汽车金融业务：圈地供应链

　　张喆

　　“在‘跑马圈地’时代，我们算是小胜一局。”中信银行汽车金融中心总经理徐晓华谨慎又自信地说，对于刚刚组建的汽车金融中心来说，成绩斐然，前路漫漫。

　　当国内各家银行刚开始把“物流融资”的概念列入议事日程时，中信银行的汽车金融已率先占领汽车厂商和经销商融资的战略高地，并计划向供应链下游潜行，启动汽车消费信贷。

　　中信银行旗下分支机构开展汽车金融业务已有时日，部分区域市场业绩喜人。大约两个月前，总行成立了汽车金融中心，标志着中信汽车金融业务进入一段新的里程。

　　中信汽车金融中心负责统筹、规划中信银行整体的汽车金融业务，组织推动对零部件供应商、整车制造厂家，对经销商以及终端用户，包括供应商体系的系统性营销，进行产品开发和风险管理。

　　抢占“上游”资源

　　汽车行业以汽车制造厂商为龙头，每家厂商的销售渠道都连接着庞大的经销商群体。紧紧把握这一行业特点，中信汽车金融业务团队在

　　“总行主要推动与厂家的合作，我们从厂家这一‘源头’开发，全国各地的经销商由分行来具体操作。”徐晓华说。

　　截至2007年6月底，和中信银行开展业务合作的汽车品牌达27个，授信经销商超过1000家。2007年上半年累计为经销商融资250亿元，同比增长79％。预计全年将超过500亿元，同比增长将达到50％。目前，国内主流汽车品牌几乎都和中信银行建立了合作关系，广州本田、广州丰田、一汽丰田、东风本田、北京现代、北京奔驰、

　　除了商业银行、投资银行、资金资本市场等针对一般生产性企业的业务，汽车生产厂家增加投资时，中信银行还提供融资服务。“做得最多的还是经销商融资这一块，主要是对经销商的库存车提供融资。”

　　不同于制造型企业，经销商属于贸易型企业，银行除了要管理信用风险和市场风险之外，还需投入大量人力、物力进行过程风险的控制。汽车金融中心的成立，正顺应了加强风险控制的需求。

　　汽车消费信贷起锚

　　不同于相对成熟的经销商融资，汽车消费信贷在国内尚处于初级阶段，徐晓华对此表现得既谨慎又乐观：“国内商业银行在这项业务上相对保守，基本上很少做。目前中信银行汽车金融中心很重要的一个职责就是策划、开发汽车消费信贷产品，但目前还处于尝试阶段。”

　　汽车金融中心成立后，中信银行正准备启动汽车消费信贷业务。“我们已经谈了几个项目，希望初期能和厂家合作开发消费信贷产品。”徐晓华说。

　　为什么要花大力气去拓展这样一个并不成熟的市场？徐晓华首先看中的是国内汽车产销快速增长带来的广阔市场前景。“根据现在汽车销售增长的态势，如果有30%的

　　不过，在看到美好未来的时候，中信银行汽车金融团队并没有忘记市场环境的严酷和银行自身的“短板”。2003年，商业银行开展汽车消费信贷的不良率贷款率最高一度达50%，而专业的汽车金融公司业绩却出乎意料地好——“只能说是国内商业银行不能有效地管理风险。”徐晓华说。

　　为了控制不良贷款，中信银行汽车金融团队吸收“洋经验”、改造“土办法”，建立专业团队，实施流程再造。中信银行汽车金融中心还设置了风险管理部，这种做法在开展此项业务的商业银行中尚属首例。

　　“七年来，我们培养、锻炼了一批专业人才，占领了大量网络资源，这是我们的基础，我们有条件、有自己的团队、有一定的能力，能够把这个市场做好。”说出这段话，徐晓华语气异常坚定。