深圳银行取现设限其他地区无跟进

   卜春艳 每日经济新闻

    深圳多家银行对现金取款设定限度，同一个账户名下每天最多支取现金3万元，一星期取现金不能超过5万元，一个月取现金不能超过20万元。此事引起各方争议，央行深圳中心支行最新做出解释，称这是为了防止非法大额提现行为，以及利用提现进行洗钱、走私等违法行为。

    对非法金融活动是致命打击

　　“银行取款设限，给外界的第一印象是银行可能缺钱，”复旦大学经济学院一位博士后对记者说，若外界据此猜测，是可以理解的。一方面，宏观调控措施接连出台，年内九次上调存款准备金率的累计效应逐步显现，储蓄分流，贷款高增长，商业银行面临较大的流动性风险；另一方面，深圳房贷增长较快，放贷较猛，可能导致银行现金不足。此前相关媒体称，取现设限是出于对年末货币投放总量的控制，更加重了外界对“深圳银行缺钱”的猜测。

    据了解，央行深圳中心支行已做出澄清，一是日取现限定3万元，不是几家商业银行联手，而是当地央行窗口指导的结果。11月初，央行深圳中心支行要求，在满足机构和个人正常提取现金的同时，采取适度控制机构账户和个人账户提现金额的措施；二是为了打击违法行为。据称，深圳的人民币现金净投放量逐年大幅攀升，今年前9个月，深圳现金净投放占全国近半。大规模的现金投放，混杂了利用大额提现来进行黄赌毒、走私、洗钱、偷漏税等违纪、违规、违法行为。

    有消息称，深圳遏制的还包括内地资金非法输港炒股。由于深圳特殊地理位置，不少内地居民在深圳大量提现带入香港。内地居民直接投资港股尚未正式开放，现有途径都属于不受法律保护的“灰色”渠道，许多资金便进入地下金融体系。某银行人士称，地下金融活动最大特点是采取现金交易，此举对非法金融活动是致命打击。

    普通客户利益受侵犯？

　　深圳银行的现金取款设限事出有因，但还是招来不少批评，其副作用是普通客户的合法利益受到影响。有法律界人士指出，深圳地方央行的规定违反了相关法律，《商业银行法》第二十九条明确：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。银行设定3万元限制，侵犯了储户享有存款自愿、取款自由的权利。有的客户更是抱怨，银行限定取款金额属于“霸王条款”。

    对此质疑，央行深圳中心支行表示，“取款自由是指在正当合法的经济生活背景下，企业和个人均可运用各种支付手段满足生产经营和生活消费的各种需要。加强现金管理正是为了保证广大存款人合理的现金需求，从而达到取款自由的目的。”

    据悉，现金取款设限在深圳还波及到ATM机取现。尽管央行深圳中心支行已协商有关商业银行，对ATM机装钞量进行相应调整，以满足市民使用ATM机提现的需求。但有消息称，深圳不少银行的ATM跨行取款业务近似暂停。有的每周装钞一次，以次控制ATM机的提现数量。

    业内人士称，ATM每日取款放宽到2万元，是今年新推出的便民之举。通过ATM单个账户不可能日取款3万元，若取款设限“牵连”ATM取款，势必影响普通居民的日常生活。

    按照银行正常的操作，个人账户每天随时可在银行支取5万元现金；如超过5万元，需提前一天向银行预约，但总金额不受限制。上述人士表示，去年以来反洗钱有较严格的规定，明确了大额交易上报制度，5万元以下的取现再设限，以及ATM取现难，可能带来社会治安等其他问题。若个人因此把大量现金放在身边，安全问题令人担忧。

    其他地区是否学深圳？

　　记者了解到，上海各大商业银行都没有对客户取现设定限制，仍按原有的办法操作，沪上也没有因为深圳的现金取款设限，而引起现金取款猛增。某国有银行人士表示，上海市银行体系资金较充裕，不会使客户的日常取款受到影响。各银行对ATM机现金装钞较重视，把ATM视作分流柜面业务的渠道。若ATM“闹荒”，将导致银行网点压力增加。各银行致力于解决客户排队难，ATM正常运行是一大保证。

    复旦大学经济学院某博士后对记者说，在储蓄活期化背景下，若ATM取款难，网点取现又设限，将使普通客户感到很不方便。假如有客户看好某银行的理财产品，购买门槛为5万元，而该客户需从另一家银行把资金转存，对取款设限，难免带来操作上的不方便。电子化交易的普及率还很低，还没有被每个客户接受。

    他说，如果深圳现金取款设限是出于打击非法金融活动的目的，其他城市就没有必要效仿深圳的做法。更需要注意的是，随意实施此类做法，严重地可能导致恐慌。对于一个国际化程度较高的城市来说，ATM机取不出钱，会产生严重的负面影响。

    有业内专家指出，深圳的做法未必是长久之计，非法金融活动在深圳受阻，可能转移到其他地区。银行集体对取款设限，反而不利于地区的金融安全，甚至影响到货币的稳定。