业界探寻银行业改革路线图

　　□ 本报记者 家路美

　　日前，“上市银行的进阶之路”论坛在京举行。透过与会监管部门与业界人士的“望闻问切”，我们或许可以大致探寻到未来银行业改革、发展的端倪。

　　首先，是进一步完善银行业的公司治理结构。公司治理结构形似而神不似，是长期以来困扰我国商业银行的问题之一。对此，银监会副主席蒋定之指出，商业银行要有良好的公司治理机制，尤其是上市银行，要在现有框架下进一步实现责权明确、有效制衡，做到分工合理、制度健全、决策科学、运转高效。财政部金融司司长孙晓霞也表示，研究商业银行改革发展的首要课题就是银行的法人治理结构。她说，目前国有银行的治理结构已取得很大进展，其中，上市银行的治理结构明显改观，已初步形成以“三会”(董事会、股东大会、监事会)为主体的治理框架，确立了内部股东制约机制等，但与国际先进银行相比，我们仍有较大差距，美国次债危机尤其提醒我们，法人治理结构问题不容忽视。发改委金融司副司长曹文炼更进一步提出，已经开始实施的“从紧”货币政策将成为银行治理结构和经营水平的新考验。

　　其次，是推动商业银行的业务转型。证监会研究中心副局级研究员高小真率先直陈：商业银行面临着巨大的业务转型压力。曹文炼亦认为，当前是推动利率市场化的良好时机，要推动银行加快发展中间业务，提升盈利模式。中金公司研究部执行总经理范艳瑾也阐述了自己对商业银行业务转型的看法：今后银行业的市场竞争将进一步加剧，金融脱媒方兴未艾，公司债、企业债市场有望快速发展，证券市场将继续高位运行，这都将分流掉银行的一部分优质客户，因此，银行必须加快业务转型，巩固自己的竞争优势。

　　值得强调的是，对其中的综合经营问题，与会专家是仁者见仁，各持己见。部分业内人士认为，综合经营将是大势所趋，亦是银行业未来竞争的着力点之一。蒋定之明确表示，商业银行要完善综合经营的机制，特别要提高并表管理能力，增强整体抗风险能力。世界银行高级金融专家王君则称，目前已上市、未上市银行都在向综合性银行发展，这一现象值得商榷。他说，并非所有银行都适合综合经营，“百货商场的盈利能力未必比专卖店高”。浦发行董事长吉晓辉也认为，成为在多个领域拥有比较优势的综合性银行，还是成为在特定领域有特定优势的专业化银行，要视具体情况判断，而且这两种模式很难说孰优孰劣。

　　第三，是加快商业银行的市场扩张步伐。这有两方面的含义：地域扩张和客户对象的扩张。中信证券董事总经理徐刚认为，负利率将是长期过程，这个自然纠偏过程也是通货膨胀过程，在这个过程中，金融产品的爆发性增长会给银行带来发展契机，而区域扩张将成为商业银行的未来发展机遇。王君称，商业银行应该向县域一级的城市和地区拓展市场，目前，包括花旗银行在内的少数国际大行已开始行动，但我国的商业银行还没有太大动作；此外，商业银行还应该增加对微型企业、小型企业的贷款规模，以谋求更高的利率水平等。发改委金融司副司长曹文炼则明确表示，今年，期待银行业并购重组取得新突破，国内银行“走出去”的案例更多更好。

　　蒋定之还特别总结了中国银行业可持续发展所必须建立和完善的六大机制，或许，这可以作为国内银行业改革路线图的一个注脚：一是科学发展机制。与国际同行相比，中国的商业银行在经营理念、管理水平等方面还有不少差距，需要进一步抓好内涵发展、风险管控、创新能力。二是市场约束机制。要加强信息披露制度和透明度建设，加强自律，树立良好的市场公信力。三是良好的公司治理机制。四是流程银行的机制。要简化程序、节约成本、提高效率。五是综合经营机制。六是社会责任机制。其中，银监会鼓励和支持上市银行采取有效措施履行社会责任，定期评估自身社会责任履行情况并发布报告。