中小企业变身银行香饽饽

　　本报记者 魏好勇

　　成熟模式打动国有银行

　　2007年10月，中国工商银行枣庄市分行收到了山东省分行2亿元担保商会专项贷款的通知，这意味着枣庄的担保商会已经从原先的农信社和商业银行等本地金融机构贷款扩展到了国有银行。

　　而此前，国有银行还没有涉入担保商会贷款领域，现在不仅和中国工商银行鼎力合作，中国农业银行也向担保商会伸出了橄榄枝。这对枣庄的担保商会是一个历史性突破。

　　对于此前没有在国有银行推开的原因，枣庄市工商联副主席、市环宇织造有限公司董事长张振华告诉记者，主要是这些银行对担保商会不了解，不清楚它的运作模式。当工商联新班子决定广泛推开担保商会的时候，感觉一定要突破国有银行，因此我们主动和他们进行了深入沟通。

　　“我们刘国强行长思路比较新，当他听了工商联介绍的担保商会运作情况后，了解到组织架构非常完善，会员们相互了解，感情也不错。并且农村信用社和商业银行也运行了较长时间，效果非常好，呆坏账几乎是零。我们也决定尝试着推动这个事情。”对于中国工商银行介入担保商会，工商银行枣庄市分行副行长张云银如此表示。

　　张云银告诉记者，由于国有银行前边没有经验，针对这种情况，给工行山东省分行领导做了枣庄担保商会情况的汇报。不久，得到了山东省分行同意试点开办担保商会贷款的批复，并决定拿出2亿元专项资金支持担保商会的发展。

　　张云银认为，鉴于这几年工行枣庄市分行运作得非常好，不良贷款率几乎是零，不再是前几年高风险投资区的枣庄。他认为，当时银行风险比较高是因为大批企业资产不明晰，产权既有国有又有集体，那种体制下金融贷款出问题是必然的。现在不一样了，企业是个人的，花自己的钱，都兢兢业业地去做，这就要求企业讲信用。万一企业贷款不良，哪一家银行也不会再给你贷款了，只能是死路一条。

　　张云银坦言，工商银行和担保商会合作给中小企业贷款，人力成本要适当提高一些。因为做一个大企业的额度可能在亿元左右，做一户小企业可能是几十万元，所耗费的人力成本却是差不多的。

　　成本高为什么还要这样做呢？张云银说，尽管成本高一些，回报也要适当要高一些。工行开始从长远眼光考虑，从小企业开始培养客户。任何企业都是从小到大的过程，借鉴浙江的经验我们认为，把中小企业从小培养大了，其他金融机构再进来就不那么容易了。

　　“枣庄市民营经济占到70%以上，占领了今天的中小企业也就占领了明天的大企业市场。尽管辛苦点，风险大一点，从长远上看，这有助于增强银行的竞争力。”张云银说。

　　来自枣庄市工商联的统计数据显示，从工行正式与工商联担保商会合作以来，短短几月时间，工行与8家担保商会签订会员联保贷款协议，为中小企业贷款2860万元。

　　“事实证明，担保商会模式是银企双赢。现在合作才刚刚起步，明年我们可能做到3-5亿元，全面推进担保商会发展。”张云银说。