中小银行涌动草根革命 银监会力推浙江范本

　　本报记者程志云台州报道

　　5月22日，中国银监会在浙江台州召开小企业金融服务现场推进会，要求各地方银监局和商业银行负责人学习浙江经验，推广中小企业金融服务。

　　业内人士认为，就在补充资本金、股份制改造、引入战略投资者和海内外上市……这些大型国有银行完成了艰难而华丽的转身，变身为最现代化金融企业之后，政府要员们决定发动一场以“为小企业融资”为名的草根革命来改造国内为数众多的中小银行。

　　此前，在

银监会提交的一份《对浙江省台州市两家银行小企业贷款调查报告》报告上，国务院总理温家宝批示：“鼓励探索，加强指导，注意总结经验，防范风险。”

　　浙江经验

　　以往在浙江毫不起眼的城市商业银行最近成了众人瞩目的焦点。

　　5月21日，国务委员兼国务院秘书长华建敏赴浙江诸暨、

义乌、台州、萧山等地考察调研中小企业金融。除了一般性的调研之外，他还特意在台州会见了当地城市商业银行负责人进行研讨。

　　几天后，中国银监会在浙江台州召开小企业金融服务的现场推进会。会上，银监会副主席唐双宁明确要求全国各银监局向辖内中小银行推广浙江经验，鼓励银行业金融机构大胆创新管理方式和信贷机制，提高小企业金融服务水平和风险管理能力。

　　实际上，作为范例的两家银行都是浙江台州当地最普通的民营银行。

　　以台州市商业银行为例，其前身为银座城市信用社，1988年成立时仅有6个人和10万元资本金。由于资本金少，谈判能力差，在多次碰壁之后，他们把银行服务对象锁定为中小企业，并坚持下来。

　　台州市商业银行董事长陈小军说，“台州当地的民营经济比较发达，而我们的客户基本上是台州当地的面摊老板、衣架生产商、养猪户等等，是经济金字塔中最底层的一个人群。这些中小企业，甚至小作坊有强烈的融资需求，但长久以来远离中国金融机构的大门。而现在，我们为他们提供金融服务。”

　　为了控制风险，台州商业银行一方面训练了一支成熟的信贷员队伍，通过贴近客户以及生意伙伴等诸多方法来了解其生意；另一方面他们也通过灵活的定价机制来控制风险。

　　“和国有银行相比，这些城市商业银行的特点是贷款量少、风险定价机制灵活、审贷时间短。往往客户提出申请两三天后，其中的大部分人就能如愿以偿拿到30万元以内的贷款。”陈小军说。

　　据了解，目前，台州商行已经拥有了一套灵活的小企业风险定价机制和成熟的信贷员队伍。“我们发放的贷款无须抵押，有的甚至连担保也不用。而老客户，往往半天之内就能够放贷。我们的贷款利息也可以灵活掌握，基本上介于农信社与地下借贷之间。”陈小军说。

　　截至2007年4月末，台州商行存款余额为146亿元，贷款余额达102亿元。不良率仅为0.82%。并且依靠自身盈利，消化了原组建商业银行时带入的几家高风险城市信用社的3.5亿元不良贷款风险。2006年，实现利润34084万元，总资产收益率达到2.62%，资本充足率为8.27%。在贷款结构方面，小企业贷款占到全行贷款笔数的99%，贷款投放金额的85%，小企业及其业主存款占到全部存款余额的65%，占到全行盈利贡献的90%。

　　实际上，正是类似的小银行开展的中小企业融资，成为浙江金融业在2004年以后出现新的增长点。

　　浙江银监局负责人介绍，浙江经济结构以小企业为主，2004年宏观调控以后，浙江经济增速明显下滑，社会上对于小企业贷款难的呼声又很强烈，银行又找不到新的贷款增长点。出现了贷款难的矛盾。

　　而通过一系列的推进城商行开展中小企业贷款的措施之后，目前小企业贷款保持强劲发展势头。截至2006年末，浙江全辖小企业授信253611户，增长29.3%；小企业表内外授信总额6057.66亿元，增长27.1%。银行机构小企业贷款平均不良率仅为3.93%。

　　中小银行业务转型

　　而目前，浙江城商行的小企业融资的经验已经获得国务院领导的认可。而根据监管者的思路，发展中小企业融资将成为中小银行下一步的业务转型的整体目标。

　　华建敏在台州的调研中也表示，国家各有关部门要为中小企业金融工作创造良好的环境，鼓励金融机构扩大对中小企业的贷款业务。希望浙江在这方面积极探索，为全国提供可资借鉴的好办法、好经验。

　　而在5月22日中国银监会召开的小企业金融服务现场推进会上，银监会监管二部主任楼文龙表示，将按照国务院批示，进一步推广全国中小银行开展小企业贷款业务。

　　记者了解到，银监会目前已经会同发改委组成两个调研组赶赴广西、广东、湖北以及江浙一带进行调研。下一步还将共同制定各项引导中小企业金融发展的相关办法。

　　一位银监会人士告诉记者，很快，银监会将专门出台文件对中小企业以及微型企业的口径进行科学划分，并在此基础上对中小企业贷款进行更加细致的分类管理。引导中小银行开展小企业贷款将会是今年银监会的一项重要工作。

　　业内人士指出，与以往的大型国有

银行改革不同的是，国家此次倡导的中小银行业务转型旨在富民。

　　1998年以来，四大国有银行大规模地撤并区县网点。他们的贷款也天然集中在中央国企、地方基础设施建设和一些大型民营企业身上。而对于中小企业、微型企业、农户贷款等，由于其贷款成本高，风险难以掌控，因此一直是其薄弱环节。

　　而中小企业却逐步在国民经济中占据越来越重要的位置。统计数字显示，目前，中小企业户数目前已占全国企业总数的99.8%，占GDP的60%，占税收的50%，占就业的75%。另外，中小企业占了专利发明的65%，技术创新的75%，新产品开发的80%。

　　中小商业银行特点是资金实力不足,无法满足大型企业的资金需求,但其灵活的经营方式适应了中小企业融资需求。在县域城市,四大国有商业银行退出后,中小商业银行成为当地中小企业融资的重要渠道。

　　目前，国家也希望中小银行通过市场化方式完成自身定位与经营机制的转变，承担起为中小企业、个体经营者和农户生意提供金融支持的责任。

　　中小银行将承担起为中小企业、个体经营者和农户生意提供金融支持的责任

　　来源：经济观察报网