上海农商行行长侯福宁：打造社区型零售银行

　　郭茹

　　如果追溯到其前身——上海农信社，上海农村商业银行至今已有50余年的历史。自2005年8月由农信社翻牌组建为股份制商业银行以来，上海农村商业银行在传承历史、解决历史遗留问题的同时，也面临着市场环境带来的激烈竞争。

　　日前，上海农商行行长侯福宁接受了《第一财经日报》的专访，他于2004年进入上海农商行，亲身参与并主导了该行改制以来的发展进程。

　　争取年内发首张信用卡

　　《第一财经日报》：自2005年8月挂牌成立以来已有两年的时间，与过去相比，上海农商行在这个过程中经历了怎样的变化？

　　侯福宁：改制之前和改制之后，我们的变化是非常大的，可以说是脱胎换骨。第一个大的变化是由原来分散的组织形式集中为一个法人，并按照商业银行的标准来进行管理。

　　第二个巨大的变化，是财务包袱大大减轻，盈利能力和抗风险能力有了大幅提高。

　　第三个大的变化是在服务的功能和产品上进一步丰富。现在我们正在快马加鞭，将商业银行应有的服务品种填平补齐，比如个人业务方面，包括信用卡业务——我们争取今年年内发出第一张信用卡、个人网上银行业务和个人理财产品。

　　第四个大的变化是我们的品牌形象、产品服务、业务流程等得到了整合、统一，产品、服务开始走向系列化，业务流程管理、操作等实现了统一、规范化。

　　另外，我们引入了战略投资者——澳新银行，占有19.9%的股份，已得到了银监会的正式批准，资金有望这个月正式到账，接下来将是双方合作的全面展开。

　　社区型零售银行定位

　　《第一财经日报》：上海农商行目前建立了怎样的发展战略，主要的业务定位是怎样的？

　　侯福宁：现在我们确定的战略目标是“社区型零售银行”，具体来说是“服务‘三农’、服务市郊经济的社区型零售银行”，市场定位是中小企业和个人。在中小企业当中相当部分是涉农的企业；个人方面则包括农户和住在郊区的个人，包括农民工，包括经营性的农户、新的农业合作组织等。接下来是如何实施的问题。

　　《第一财经日报》：那你们打算未来如何去做，以实现建设社区型零售银行的发展战略？

　　侯福宁：目标确定以后，首先就是如何选择路径的问题。目前我们正在着重研究零售银行的营销模式、风险管理模式、业务处理模式。营销方面，除了网上银行，我们将推出金融便利店，它将立足社区，体现便利、便捷、人性化。在风险管理方面，建立起集中的、标准化的、专业化的管理模式，像外资银行的很多业务都是通过电脑审批的。业务处理方面，现在的330个网点，案件防范压力很大，内控需要加强，我们将研究如何通过后台集中操作来解决这些问题。在这些方面都要作调整。

　　二是如何保证路径正确？我们的想法是借助外脑、外力，来保证走正确的路径，以促使这些目标的实现。比如，引入澳新银行，除了入股，更重要的是澳新银行将给予我们技术上的支持。我们已确定了风险管理、营销推进、产品创新、内部考核、IT建设、后台运作等一共8个方面作为业务合作的基础。

　　三是商业银行经营机制的建设。首先是风险管理的机制，要在营销和风险管理之间建立起良性的机制，使两者之间达成尽可能多的统一，减少矛盾。第二个是内控机制的建立，在内控和效率之间求得一致，我常说搞内控机制建设“既要强化，也要简化”，通过技术，通过架构调整来强化内控，同时还要简化流程和程序，提高效率。第三是如何调动员工的积极性。这需要明确岗责和

　　四是要有一颗恒心。企业做得好都是因为有恒心，坚持下去就是胜利。