转加按揭业务叫停 炒房投机受抑制(2)

　　刘士余透露，有关部门去年对16个城市的房贷抽样调查发现，平均22.31%的借款人办理贷款时不曾与银行直接见面。此外，少数银行的分支行还与开发商和中介机构共同虚构住房按揭贷款合同，将不符合政策规定的开发贷款转换为住房消费贷款，使得一些销售困难的楼盘得以顺利套现。

　　他表示，房地产市场问题有多方面的原因，除了住宅供不应求和地皮供应紧张等因素外，居民投资和炒房也是重要因素。部分居民在拥有自住房后，将住宅作为投资选择，从而产生了较为普遍的投资与炒房行为，进一步加剧了供需矛盾，推动房价持续上涨。

　　链家地产专业人士介绍说，事实上以前大家更关注第二套房提高首付的政策，但叫停加按揭才能达到落实第二套房提高首付政策的效果。“因为单纯提高首付款，购房者可以把自己的第一套房进行加按揭，贷出一部分款，或者是用亲朋好友的房子办理加按揭，同样可以贷出一部分款来凑足首付款；叫停加按揭后，相当于把这个漏洞填补了。”

　　短期银行盈利降低

　　值得注意的是，此次叫停转按揭是以领导讲话的形式出现，并没有以具体文件形式出现，但这也是作为央行的又一次明确的态度表示出来的。

　　据了解，去年9月27日，中国人民银行、银监会就发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，首次在政策层面对加按揭明令禁止。

　　一位商业银行人士指出：“实际上，对于银行转按揭贷款这一块业务，之前银监会已经有过禁令，只不过一些商业银行认为个人住房贷款是优质资产，为了争取更多的市场份额，不惜采取变通、变相或违规的做法。”

　　早在2005年，由于个人房贷市场的活跃与稳定，银行开始抢占存量房贷款市场，并逐次推出了在上海和深圳普遍应用的转按揭业务。自2006年以来，监管层对房地产的调控力度加大，造成商业银行房贷市场的萎缩，到第三季度，在金融创新的名义下，各家银行竞相推出以“循环贷”、“净值贷”、“随心贷”、“存抵贷”等命名的房屋加按揭和转按揭业务，并以此作为争夺个贷市场的利器。

　　据有关部门调查分析，截至2007年8月末，16个城市主要金融机构个人住房转(加)按揭贷款余额约410亿元，是去年同期的3.5倍。

　　一位银行业人士表示，目前转按揭业务在一些商业银行，如招商、民生所占的比重是较大的，一般占到贷款总量的60%—70%。

　　央行副行长刘士余明确表示要坚决取消转按揭、加按揭贷款，不得发放无指定用途、无真实交易的转按揭住房贷款。而个人住房贷款作为商业银行优质资产，目前对于整个房贷市场而言，商业银行推行的转按揭等所占的业务比重已比较可观，新房约占10%左右，二手房交易约占5%。央行叫停转按揭、加按揭，短期银行盈利将会承受很大压力。

　　随着新一轮宏观调控的继续酝酿，内资银行与外资银行的“暗中较劲”也会加速各银行间的新产品开发力度。同时，随着转按揭业务的叫停，以“垫资”为生计的担保公司将会迅速火起来，虽不至于影响房地产金融市场格局变化，但消费者在急贷款、急套现的过程中也要慎防受骗。(记者 张恒瑞)