股份制银行问径高级化

　　沈阳报道 本报记者 贾玉宝

　　双手抱拳,一个古代中国的行礼,还不时用汉语向大家告白"我是中国人",来华一年的广发行行长辛迈豪的中国化已小有成绩。

　　"为什么呢?"如果再借助这句"小沈阳"演员在刘老根大舞台的女腔化经典疑问——包括辛迈豪在内的13家股份制银行行长在观赏演出后频频使用——不难发现,在外籍高管的背后,是所有的外资行都以加速度开始了中国化的进程。

　　这也正是9月13日齐聚沈阳参加2007年全国股份制商业银行行长联席会议的行长们所关注的,在外资行中国化、四大国有行逐步市场化,以及城商行在各地政府支持下以上市为契机发展提速的三大同业态势背景下,13家股份制商业银行选择在市场面前集体悟道。

　　这也不难理解,作为本次会议主办行的广发行将核心议题设计为"中国商业银行发展高级化——组织、价值和文化"。显然,用键盘敲出这些具有精神意向的字眼,本身就意味着这群金融江湖的十三名骑士们准备率先进行一场远征。

　　问径高级化

　　中资银行的改革自股份制银行始。

　　这句断语的背后,是因为处于中国银行业第二梯队的股份制商业银行,既缺少四大国有行的国家比较优势,又缺少城商行的地方政府比较优势,身处夹缝之中,唯一可以腾挪之处就是市场。也因为此,股份制商业银行对市场的敏感度会更强烈一些,各项创新改革会更自觉一些。

　　本世纪初以来,股份制银行在业务层面的主要转型包括,以中间业务、理财和个贷为代表的零售银行转型,以中小企业和贸易融资为代表的公司银行转型;同时在组织架构上主要辅以事业部制和准事业部制。

　　然而,仅以各股份制银行的事业部制改革成效论,已是毁誉参半。一方面"削藩"(分行部分权利上收总行)的阻力较大,另一方面,上下层对仍需要继续完善的新的架构还不能得心应手。这导致两个结果,有的银行仍在坚持推行,有的银行则奉行折中主义或者放弃。

　　如此背景下,坐而论道,以确立高级化共识,剖析高级化路径,势成必然。

　　兴业银行行长李仁杰在会议上称,银行高级化应从内涵深化和外延扩张入手。内涵深化包括创新业务模式和再造营运模式,外延扩张主要通过新设网点与并购结合。

　　李提供的创新业务模式包括调整考核体系(如实现平衡计分卡考核)和优化资源配置(集中管理、管理会计、资源与发展战略挂钩)、制订基于CRM(客户关系管理系统)的业务发展规划、特色经营、新型银企合作(发展虚拟银行和私人银行业务)、建立多渠道分销体系等五大路径;而营运模式则包括流程再造、组织再造、管理再造、实施整体银行战略等四大路径。

　　由于各家银行的不同业务的发展阶段、整体业务的发展重点不一,各自思考的角度也不相同,13家银行的高级化路径也不尽相同。但有一点,却为13家银行整体认同,即中国式发展。尽管各股份制银行都在借鉴国外的管理模式,但数家银行早年照搬带来的不良后果已为业界警惕。

　　招商银行行长马蔚华会上甚至称,忘记中国传统文化和国情,西方文化和思想的优势也就不复存在了。"要实现管理的高级化,就是要摸索出一套独特的中国式管理模式。"

　　金融市场之弧

　　把这种中国式发展的共识,放之于外资银行中国化的市场态势中,时机已显示极为迫切。

　　9月13日下午,联席会议临近结束之时,人行沈阳市分行行长盛松成的发言敲响了业界的警钟。盛之前在人行上海分行工作,刚调任沈阳分行不久,因此他主要谈的是上海的金融态势和上海外资银行的竞争情况。

　　盛松成称,外资银行96%的资产在上海,上海外资银行的发展模式具有全国样本价值,现在来看,外资银行在经营行为和模式上越来越中国化,WTO之后,他们迅速将竞争领域转向存贷款业务,而非早年所谓的高端客户市场。

　　"上海中资银行存贷款业务年增长在10%左右,外资银行已连续4年高达30%以上。今年上半年达到36.8%。以此速度发展,到2010年,外资银行的市场占有率有可能达到20%。"盛发言时台下一片寂然,在座的行长们似乎都受到了强烈的震动。

　　究其原因,这一增速部分地受惠于监管政策。根据银监会的监管政策,2006年至2011年为外资银行五年过渡期,到过渡期末,监管要求外资银行贷存比达到75%,资本充足率达到8%。而根据上海银监局统计,目前上海外资银行的贷款约3000亿元人民币,存款仅为2000亿元人民币,严重的贷大于存,其资金来源主要是靠银行同业拆借。加之宏观调控政策并未涉及外资银行,激进扩张人民币贷款业务成为众多外资银行的现实选择。

　　曾在汇丰银行担任过要职的民生银行行长王浵世称,对于外资行来说,能赚钱的业务就做,从来就没有想过外资行只做高端客户,那是市场的误解。

　　显然,在四大国有银行、崛起中的城商行和外资行同样转型中小企业市场的三方夹击下,股份制商业银行的市场之弧已被不断压缩。早年领改革风气之先的骑士作风如果不能继续果敢地坚持,那么,不可避免在未来的某一天,在金融的江湖里,会有落拓甚至落马的骑士。