中信银行布局私人银行业务 环球视野下东方财智

　　王春霞

　　中信银行私人银行主要专注于六大领域，包括：财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、投资银行服务以及家庭增值服务。基本实现“伴随终生，渗透到生活每一个角落”的国际私人银行服务职能

　　“如果你有1000万元现金，你会怎么花？”

　　大多数人在面对这样一个问题的时候都是一笑置之，甚至会当成一个玩笑，但对于中信银行私人银行各个客户经理来说，这是一个几乎在每天工作中都需要回答的问题。

　　国际标准起步

　　相对于大多数人来说，私人银行仍然是一个崭新的概念，习惯排队办业务的客户一时间很难理解银行的一个小团队可以上门提供专门的个性化服务。但实际上私人银行业务自16世纪在欧洲兴起以来因其私密性和个性化的专业金融服务一直受到各国富豪的欢迎。

　　在具体的业务形式上，私人银行服务不仅仅限于传统的存款和借贷的银行服务。它向具有一定财富水平的人群提供一对一的个性化服务，帮助富有人士及其家人在复杂的情况下找到有针对性的解决方案，以便更好地管理他们现有的资产并为后代发展新的财富源泉。

　　2007年被称为中国私人银行“元年”，在内地许多银行客户对私人银行还是一知半解的时候，银行业内的竞争已经悄然开始。2007年8月8日，北京长安街凯晨世贸广场的中信银行私人银行中心正式开门迎客。

　　不太显眼的门脸透露着私人银行特有的低调私密气质，精心装饰的各个业务室都用世界各大金融中心的名字命名，徜徉于香港、新加坡、纽约、伦敦、巴黎、苏黎世、法兰克福等各间业务室，中信银行私人银行的全球视野表露无遗。

　　“我们把竞争的焦点放在全球化。”在中信银行副行长曹彤的观念里，私人银行就是要执行全球视野国际标准，而不仅仅局限在跟国内中资银行的竞争。

　　曹彤认为，首先要从各个方面来完善私人银行运作的整体体系，其次要树立中信银行在私人银行领域里的品牌形象，第三在核心的服务领域，要形成核心的服务领域

　　按照他的理解，中信银行私人银行是定位于一般理财服务之上的，是真正国际标准的私人银行，将传统的个人服务扩展到家庭、扩展到企业，生前扩展到身后，个人流动性财富扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务。

　　全方位的财富管理

　　9月23日，佳士得秋拍品展示会上，佳士得拍卖公司的亚洲区副主席、中国区副总裁正亲自为一小群人现场讲解着自己的拍品——西方抽象派油画作品，其中包括毕加索、莫奈等大师的真迹。这些聆听讲解的人对此透露出浓厚的兴趣，他们既不是艺术学院的学生，也算不上是西方艺术的真正爱好者，但他们绝对是收藏这些名品的最有力竞争者——来自中信银行私人银行的客户。

　　“作为私人银行服务，我们不仅要推出投资产品，更要为客户带来提升生活品位和艺术鉴赏力的高端精神产品，只有在物质上和精神上都很富足的人，才能进入真正的富有阶层，这就需要私人银行服务的引导和提升。”中信银行私人银行中心总经理张秋林对自己所一贯秉承的理念这样阐述道。

　　当然，名画收藏只是很小的一方面。中信银行私人银行中心还推出了投资讲座沙龙，艺术品收藏沙龙、奢侈品鉴赏沙龙、健康养生沙龙等多个系列活动。同时针对青少年、女性等特定群体开展定期的特色活动也包含在客户的增值服务中。

　　目前，中信银行私人银行主要专注于六大领域，包括：财富管理服务、国际资产传承规划服务、综合授信服务、投资银行服务以及家庭增值服务。在这六项服务中，客户既可以享受到个人财富的保值增值，又可以实现家庭资产的稳妥继承，还可以满足自身企业融资发展的各种需求。基本实现了 “伴随终生，渗透到生活每一个角落”的国际私人银行服务职能。

　　按照未来发展的规划，私人银行计划建立一个完整的产品线，按照风险收益的高低，组建一系列不同投资对象、不同风险和收益的产品线，其中创新之处不仅仅是投资对象的选择，还将体现在保证资金流动性的全新模式。

　　其中，在投资产品方面，私人银行部与资金资本业务部合作，提前为客户提供了13大类投资于全球各个市场、不同币种不同期和不同标的物的投资产品，客户可以根据自身需求随时选择和投资。同时，也在与信托公司、证券公司、基金公司积极研究探讨，并及时了解客户的需求和意见，逐步研发和创新自有产品，为客户提供更加多元化的、符合自身需求的产品。

　　另外，在综合授信服务方面，私人银行对传统信贷业务进行了创新，为客户提供更加高效高质的信贷服务。在国际资产传承规划服务和投资银行服务方面，私人银行部将利用中信集团的金融平台和境外战略合作伙伴的优势，充分体现自身在产品设计和交叉销售方面的实力。

　　私人银行为

　　这样高起点的私人银行业务受到了市场的广泛关注。张秋林透露，许多客户都来咨询过，他们中的好多人都是具有外资私人银行的服务体验，“许多客户一是看好中信这个品牌，二是认同我们的服务。”例如，这里的办公室从来不用纸杯给客户倒水，因为“玻璃杯更能让人有家的感觉”。张秋林认为，对于一贯享受优质服务的私人银行客户来说，细节能够决定一切。

　　“我们与客户之间独特的人性化的关系核心是建立在服务、信任和专业品质这些传统价值观之上的。这些价值观使得客户能够完全放心地把他们的财产和金融交易委托给私人银行。”她说，除了提供信贷和管理投资，私人银行还为那些极其富有的人士提供全方位的金融服务，包括资产的保值增值、退休计划，把财富传承给他们的后代等等。“我们的角色就像一个金融管家。”一般来说，优秀的私人银行可以很好地为客户进行古玩鉴赏，完美地按照客户的要求来安排遗产继承，总之，你要什么金融服务，私人银行就给你什么金融服务。“这也是我们的服务目标。”张秋林强调。

　　据她介绍，私人银行部将在部内设立风险管理、产品、市场、业务支持和综合管理五个模块，作为后台支持。在北京成立第一家中心之后，陆续在其他城市设立私人银行中心，逐步形成全国性的私人银行服务管理体系。

　　私人银行部将根据各分行的需求积极推进联动和合作。私人银行中心指派专人，与各分支机构共同对客户进行前期走访，并针对客户的个性化需求，确立综合服务方案。

　　其实，在中信银行行长陈小宪的心目中，开展私人银行业务只是中信银行零售银行战略思路的一个具体体现。他认为，私人银行业务就是客户增值的外在表现之一。

　　陈小宪指出，从国内外银行的发展经验来看，零售业务一般要经过客户积累、客户经营、客户增值三个渐进环节，但是中信银行在实践中走的是三个环节齐头并进的发展路径。在客户积累方面，以代发和理财为突破口；在客户经营上，以个贷、理财、交易、电子四类产品为突破口；在客户增值上，以财务管理和私人银行业务为突破口，“这样三个环节并作一步走的发展路径，使我们在很短时间内实现了零售银行业务的跨越式发展。”

　　“私人银行和贵宾理财有些不同，门槛高，这是一个外界的理解，更多的差别是在更深层次的。”陈小宪说，“私人银行一个特点是私密性，另一个特点就是个性化和全方位。”