了22亿元和53亿元；实现利润1.11亿元。

　　闫冰竹希望能通过设立天津分行、上海分行的契机，加快推进在环渤海经济区域、长三角经济区域和珠三角经济区域的市场布局，完成全国网点布局。在他看来，要变为一家有竞争力的全国性城商行，在跨区域经营方面面临着三个挑战。

　　“一个是业务上的挑战，能不能在一个新的城市建立起自己的业务优势；一个是开设异地分行后如何进行风险管理；另外一个就是人才，怎么能够增强吸引力，集中非常优秀的人才。”闫冰竹说。

　　闫冰竹介绍，对于异地分行的管理，分行行长一律由总行委派，但副行长以下所有员工都在本地招聘。“刚开始从风险控制衔接的考虑，需要一个既了解总行文化同时又能和分行员工进行很好沟通的人，所以由总行委派分行行长，但时间长了以后，我觉得分行行长也应该本地化。”

　　而在对于异地经营层面，如何既保证风险控制又保证效率是一个现实难题。

　　“如果给分行权力太大容易产生很多不良贷款，如果不给权力分行又无法开展业务。现在信贷审批、内部审计、人员管理等方面实行垂直统一管理。为了保证工作效率，我们也会采用一些技术性手段进行克服。”闫冰竹说。

　　闫所指的技术手段是指每周两次的全行视频审贷会。“事前将所有需上报审批的贷款企业资料递到总行，让审贷委员会委员审核，在电视电话会议上，北京、天津和上海三地同时参加。审贷会投票第二天，就可以告诉分行贷款是否可以做。”

　　对于异地业务模式的探索，闫冰竹表示，北京银行希望能够把在北京市场获得的经验复制到异地分行。比如，“我们在北京地区有合作很好的担保公司，开设异地分行后，我们会建议担保公司在天津设立分支机构，与天津分行展开中小企业贷款方面的合作。”