差别化监管法规力助小企业贷款发展

　　为了促进各层面的经验交流，深化对小企业金融服务的认识，及时总结经验与规律，上海银监局、上海市经委、上海市金融服务办于近日共同举办了“2007年金融服务与小企业发展高峰论坛”。

　　银监会将加快制定差别化的监管法规，促进小企业贷款在风险可控的前提下又好又快地发展。

　　国家正在推动支持中小企业信用担保体系建设，包括给予全国试点中小企业信用担保机构三年免征营业税优惠，推动落实反担保主体资格，酝酿出台小企业信用担保管理办法等。

　　上海银监局副局长洪佩丽在论坛上提出，在市场定位和经营管理上将赋予银行更大的自主权和灵活性，继续深化小企业贷款“六项机制”的建设和金融创新机制建设。上海市经委副主任傅新华介绍，上海将实施中小企业改制上市培育工程，打造风险投资服务平台，完善中小企业融资服务链，推进中小企业融资担保体系建设。2007年，上海将着手建立中小企业信用档案。

　　农行上海市分行副行长张建良表示，该行采用“点对面”与“点对点”相结合的营销模式，同时改进小企业评级授信和风险分类方法，完善小企业贷款定价机制，推广先进的贷款调查、评审技术和信息处理技术。该行将建立中小企业信贷业务快速处理的工作机制。

　　浦东发展银行上海分行副行长徐艰奋表示，该行建立了流水线式的经营模式，实现了基于“中小企业客户关系管理系统”的业务集中化管理和标准化管理，通过既定的业务模板，实现流程化批发性经营。

　　交通银行上海分行副行长林骅分析，小企业不是简单地需要贷款，交行在2006年整合小企业金融产品后推出的“展业通”，是一系列适应小企业不同发展时期生产经营特点的专项信贷和结算金融产品，可以为小企业提供整体金融服务方案。

　　上海银行副行长王世豪表示，最近上海银行以打造“小企业金融规划师”为定位，推出了“成长金规划”服务品牌。该行计划用三年时间形成小企业金融差异化经营管理体系。

　　上海农村

商业银行行长助理吴国华介绍了将小企业业务与服务“三农”和“市郊经济”相结合的经验。该行与上海市农委合作支持农民合作社融资；开发了以大型优质企业为出票人、以提供配套产品或服务的小企业为申请人的商业承兑汇票优先贴现业务。该行计划至2008年底将小企业贷款客户数拓展到10000户。

　　银联信分析：

　　据了解，我国具有法人资格的中小企业占全部企业总数的99%，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，纳税额占国家税收总额约50%，提供了75%以上的城镇就业岗位。

　　中小企业已经成为成长最快的金融业务新兴市场，加强和改进中小企业金融服务是我国商业银行经营转型的战略选择。发展中小企业金融业务是我国商业银行调整经营结构、分散经营风险的有效途径，也是商业银行转变增长方式、提高资本回报的内在要求。

　　随着国内

资本市场日渐成熟和利率市场化改革加速，融资渠道多元化必将对银行信贷市场，尤其是大型企业信贷市场空间产生一定挤压。同时，金融市场全面对外开放导致竞争不断加剧，也迫使商业银行寻求新的发展空间。

　　随着中小企业迅猛发展，整体素质提高，一大批企业面临升级发展的极好时机，对各项金融服务需求非常迫切，成为蕴涵着巨大商机的金融业务潜力市场。

　　中小企业由于规模小，抗风险能力较差，在管理上有明显不同于大型企业的特殊性，因此，必须建立适应中小企业特点的信用评级、业务流程、服务方式、信贷风险管理机制和信贷政策。

　　通过制定差别化监管法规，各个商业银行制定符合和适应中小企业发展的贷款管理模式，不仅成为银行传统融资业务的重要增长点，而且能带来各类中间业务和新兴业务的巨大发展，拓展银行新的收益来源，推进商业银行转变单纯依靠存贷款利差收入的增长方式。

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