贷款人自曝房贷漏洞 押房炒股银行监控乏力(2)

　　我那个温州朋友自己在上海开了一家小房产中介公司，2003年的时候，上海的楼市好得不得了，他嫌中介佣金赚钱太慢，就怂恿我一起投资，吃差价，即收购房子然后加价卖出去。一开始我们主要操作小户型的房子，因为资金有限，后来慢慢做得大起来，最好的时候，我们每个月能赚70多万元。但是后来对二手房征收营业税，市场冷了好长时间，当时我们手头还有8套房子没出手，因为大家对房子的售价有分歧。没想到上海市场冷了一年多，这期间我们亏本出售了4套。考虑到上海房地产市场受宏观调控的影响比较大，我们又陆续到苏州、杭州、南京等城市操作。去年行情好转的时候，我们又重新把重心放回上海。

　　其实在二手房营业税出台后，我们这种操作手法就不太赚钱了。因为交易成本高，又碰上前年市场不景气无人接手，而每年光还银行房贷利息也是一笔大支出，我们在银行里还有270多万元的贷款。2006年初有段时间，我和朋友手头都很紧张，曾经连续两个月没有还房贷。还好合作的那家银行跟我们比较熟，他们的要求是3个月必须还款一次，这样银行不会起诉我们；再不行就先还利息，本金可以暂缓一年。所以最困难的时候，我们通过把房子租出去来还房贷利息。

　　据媒体报道，2007年下半年以来，福州市因无法偿还贷款而被银行起诉的案件骤然增多。几乎所有的案件都是银行当原告，借款人当被告，而结果基本上都是借款人败诉。银行把关不严，监管尺度比较松，是带来潜在违约风险的一个重要原因。

　　X先生这样的情况应该属于个案。记者从杭州几家股份制商业银行了解到，目前杭州很少出现拖欠房贷现象。逾期不还贷属于银行重点关注类贷款，对于在当月还款日未及时还贷的客户，银行会发短信催收；如果客户继续拖欠，银行会发催收函。如果客户连续3个月不还贷或者累计逾期6个月未还贷，将会寄律师函，并进行起诉。

　　事实上，去年6月初银监会曾要求各商业银行总行自查房贷风险。而今年从紧的房贷政策，让各商业银行有个缓冲和梳理的过程。

　　押房炒股 银行监控乏力

　　股民P先生的自述：这几天股市不好，心情也很不好。要知道我炒股的钱都是从银行里贷出来的，每个月还在付利息呢。2002年，我在市中心买了套60多平方米的房子，当时的价格才30多万元。这套房子当时我贷了10多万元，到2005年就全部还清了。

　　去年眼看股市一片大好，但手头的钱不多，我屏不牢了，又把这套房子拿到银行申请按揭抵押。因为银行里有认识的朋友，所以手续办得也很顺利，按照70万元的房子市值算，办出了近50万的十年期按揭。虽然说，押房炒股、买基金是不允许的，但我周边这样做的人很多，我看银行也没过问我这个钱干什么用，反正我每个月按时还款就是了。

　　一位外地银行行长曾经担忧地对媒体表示，“一年半前，一套新房当时在我们行办理的房贷大约是100万元，经过几次倒手，这套房又来申请贷款，贷款额度已上升到200万元。这期间，我们银行风险肯定是被放大了。”如果这放大的100万元贷款流到股市，风险是更大了。

　　其实早在去年初，一份名为《关于进一步防范银行业金融机构与证券公司业务往来相关风险的通知》悄然下发至杭城各金融机构。该通知明确要求，“严格禁止任何企业和个人挪用银行信贷资金直接或间接进入股市，银行业金融机构不得贷款给企业和个人买卖股票。若发现挪用贷款买卖股票行为，银行业金融机构要采取及时、必要的措施立即收回贷款。”对于违规的企业或个人，其违规记录将被载入征信管理系统。